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“特色小镇”创建典型案例——谱写“特色小镇”的金融乐章

发布时间:2018-11-27 09:41:44 审核编辑:本站小编下载该Word文档收藏本文

“特色小镇”创建典型案例——谱写“特色小镇”的金融乐章

黑龙江省汤原县香兰镇历史悠久,文化底蕴深厚,依托资源优势成为276个第二批全国特色小镇之一。新时代的香兰镇锁定“草饲畜、粪施地、地产草”循环发展模式,依托三江平原寒地、黑土、山溪水优势,发展种养农业循环经济,建成23个农牧循环单元,配备全程可追溯系统,种植绿色有机水稻8万亩、玉米2.8万亩,粮食商品率达到93%。当地银行金融机构包括农信社纷纷创新服务模式和内容,助力特色小镇建设、循环经济发展。然而,在客观上,由于农户、农村新型经济组织缺失有效抵质押物,信贷投放难度大;与此同时,相较于大型商业银行,农信社也存在营销手段单一、贷款产品较少等问题。机遇与挑战并存,如何因地制宜,围绕“特色小镇”和“循环经济”,打造符合当地特色的农信社网点,考验着汤原农信人的智慧。

一社一品:确定发展战略目标

汤原联社按照省、市联社“一社一品”工作要求,结合香兰镇实际情况,不断优化香兰信用社网点市场定位,确定了以支持农业发展为根基,以服务“循环经济”为契机,以为特色小镇建设提供全方面服务为目标的品牌理念。首先,汤原联社启动了网点改造工程,重新优化了香兰信用社营业网点外部形象,使其能够符合特色小镇建设发展需要,从外在形象上融入到特色小镇中。其次,在网点结构布局上设置了现金区域、非现金区域,阳光办贷大厅等,并配备手机银行体验机、自助填单机、自助查询机、存取款一体机等现代化电子银行设备,满足当地居民金融服务需求和特色小镇建设需要。再次,汤原联社在香兰镇各个村屯布置了“公开承诺”宣传板,郑重对外承诺贷款办理流程、期限,公布了贷款办理人员信息,为循环经济发展提供有力的信贷支持。

全面对接:建立金融服务大数据

为助力特色小镇农业供给侧结构改革,汤原联社抽调专门人员对香兰镇各个村屯进行地毯式走访,全面了解农户的生产经营情况和资金需求,并建立完善了村屯地图,跟踪做好服务对接工作。首先,在对接工作中,汤原联社初步摸清了当地农户春耕生产、特色种养殖活动中的资金使用周期、使用情况,创新推出了“农易贷”、“精英创业贷”、“商易贷”等符合当地农户需求的贷款产品。其次,对接活动既是了解客户所需,又是主动营销,使客户能够详细了解汤原联社当前贷款利率是多少,优秀客户享受利率优惠是多少,除了信贷服务,汤原联社还有哪些金融服务产品。对接活动后,汤原联社手机银行、微信银行等现代化支付结算服务产品得到持续增长。再次,对接活动后,汤原联社为每一位客户留下了金融服务“联系卡”,使客户知晓信用社贷款找谁办理、去哪里办理。与此同时,汤原联社建立了预营销台账,准确标注预营销客户名单,为全力支持春耕生产、循环经济发展奠定基础。

搭台唱戏:银政企深入合作

在汤原县人民政府的牵头组织下,汤原县各金融机构每季度召开一次行长联席会,每年召开一次银企对接会,汤原联社借助政府搭建的平台,积极与县内各龙头企业、农民专业合作社对接。香兰镇将循环经济发展作为乡镇发展主线,其农民专业合作社得到了快速发展,但融资难也成为了阻碍其发展的重要瓶颈,因此,汤原联社通过银企对接活动,深入走访对接特色小镇内的农民专业合作社,一方面,创新推出了以“企易贷”为核心的信贷品牌,逐个合作社建立经济信息档案,详细掌握合作社生产经营及资金需求情况,全力支持农民新型经济组织发展。另一方面,针对农民专业合作社账户管理混乱、现代化支付手段较弱等因素,组织开展了账户管理培训班,全面提升合作社账户管理水平。同时,为其免费办理企业网银、手机银行等,使小镇内的农民专业合作社能够及时使用现代化的支付结算手段。

流程管理:创新信贷服务模式

针对农业生产不稳定因素较多的现状,汤原联社创新推出了独特的金融服务模式。

守住三道关卡,降低涉农贷款风险。一是守住贷前调查关。在特色小镇涉农贷款投放中,更加注重生产结构、生产规模、销售收入和利润,同时将国家政策导向、市场需求预期纳入贷前调查中,以此来判断贷款第一还款来源是否稳定。二是守好贷中审查关。建立风险监管制,派驻风险监管员到香兰信用社,对每一笔贷款进行贷中审核,确保每笔贷款资料完整真实,研判贷款风险点,将风险防控落到实处。三是把好贷后检查关。在贷后检查中注重上门走访与细节观察。针对涉农贷款生产周期长、自然因素影响较大以及生产人员夏季常外出打工等特点,汤原联社加大对涉农贷款客户贷款频次,注重从村委会、农电、种子化肥销售商店等渠道了解涉农贷款客户生产经营情况,并注重资金使用的监管,确保信贷资金用于农户、合作社的经营发展。

“传帮带”梯队式人才建设机制。特色小镇的建设任重而道远,因此,为持续做好特色小镇的金融服务,使客户经理能够快速成长,汤原联社实行“传帮带”梯队式人才建设机制。首先,组成客户经理、见习客户经理和柜员的小组模式,由优秀信贷客户经理不定期带着见习客户经理、柜员去走访客户,参与贷款营销、评级授信以及贷后检查中,使见习客户经理、柜员能够从中学习到信贷工作的业务知识和技巧。其次,联社领导班子深入基层,与农户、合作社负责人沟通交流,在对接中使随行的信贷客户经理学习到先进的信贷管理经验。再次,建立业务交流平台,鼓励信贷客户经理在交流平台内分享经验,答疑难题,为客户经理成长提供良好软环境,全面提升了金融服务水平,谱写了“特色小镇”的金融乐章。

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