档案管理业务优化方案

档案管理业务优化方案

公司领导：

现有档案管理工作已远超公司现有人员及档案室存储空间的负荷。为提升业务处理效率，缓解档案管理压力，配合公司2008年业务目标，风险控制部对公司现有档案管理情况进行了梳理，并提出相应的优化方案。

一、纸质档案管理现状

目前，公司的业务档案仍是以纸质为主。截至2018年01月05日，公司在保项目 笔，按照目前的档案管理要求，也就意味着已有 笔项目的纸质档案需逐笔进行归档。

（一）人员问题。区域办事处人员尚未完全到位，风险控制部档案管理人员目前仅有一人，目前的档案管理工作已超现有人员负荷。前期卢氏金融扶贫等资料尚未归档到位，小额绿色通道业务、粮食收购贷业务等也未能完全归档到位。由于缺乏专业档案管理设备、系统及人员，未来即便相应档案全部归档到位，后续查阅单笔项目的纸质档案也无异于大海捞针。

（二）存储空间问题。

（三）未来业务量压力

二、电子档案进展情况

2017年10月1日，公司担保业务系统正式启用，所有业务基本实现了线上处理。但纸质档案向电子档案转变的现实条件尚不具备，主要受限于四个方面：

（一）担保业务系统电子印章尚未启用，审批流程类的资料仍需从系统打印纸质资料、加盖印章，并保留纸质档案；

（二）担保业务系统中的档案管理模块尚未开发，无法实现审批流程类电子文档的归档、查阅等功能；

三、业务档案管理优化建议

（一）尽快在业务系统中开发档案管理模块，实现电子文档的归档、查阅等功能。目前，担保业务系统中缺乏档案管理模块，导致审批流程类资料（如提请放款通知书）仅存储在服务器中，无法在系统中查阅，仅当前任务处理人员可见，一旦任务处理完毕，经办人员无法查阅已出具文件；

（二）配备专业的存储设备，提升担保业务系统运行效率，确保电子文档的存储空间，进行灾难备份，确保电子文档的存储安全。依照目前的业务发展速度，担保业务系统很快就将出现超负荷运转的情况，担保业务系统不时也会出现卡顿情况，运行效率有待进一步提高；

（三）适时逐步启用担保业务系统的电子印章。1.优先启用审批流程类资料（如提请放款通知书）的电子印章，并授权审批流程类的资料均以电子档案形式存储，在提升业务处理效率的同时，减轻审批类纸质档案的存储压力；2.为各区域办事处配备专业扫描设备，提升电子档案的成像质量，减轻相关人员的扫描和审查压力；3.梳理客户核保类合同签署环节的流程，逐步启用客户核保类合同的电子印章，实现客户核保类合同以电子档案存储为主，纸质档案存储为辅，以解决区域办事处人员与省公司的距离问题，并减轻合同类纸质档案的存储压力；

（四）适当调整业务档案管理方式，梳理完善担保业务系统相关流程。1.小额批量类业务，合作机构之间正式往来函件（含推荐确认表、待核保贷款客户表、待核保借款客户确认函、已放款客户明细表、解除担保责任通知书、履行担保责任通知书、代偿证明等）以纸质档案方式存储，借款人基础资料（如身份证、营业执照、审批单页、缴费凭证、借款合同、放款凭证、保险单、贷后检查报告）、公司审批流程类资料均以电子档案形式存储于系统各个审批、收费、放款、保后等流程中，方便随时调阅；2.独立调查审批类业务，基础资料中除了必要证件，其他基础资料均已电子档案方式存储，审批类资料均以电子档案方式存储，客户核保类合同逐步以电子档案方式存储，合作机构类合同及往来函件等均以纸质档案方式存储。

这样操作的理由，是考虑到小额批量类业务的本质是公司基于对合作银行的信任，将小额项目的调查审批工作委托给合作银行，合作银行若勤勉尽职，公司将为其分担风险。合作机构之间的函件代表了各方对于风险分担责任事项的确认结果，需以纸质形式严格保管；借款人基础资料仅代表了合作银行的调查审批过程，公司仅是形式审查，无需过多要求，且部分资料已在前期项目受理阶段在系统中提交过电子档案，借款人基础资料多数为复印件，效力与扫描件基本相当；

（五）进一步增加对合作银行的制约措施，维护公司相关权益。1.建议进一步细化公司业务指引，细化公司对于调查审批的要求，要求合作银行务必按照公司业务指引进行操作，否则公司可予以免责。2.建议在合作协议中增加补充条款：（1）如若合作银行向公司提供虚假材料，出现道德风险、操作风险等，或未能尽到应有调查审批义务的行为，公司可予以免责；（2）公司有权对风险项目进行问题审计，如发现合作机构存在违规操作情况，公司可以视情况免责或减少责任分担比例；（3）公司在对小额批量类项目进行代偿之后，如需通过诉讼等方式实现自身债权，合作银行有义务将前期全套调查审批类资料移交我公司（如无法提供原件，可复印件加印章，证实经与原件核对一致），并积极配合公司实现债权，纳入机构年度考评。3.公司相关部门应严格按照保后管理要求，按时按质按量完成小额批量类项目抽查管理工作，加大对保后管理工作的考核力度。