商学院典礼致辞范例

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大家从实习工作的岗位上归来和母校道别。你们忙碌着完成毕业论文答辩，忙碌着向师长致谢，忙碌着和相处四年的兄弟姐妹叙旧，忙碌着照毕业合影，忙碌着为自己的大学画上圆满的句号……你们的忙碌带着几分收获的喜悦，带着几分离别的伤感，带着几分对未来的踌躇满志，带着几分对过去的依依不舍。接下来是小编为大家整理的关于商学院典礼致辞，方便大家阅读与鉴赏!

商学院典礼致辞1

亲爱的毕业生同学们：

今天，你们将从这里出发，离开母校，走向祖国需要你们的地方，走向广阔的人生舞台。祝贺你们!祝福你们!向你们的父母和老师们致以衷心的感谢和崇高的敬意!

时光虽短，记忆很长。同学们，作为你们的校长、你们的学长，我时刻关注着你们的喜怒哀乐，关注着你们的成长进步。

我知道，在中南，你们曾为宿舍安装空调、热水器而欢呼，也曾因“蜗牛网络”而“吐槽”;曾为“吃在中南”而得意，也曾因新校区就餐不便而抱怨;曾为教授上课而点赞，也曾因挂科、失恋而烦恼。然而，不管你们留下了愉快或者未必愉快的记忆，这毕竟是我们一起度过的时光，是你们阳光灿烂的青春岁月，这里的一切终将成为你们最美好的回忆。在这里，你们活出了各自的人生精彩。

土木院的吴步晨，你带着双目失明的母亲求学十多年，感动着我们每一个人。信息院的张伏旭，你是中南的代码工匠，也是大数据时代的青春之光。湘雅医学院的潘政，你坚持献血助人，践行医者仁心。商学院的吴为铮，你宣讲中南故事，说唱中南的真善美，是中南的曲艺达人。化工学院的金冠华，你深入新疆农村，扎根基层服务，成为真正的博士“冠军”。软件学院的莫天池，你身残志坚，诠释了勇敢励志的中南品格。材料学院的王子铭、文学院的范警元、能源学院的郑晓光、资安院的瞿学迁、地信院的宁肯、冶金院的杨烁、法学院的吴星翰、交通院的刁卫东、生科院的王天云、粉冶院的张春晓、机电院的张泽超，等等等等，太多的感人记忆、太多的励志故事。我想说，你们是最好的!你们是最棒的!你们是最优秀的!

亲爱的同学们，你们进中南之前的经历其实就是为了进中南，你们进中南之后的经历其实就是因为进了中南。临别之际，我最想对你们说的两个词是：担当和求实。

担当，就是能扛事儿。中南大学历来就是一所有责任、有担当的大学。对接国家重大需求、服务经济社会发展，是中南大学的生命所系、事业所为、特色所在。闻名于世的“南湘雅”百年医疗医学、全国最完整的有色金属学科体系、与中国铁路共发展的轨道交通学科群，无不体现了中南人的担当。

你们的学长梁稳根，从做焊条起步到进军重工制造领域，虽历经失败，但屡败屡创，最终铸就了三一集团，创造了中国乃至世界多个第一，成为民营重工第一人，用创业的精神和实业的崛起诠释了中南学子的担当。

你们的学长曹保刚，曾家境贫寒，本科毕业后远赴非洲，一干就是20x年，成为中国铁路“走出去”的践行者，被尼日利亚两个地区授予酋长称号，当地以最尊贵的方式表达了对他的信任、尊重与感激。他用自己的付出和智慧证明了中国人可信赖、中国人有大爱、中国人能担当!

仰望星空、脚踏实地，造就了中南人又一种优秀品质――求实。陈国达先生独创的“地洼学说”、汤飞凡先生发现的“沙眼病毒”、侯振挺先生的“侯氏定理”、黄伯云校长的“刹车片”、张尧学校长的“透明计算”等等，太多的中南贡献，都是用实干的心血和汗水“泡”出来的。

每一个梦想都源自报国情怀，每一轮崛起都显示中南气派，每一次出发都踩着时代节拍，每一步跨越都奔向民族未来。中国以实干兴邦，中南大学以实干兴校，中南人以实干报国!

担当和求实是一种精神，也是一种境界;是一种追求，更是一种力量。希望你们以担当和求实铸就你们的人生大格局。

亲爱的同学们，人的一生可能燃烧也可能腐朽。作为中南学子，我们不能腐朽,我们要燃烧起来!

谢谢大家。

商学院典礼致辞2

男：尊敬的各位领导

女：亲爱的各位同仁

合：大家晚上好!

女：在这灯火辉煌荡漾着浓浓春意的宴会大厅里，我们欢聚一堂，告别难以忘怀的x，迎接充满希望的x。首先，请允许我代表慧泉国际商学院对各位领导、各位嘉宾、各位同仁的光临表示热烈的欢迎与衷心的感谢!我是孙蕾!

男：我是孙汗青。一听知道我们是一家人.

龙腾盛世岁更替，春满神州喜满怀。

女：紫气满堂万象新，桃花盛开报春来。

男：今天我们在此欢聚一堂，共迎新春佳节!在这里，首先代表我们慧泉一家人祝愿大家在蛇年一帆风顺，二蛇腾飞，三羊开泰，四季平安，五福临门，六六大顺，七星高照，八方来财，九九同心，十全十美。百事顺心，千事吉祥，万事如意!

女：祝愿大家山舞银蛇、画蛇添福、再创佳绩!

女：“百里晴川待驰骋，春意盎然毓翠龙”!回顾公司和项目的发展，公司的每一个足迹，都浸透着领导们的智慧与心血;各个项目的每一步成长，都伴随着同事们的努力和汗水!新的一年，公司将继续倾注智慧和热情，再上台阶，再创辉煌!

男：“笔走神龙大手笔，康庄大道骏马驰”，公司的日新月异发展壮大、新的项目的健康快速开花结果，离不开慧泉人的智慧与汗水!

女：“百尺高梧栖彩凤，万川汇海起蛟龙”，我们遵循“产业链”的发展战略，慧聚人才，泉涌恩泽，晶莹剔透，水滴石穿。下面，请李秀芳董事长致辞

男:感谢李董至情至性的祝酒辞!不要走开，晚宴过后节目更加精彩，请大家把喜悦、收获的美酒注满酒杯，开怀畅饮!来，请大家共同举杯：新年快乐!慧泉明天更美好!

女：祝同事们今天尽兴，今年好运。

男：抛下一切烦恼，尽情享用美酒佳肴。

女：酒过三巡，菜过五味，分享了公司为我们精心准备的美味盛宴的同时，我们现在要分享一些视觉与听觉盛宴。

(不知道啥歌曲，临场发挥)

女：男生独唱——x云

男：

凡雅，徐毅给我们带来的男女生二重唱：

女：舞蹈：印度舞——江玲娜

男：小魔术：林知

女：互赠礼品环节(自由发挥)

男：男生独唱：x云

女：男女生二重唱：张红云，金明保

男：游戏表演：徐毅

女：男生独唱：金明保

男：女生独唱—何如

抽奖环节(略)

男：更大的惊喜在后头，有请董事长李秀芳女士为各位送上祝福红包!

闭幕词

男：龙凤呈祥阳春锦绣，鲲鹏展翅整装待发!

女：今夜我们难忘团聚的感动和真诚的祝福!

男：今夜我们难忘辞旧迎新的欢乐和春天的歌唱!

女：今夜我们谨记李董的叮咛嘱托和殷切期望!

男：今夜，我们满载x年成功的喜悦，面向x年前景的辉煌。

女：我们启程了，在这团团圆圆的海鲜酒楼!

男：我们出发了，在这红红火火的中国新年!

女：让我们在悠扬的歌声中许下心愿，共同迎接扑面而来的美好春天!

男：让我们在温暖的祝福中相约，相约明年的春节，相约再次的欢聚!

女：衷心祝福各位领导、各位同仁身体健康、阖家幸福!别忘记带走慧泉国际为各位精心准备的新年礼物!明年再见!

商学院典礼致辞3

亲爱的同学们，老师们，亲友们，来宾们：

今天是一个难忘的日子。3000多名同学顺利完成本科学业，即将踏上人生的新征程。作为校长，我和大家一样感到十分激动，在此，向你们和你们的家人表示最热烈的祝贺!向悉心指导你们的老师表示最衷心的感谢!

20x年，意气风发的你们来到清华园，开始与新百年的清华共同成长。20x年，学校建成了全球最大的校园创客空间iCenter，今天在学校各类创新创业教育平台上，活跃着500多个创新创业团队。我校学生超算团队在20x年首次包揽三大国际超算竞赛冠军，在今年已经结束的两项国际超算赛事中，我校都成功卫冕。在座的李北辰、冯冠宇、谢磊、刘家昌四位同学都是今年的团队成员。在此，让我们把掌声送给所有积极参与校园创新创业活动的同学们!

20x年，我校制定并实施了清华历史上第一个全球战略，着力培养具备全球胜任力的拔尖创新人才。你们共同见证了清华-伯克利深圳学院、西雅图全球创新学院、苏世民书院、米兰中意设计创新基地的建立与亚洲大学联盟的启动，你们中超过60%的同学有海外访学交流的经历。20x年，学校全面实施大类招生和大类培养，大力推进通识教育课程建设，持续增设第二学位和辅修专业，为同学们的自主成长提供了更大的空间。清华新百年的美好画卷正徐徐展开。

“一番新风景，为君开设。”清华园不断呈现新气象、展现新面貌。但在我眼中，成长中的你们才是清华园中最美的景色。我也知道，在过往的四年中，你们有过迷惘和纠结，但这样的时刻或许正是你们在不断求索和寻找意义的道路上迈出的又一步。人总在不停改变，我很欣慰你们都在清华园中成就了更好的自己，相信你们未来的人生会充满更多的奇迹和更多的精彩。

今天是你们人生中一个特别有意义的日子。但是，很多时候意义并不是自然呈现的，我国著名哲学家冯友兰先生说：“意义发生于自觉及了解。”在当今这个无限创新的时代里，快速变化的世界、日趋激烈的竞争催促着每一个人前进的脚步，人们总是去热情拥抱变化，但经常忘记了追问意义何在。须臾不离的手机和互联网时代爆炸的信息，让生活变得饶有趣味、快捷便利的同时，也使许多原本重要的意义和价值越发支离破碎。我想告诉大家，在这个世界上，意义总是存在的。但是，意义需要我们持续去追寻和挖掘。希望大家在今后的生活中努力追寻意义，努力成就有价值的人生。

要从对自我的深入了解中去追寻意义，做内心想做的事情。只有通过深入了解，才能触及事物的本质、感受到更为深刻的意义。意义来源于对自我的认识，深入地了解自己，总结过往，未来才会有坚定的方向。来自新闻学院的李亚东同学，本科期间曾到非洲六个国家深入采访，并创办了一本在非洲发行的中文杂志，非洲也逐渐成为他内心割舍不下的地方。毕业后，他毅然决定前往非洲从事文化传播工作。我相信，他的选择来源于对自我的深入认识，所以他迈向未来的步伐必然坚定。我希望，你们在思考和实践中不断认识自我，书写有意义的人生。

要以长远的眼光去追寻意义，选择有价值的事业。意义是和目标紧密相关的。对意义的追寻，不能仅仅从自身需求和功利目标出发，而是要回应社会对我们的期盼，做有长远价值的事情。对意义的深入追问会强化理性的行为，对意义认识程度的差异反映了一个人境界的高低。被誉为“大师之师”的叶企孙先生一生致力于教育事业，培养了两位诺贝尔奖获得者和50多位院士，1999年国家表彰的23位“两弹一星”元勋中有十位是他的学生。我想告诉你们，120x年前，叶企孙学长和你们一样，也从这里毕业。被称为“中国天眼之父”的南仁东先生，长期从事射电天体物理与射电天文技术研究，用20x年的时间打造了世界最大单口径、最灵敏的射电望远镜。我也想告诉你们，50年前，南仁东学长和你们一样，也从这里毕业。两位学长用一生去追求他们选择的事业，实现了人生的价值。我希望你们能够摒弃短期的功利性目标，选择与国家、民族和人类命运紧密结合的事业，担负起历史和时代赋予的使命。

要用“大我”的情怀去追寻意义，引领人生不断迈上新的高度。个体的意义往往因为投入整体而得到放大和提升。每一个人都有自己的人生，但真正有意义的人生一定属于更大的整体。季羡林先生说：“如果人生真有意义与价值的话，其意义与价值就在于对人类发展的承上启下、承前启后的责任感。”在21世纪即将到来之时，马克思被英国广播公司评为“千年第一思想家”。他17岁时在中学毕业论文里就写下了这样的话语：“如果一个人只为自己劳动，他也许能够成为著名的学者、伟大的哲人、卓越的诗人，然而他永远不能成为完美的、真正伟大的人物。”马克思正是以这种为“人类而工作”的情怀，实现了对以往哲学家的超越，给我们留下了最有价值、最具影响力的精神财富。我希望你们始终保持强烈的责任感，自觉将个人的发展融入到人类文明进步的洪流之中，在广阔天地里获得更大的人生意义。

同学们，人类对意义的追寻永远不会停息，追寻意义是人类自身的价值所在。我希望你们无论身处何时何地，无论境遇是好是坏，永远不要放弃追寻意义的努力。希望你们坚守内心的价值标准，投身热爱的事业，葆有“大我”的情怀，在追寻中让生命不断焕发出新的光彩。我相信，随着对意义追寻的深入，你们对意义的感受会越发强烈，生命也会变得更加丰满和强大。意义，值得你们用一生去追寻。

今天是一个让人眷恋的日子。我希望你们记住，清华永远是你们温暖的家。欢迎你们随时回家!

商学院典礼致辞4

各位老师、各位同学：

大家下午好!

记得上一次开年级大会时，我们被冠以“准高三”的称呼，而现在我们真真切切的成为了高三学生。

和大家一样，我在暑期参加了学校开展的紧张而着实有效的业余学校。在课堂上，我感受到了老师坚定的目光、与老练、专业的教学。特别是课前老师的例行检查令我印象深刻。这并不只是简单的作业检查，这更是一种学习习惯的引导：善于总结，注重细节，合理安排时间，劳逸结合……这些暑期间“习惯”的培养都可以为高三的学习打下坚实的基础。

新的学期又开始了，在我们每个人的面前都摊开了一张崭新的白纸，我们将如何在这张白纸上画出人生的又一幅精彩的画卷呢?或许你会说：“纸的基本构造不同，我高一、高二的基础没打好。”但是如果我们一味的关注过去、一味的叹息时间已逝，那么时间就真的没了。你既然已选择了勤勉和奋斗，也就选择了希望和收获;你选择了纪律和约束，也就选择了理智与自由;你选择了痛苦与艰难，也就选择了豁达与成熟;选择了拼搏与超越，也就选择了成功与辉煌!

我们学生会向各位提出以下两条建议：

一、明确目标、端正态度

经过各项考核的洗礼，我们明确了目标，了解到不足，但并没有熄灭进取的火花、丧失拼搏的勇气，一颗颗自强不息的心早就卯足了劲，向着理想进发。当我面对加试的科目过山车似的分数时，心中的后悔、郁闷是难以言表的。可是既然认准目标，就无所畏惧。毕近一分耕耘一分收获;但不耕耘就一定不会有收获。

二、承载压力，增强耐力

我们常常盲目地害怕压力，逃避压力。其实，压力并不可怕，法国作家雨果说过“思想可以使天堂变成地狱，也可以使地狱变成天堂”，当我们面对学习生活的压力时，应尽量以乐观的态度去面对它，以积极的心态促使事物向好的方向发展。同时，在压力面前我们要增强忍耐力，能够忍受疲劳、艰苦、挫折，为实现即定的目标而持续努力拼搏。

最后，人生非坦途，高三的学习中一定会有很多困难。所以，拿出你“天生我材必有用”的信心、相信老师，与家人、好友、老师一同去迎接人生的成长礼。祝愿各位能在明年的六月收获到真正的喜悦!

谢谢大家!

湖南商学院校长开学典礼讲话稿

亲爱的同学们：

今天，我很荣幸和全体师生员工一起，欢迎你们加入清华大学——期待你们用蓬勃朝气，激荡水木清华的人文日新;见证你们以青春梦想，砥砺百年学府的自强不息。

和去年一样，我在给新生的邀请信中希望大家独自来报到。昨天上午，我在迎新现场，看到很多同学都是自己带着行李来的。新疆的再木然·乌斯曼同学一个人坐了40多个小时的火车;广西柳州也有四个同学，说服父母，结伴而行。在这里，我要向你们开始学会走向独立表示赞赏和敬意。

同学们，你们是同龄人中的佼佼者。此时此刻，你们或许仍沉浸在旅途的兴奋和成功的喜悦之中，或许还在为终于摆脱应试教育的文山题海而如释重负;当然，你们更多充满了对大学生活的忐忑和期盼。今天，我想告诉你们，大学迎接你们的不仅有梦想、荣誉、激情和浪漫，大学生活更重要的是经历挫折、经历失败。第一次班会，你会发现自己思想不深、视野不宽，不再是群体的唯一中心;第一堂课，你会感到节奏太快、难以适应，不再是老师目光的焦点;第一次考试，你可能成绩靠后、大失所望，不再是熟悉的第一。于是，你们可能会开始怀疑以往的读书方式、学习习惯，甚至怀疑自己的专业选择和能力潜质。同学们，挫败感是走向虚空沉沦或者迎接成功希望的分水岭。经历挫败，从挫败中学习，是一个人成长成熟的必经之路，也是大学的必修环节。

从挫败中学习，就是要懂得反思、学会坚守。长期以来，你们接受的大多是中规中矩、有标准答案的教育，你们习惯于做“听话”的好孩子。作为知识的倾听者和接受者，你们无疑是优秀的。但大学是什么?大学是要为你们的未来发展打下基础，为你们走向成熟、走向社会做好准备。大学培养的不仅是已有知识的接受者，而是未知世界的创造者和未来社会的建设者。大学教给你的不再是唯一的答案，而是教你懂得多样性和不确定性，懂得甚至有了答案也不意味着成功。面对更多更复杂的选择和没有预设答案的探索，你们难免会在前行中跌跌撞撞。懂得反思，就是在挫败中重新认识自我、认识他人、认识社会，重新定义什么是成功、什么是荣誉、什么是价值，不断追问生命的意义。学会坚守，就是在挫败中坚定自己的理想追求，在内心深处始终保持对未知的好奇、对真理的渴望，在风险挑战面前始终坚持做人的原则、崇高的信念和远大的目标。同学们，只有懂得反思、学会坚守，你才能在挫败中把握自我、拥抱青春、走向成熟。

从挫败中学习，就是要寻找自信、挑战自我。挫败会让人迷茫。很多人会在挫败中丧失自信、迷失自我，来清华之前还是“梦想家”，来清华后，可能会 “梦”没了，只剩“想家”了。特别是看到各种知识、信息、机遇迎面而来，身边的“学霸”“神人”“大牛”比比皆是，你会更加迷茫和纠结，看不清自己要走的路。大学生活就是一个寻找和发现的过程，只有在挫败中发现自己的目标、找到自己的定位，才能建立起自己的人生自信。搜狐CEO张朝阳当初在清华念书时，也对自己和别人的差距很有挫败感，考试不拿第一心情就很糟糕，开始“虐待”自己：冬天在寒冷的水池里游泳，或者每天绕圆明园跑上几公里。正是经历了这种挫败，让他逐步增强了自信，敢于直面各种挑战，不断开拓自己的事业。同学们，清华园紧张充实的生活会让你慢慢认识到，成功不取决于你过去的成绩和基础，也不依赖偶然的机缘巧合，而是来自对自我的挑战，来自挑战中的成长和成熟。面对挫败，只有那些不断壮大自己内心的人，才能战胜自我、找到自信，从生活的自主走向人生的自立。

商学院典礼致辞5

长江商学院毕业暨开学典礼上，长江商学院金融学教授、工商管理博士(DBA)及校友事务副院长陈龙博士为新老校友伙伴们带来了一次特别的演讲。

作为长江商学院的教授，课堂上，他是以学术见长的龙教授;赛场上，他是足球队中著名的后卫;生活中，他是满载人文情怀的远行客……履新之际，长江师生虽感遗憾，但更多的是祝福。

陈龙教授的毕业典礼演讲：黄金时代 不一样的金融

各位尊敬的嘉宾，亲爱的院长，各位教授们，陪伴我在长江过了几年的同事们，还有这几年陪伴我在长江读书的同学们以及新来的同学们，大家下午好。

今天下午，我的心情特别的复杂，我都不愿想我即将要走的事情，所以一直都没有宣布，因为我总觉得如果我不宣布的话可能就还是长江的一员，真的是这样的感受。我记得非常清楚，三年前，同样的时间，同样的地点，我第一次参加长江的开学和毕业典礼，当时是第14、15期结业也是新生的欢迎会，我做了在长江的第一个金融的演讲。当时刚刚在EMBA上课，也就战战兢兢地做了第一个演讲。那个演讲的题目叫“中国廉价资本时代的终结”。当时我的主题是说，在今后的几年，随着中国金融自由化的推动，股权和债券的融资成本都会上升。现在回过头来看的话好像还是对的。

今天，我的第二次的演讲也许是最后一次了，而我想讲的是另外一个话题——在这个时代做不一样的金融，这可能是一个黄金的时代。我将从金融的本质和金融的历史出发，就像刚才这个片子讲的一样，我试图把历史融入未来，还会从中国的经济和金融的制度帮大家分析，我如何得出这样一个结论。

那么我先从金融的本质和金融的历史来看一下，我们在这个时代做不一样的金融会有一个什么样的未来。

我先给大家看一份唐朝的小贷的契约，在这个契约是有一个居民在吐鲁番，在丝绸之路上挖掘出来的。这个契约是这样写的：有一个居民叫龙会努从另一个居民左崇禧那里收到30匹丝绸，它的月息是4匹丝绸，如果利息不能按月支付，则需每月多支付一匹丝绸;如果左崇禧在特定时候收回丝绸，龙会努必须立即归还;如果借债人讨债，那么他的妻子和孩子和其他列举的人将替他归还债务。如果用现代金融的语言去总结的话，这是什么样的一个小贷呢?它的年化利率是160%;债务可以随时索回，相当于一个活期存款;若展期，利率上调为200%，如果违约有连带的担保。所以我们知道的现在的小贷、利高贷款的霸王条款全部在这个里面。这是唐朝的一份小贷。所以中小企业融资难是自古的一个现象。

为什么会有这样一个现象呢?这就是金融的本质。

如果金融要发展的话要克服三方面的问题：1、我们的商业是不是需要金融;2、金融产品是不是有一个渠道，我们融资者是不是有这个渠道得到融资，投资者是不是有渠道找到合适的借款人;3、如果信息有很大的不对称的话，是不是有足够的信息能够降低不对称，增加可信度从而降低融资成本。

这三个方面正好是金融要发展的核心的内容，所以我就讲到互联网金融了，今天我们的互联网金融为什么能够发展，第一是因为商业，新的一代的商业互联网的经济起来了，互联网的经济需要不一样的金融，这是第一个和商业的结合即第一个需求。第二是互联网金融能够给我们两个方面的贡献，一个是渠道的革命，一个是信息本身的革命。前面的龙会努借钱的融资成本是如此的高，第一是他想借钱，他有这个需求但是他没有渠道，他不知道找谁去借钱;其次，别人都不相信他，所以他年化的利率是160%。但是如果我们能够在渠道上在信息度上给他打一个分，有一个征信度，我们就能够提供新的金融产品，降低融资成本，所以这个方面的结合就是金融的创新。这就是互联网金融的一个本质和它发展的一个逻辑。这个逻辑实际上是自古就有的，商业的逻辑不变，金融的逻辑也不会变，我们会发现商业对金融的需求，由于技术革命而带来的渠道和产品的创新贯穿了整个金融的发展史，那么我相信这次互联网金融带来的前景可能也是类似的。为了说服大家，我可以讲几个故事，你会发现最主要的金融创新是和我刚才讲的几个主题密切相关的。

第一个，我先讲一个支付的故事和银行的诞生。

第一个现代意义上的银行是阿姆斯特丹银行，它是在162019年诞生的。为什么会有这样一个银行?因为哥伦布航海带来了远洋贸易的商业需求，而荷兰因为造船、物流比较厉害，许多的货物会通过阿姆斯特丹进入欧洲。有了这样一个商业和贸易的需求，它就需要金融去支持。第一个金融的需求是什么呢?是支付和结算。所以阿姆斯特丹银行在162019年就成立了，这个银行只做一件事情，就是支付和结算，它接受各个国家的金属、货币和金银，同时它发放银行的票据、转账、开汇票。这是全世界第一个结算和支付的多边中心，这个中心就只做一件事情就是支付，一直做了70多年。

由于金融和商业的结合，它让阿姆斯特丹成为全世界最大的一个金融中心。大量的钱和贸易通过阿姆斯特丹进入欧洲，当它做了70多年支付以后，它自然从1683年开始为客户提供贷款和信托，因为它有很多钱，它能够给它的客户提供更多的金融的服务，这就是商业——支付——信贷这样一个整个的过程，最后的结果是阿姆斯特丹成为17世纪世界上最大的贸易中心和金融中心。

300多年后，有一个公司叫阿里巴巴，它做了淘宝和淘宝商城，它做的是天上的贸易不是海上的贸易，它为了做天上的贸易需要天上的金融去支持它，为了做这个事情它被迫去做它一开始是做由于和贸易的结合，淘宝成为了今天的电商，全世界最大的领先的电商。今天阿里巴巴之所以能够去美国去上市及有着2019多亿美金的估值，这和是完全分不开的。当你做了支付，就像阿姆斯特丹一样，慢慢就会做各种信贷、投资产品，比如说余额宝，比如说阿里小贷，所以商业和金融的逻辑是不变的。

这个逻辑不只是中国的阿里巴巴，如果放眼全世界就会发现，很多非银行机构都在进军网络的支付。谷歌在2019年推出了谷歌钱包;亚马逊提供了基于kindle的支付和转账服务;苹果这个月刚刚推出了基于iPhone和iPad的applepay——苹果支付，当时它的口号：苹果像用iPod整合音乐行业资源一样整合支付行业。所以互联网公司、非金融机构进军金融是国际上的大势。美国的一个零售的联盟包括沃尔玛、CVS、埃克森美孚(美孚也在做自己的移动支付的体系)等大公司正在建立一个移动支付体系;美国的三家电讯巨头(AT&T、T-Mobile和Verizon)正在联合建立自己的移动支付和虚拟钱包，这代表的是金融业做的一个支付和垄断的终结。为什么他们都要做支付，因为这个时代需要精的金融产品。第一个重要产品是支付，不但是支付，而且它满足了我刚才讲的金融本质的几个条件，它除了做支付，还提供了渠道，提供了信息，因为有了渠道和信息，我们可以提供更多的精准的服务，包括商业的服务和金融的服务，所以它是金融的第一步，以这个为基础我们可以打造出一个金融的王国。

刚才讲的是银行的诞生，我再讲一下投行的诞生。美国在18世纪建立以后，过了20多年，在182019年跟英国打仗(这个战争可以说推动了加拿大的建立)。当时美国打仗需要钱，自己需要1600万美金，但是只能够融到600万美金。美国就像中国唐朝的居民龙会努一样没有渠道，不知道找谁去借钱，也没有很好的征信的记录。在这样的背景下，当时有三个纽约和费城的商人他们就说，好吧，我们来帮你做这件事情。于是，“承销”这个词就第一次出现了。这三个商人说，美国政府你可以发一个债券，1块钱美金的债券呢，我以4毛钱美金买进，然后他们转身8毛2就卖出去了。所以第一笔的承销费用美国政府1000万美金的面值只融到了400万的美金，而这个承销费用是420万的美金，所以美国当时和龙会努一样，面对的是利高贷款，是因为他没有征信没有渠道，这个是第一个例子。这个例子告诉我们投行的本质。大家都看到了，什么是投行呢，投行就是承销不定性的金融的产品，能够有渠道进行这样的担保，这就是投行的主题。

那么又过了五六十年，到了1864年，这个时候美国又打仗，南北战争。这个时候美国政府又需要借钱，借20年-30年的钱，但是它不好借钱啊。在这个一个背景之下呢，有一个叫库克的小银行家，他说我来帮你做这个事情。他为什么做这个事情呢?在当时正好有一个科技的革命。在当时这个革命叫做“电报”，这就是当时的高科技。所以这个叫库克的银行家做了几个事情，他把北方的大部分的小城市的代理机构都做了登记，寻找渠道;第二他第一次通过打电报的方式去卖这样一个金融的产品，去做销售。他降低每份国债的面值，这样的话人人也可以买国债，他也可以通过各种广告通过各种渠道去宣传。他最后做的这个事情，因为电报的威力成果巨大，他卖了10个亿以上的美金的国债，而且他只是平价卖出，只收了千分之一的承销费，几乎是免费做的。他需要达到的什么东西呢，他只需要每个人在购买美国国债的时候，通过他的银行转一道手，这样他就得到了客户，用现在的话来说这就叫导入流量，用一个免费的方式去做这个销售。通过导入流量把自己的投资机构做大，这就是电报的威力。

大家可以看到科技的进步带来了金融的创新，带来了投行的创新。我刚才已经讲了银行和投行，我现在再讲第三个例子叫消费者信贷。在上个世纪初渐渐的有了消费者信贷就是信用卡，你如果想一下，信用卡这个东西几乎是不可思议的。因为人类几千年以来的信贷都是典当，如果你在我这里压100块钱，给你50块钱，基本上是不亏钱的，所以开发一个金融产品是无担保的小贷实际上是一个非常有风险、很难做的事情，原来是完全没有这个市场的。他们是怎么做起来的呢?

当时是正好中产阶级上升，需要消费者信贷，但是又没有征信，因为有信息不对称。我们做不了这个金融创新，它怎么办呢?这个时候就开始有了信用的评级——征信这样的机构。在美国二战以后，有大批的军人退役，存在着消费者信贷这样一个刚需，在这个大背景之下，第一个致力于信用评级的公司FairIssac——提供的服务叫做FICO，到现在为止还是全世界最权威的个人征信的评级公司——在1956年诞生了。

由于这样的一个评级，就开始有了这个征信，所谓的征信，就是把各种各样的数据，也是我们今天讲的大数据结合起来，给你一个比较准确的评级，去降低信息的不对称。由于有了这个背景，到了1958年，第一张银行的信用卡就产生了，但是在产生之后，规模还是很小，因为它当时很难去标准化，去适合各种不同的人群。所以，信用卡真正的繁荣是60年代，因为有了计算机的使用，在这个背景之下，我们在收集数据和处理大数据的能力大大的提高了。由于这个背景，Visa，还有Master卡，这些信用卡联盟的公司真的开始做大了，终于就产生了现在广泛推行信用卡。大家可以看到，科技的进步、计算机的产生推动了征信，推动了渠道，推动了新的金融产品，这个就叫做消费者信贷，叫做信用卡。

那么，把这些例子都讲了之后，我们就不吃惊现在的互联网公司为什么会去做互联网金融了。我们知道，在过去的几年，现在的阿里巴巴已经上市了，在2019年的时候，其实淘宝只有大概1千亿美金的交易额，到2019年就做到了1万亿美金，为什么这样去做呢?淘宝它后来总结了自己的经验，他们发现，其实我们是做了一个事情，是全世界金融危机之后，把沿海和东部的制造业和产业过剩的生产能力，中国西部和中西部三四线(城市)的80后和90后的刚需结合起来，我们通过这个渠道，进行互联网的革命，用这个渠道把他们结合起来了。这就是淘宝做到了的事情，它其实做的事情就是把中国构架出一个在互联网上的、国内的、统一的大市场，这就是电商带来的革命。现在在做电商的人都说，互联网化下的电商的未来，是消费者推动零售、批发、品牌商生产和原材料，是C2B的构架。与此同时，大家想一想，如果产业链、供应链都是在网上，会大大的降低信息的不对称，那么像唐朝龙会努这样的一个居民，就能够得到很好的、基于征信的金融产品，所以供应链金融会有一个非常大的前景，就像当年的消费者金融一样。

我们刚才讲的是从金融的本质以及金融史的角度出发来看这个不一样的金融的未来。我现在想从中国的经济金融制度来看这个未来。那么大家都知道，中国这个几十年经济就是资本的国有化，就是所谓的计划经济。计划经济，它当年就是取消市场，取消企业私人的产权，在宏观的政策上是管制利率和汇率，那么管制利率和汇率就是让中国所有的资本和资源都向中国的国有资本倾斜，是去支持中国重工业发展这样一个前景。当然，这样一个机制是非常糟糕的，它最后的结果是让中国成为消费短缺的经济体，城乡差距很大，因为它剥削农业。在金融体系里面，中小企业融资难，金融消费者找不到融资产品的这样一个现象。这是过去几十年，建国以来一直如此，那么到现在，依然是这样的。整个中国市场的金融体系，还是向中国的国有资本去倾斜的，而且它也不会非常快地去改变的。

我们知道这个央行，在推动中国私有化，他说两年之内会推动，实现利率的自由化，但是它是很难这么快就实现的，为什么呢，大家想一想，中国现在国企和央企是赚钱的，但是这个赚钱是实际上是因为它们对行业的垄断以及对融资成本的低廉而得到的。如果中国的融资成本上升几个点，它就可以抹平中国的国企和央企的利润。所以中国的金融的自由化取决于中国国企的混合经济的改革和中国城乡统一的改革。所以这资源倾斜的改革如果不能成功的话，中国以市场为核心去决定这个要素的价格以及分配机制是很难完成的。

那么这说明什么呢?我们知道，中国经济的发展是需要金融体系来支持的，没有一个发达国家是没有一个发达的金融体系的。但中国只是一个落后的资源倾斜的金融体系，这样一个金融体系不会很快地改变。如果它改变的话国有资本会出事的。所以它改变一定是以中国的国有经济的改革为主，这也是x大的主旋律。那么这样的话，由新技术革命带来的给新金融消费者的服务——就是我说的不一样的金融——它就会有一个非常大的前景。这就是中国经济和金融的体系所决定的。

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