对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总

对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总

第一章 信贷业务基础知识

单选

1.按会计核算的（A）划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

A.归属        B.内容         C.要素         D.要点

2.按（B）划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款

A.资金性质   B.资金来源    C.核算内容    D.核算要素

3.按（ A）划分，信贷业务可分为普通贷款、联合和银团贷款

A.组织形式   B.授信对象   C.授信方式   D.资金来源

4.按（ B）划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务。

A.还款来源    B.偿还方式   C.授信方式   D.资金来源

5.按（ C）划分 ，信贷业务可分为固定资产贷款、流动资金贷款、手环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等。

A.授信品种   B.贷款性质   C.性质和用途   D.资金来源

6.信贷业务金额是指银行向客户提供的（ B）、信用额度或单笔信贷业务数额。

A.授信额度   B.综合授信额度  C.信用评级  D.信用等级

7.信贷业务担保是指保证借款人还款和履行责任的（ C），客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。

A.主要来源   B.第一来源   C.第二来源    D.还款保障

8.（B）是全行授权工作的归口管理部门，负责制订授权工作的有关规章制度；拟订、审核授权建议方案；组织实施授权方案，监督和检查授权制度执行情况等。

A.总行办公室              B.总行法律事务部

C.总行内控合规部          D.总行授信审批部

9.基本授权的有效期限原则上为（ B）年。根据工作需要可延期至新的授权生效时止。

A.1         B.2         C.3        D.半

10.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止 ，最长期限不得超过（ A）年。

A.1         B.2         C.3        D.半

11.电子银行渠道是指商业银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务的渠道。电子银行渠道包括（B）、电话银行、手机银行和其他电子终端。

A.企业银行   B.网上银行   C.网络银行   D.重客系统

12.股东大会、董事会、行长根据各自权限对建设银行重要经营管理事项进行审批决策，形成了自上而下的授权体系。授权分为两个层面：（B）和经营管理层面授权。

A.信贷制度层面授权          B.公司治理层面授权  

C.信贷业务层面授权          D.个人业务层面授权

13.信贷业务主要包括对象、金额、期限、（A）、用途和担保6个要素。

A.价格        B.定价       C.费率       D.利率

14.流动性是指银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或能在（ B）的状态下迅速变现资产。

A.安全    B.没有损失    C.正常    D.允许范围

15.商业银行的法律性质是（ A）。

A.公司    B.事业单位      C.企业    D.单位

16.《合同法》规定，当事人应当依照一定的原则订立和履行合同。这些基本原则包括：（ A）

A.平等、自愿；公平、诚实信用；遵守法律

B.平等、自愿；公正、守信；遵守法律

C.平等，自愿，公正、守法

D.平等，自愿，公平，守信

17.建设银行各项信贷业务一般需要与签订合同，信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《A》总则的规定。

A.《合同法》             B.《公司法》  

C.《商业银行法》         D.《担保法》

18.（B）是当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱，并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式。

A.保证金     B.定金     C.留置        D.押金

19.留置是债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产，债务人不依约或依法履行债务时，债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的（C）。

A.行为     B.要约     C.担保方式        D.约定

20.质押是债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式。质押包括（A）。

A.动产质押和权利质押    B.不动产质押和动产质押

C.权利质押和根据质押    D.不动产质押和权利质押

21.《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动，出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的，作为（A ）处理。

A.涉外票据               B.海外业务           

C.外币业务               D.境外票据

22.票据属于（），票据关系成立后，即与其原因关系相分离。票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系，由不同的法律进行调整和规范。  B.

A.要约票据     B.无因证券   C.自偿业务   D.无因票据

23.银监会“三个办法、一个指引“指的是《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和（  ），是我国银行业贷款风险监管制重要制度安排。B

A.项目贷款指引          B.项目融资业务指引

C.其他业务指引          D.其他贷款指引

24. 贷款人应合理测算借款人（  ），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。B

A.流动资金需求             B.营运资金需求  

C.经营周转资金需求        D.经营周转资金

25. 贷款人提供项目融资的项目应当符合（  ）等相关政策。B

A、经济发展、国家产业、土地、环保

B、国家产业、土地、环保、投资管理

C、经济发展、土地、环保、投资管理

D、国家产业、经济发展、环保、投资管理

26.以下哪一项没有体现《流动资金贷款管理暂行办法》的贷用一致原则（    ）。D

A、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用。

B、借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。

C、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

D、强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。

27.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。”体现了《流动资金贷款管理暂行办法》的什么原则（   ）。C

A、贷后管理              B、贷放分控    

C、实贷实付              D、全流程管理

28.贷款新规出台的目的（    ）。D

A、规范贷款业务流程          B、防范贷款风险

C、保护金融消费者权益        D、以上三项

29.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。商业银行资本充足率不得低于（  ），核心资本充足率不得低于（  ）。A

A、8%，4%                B、8.2%，4.5%    

C、7%，4%                D、7%，  4.5%

30.单一集团客户授信集中度指商业银行取大一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比。单一集团客户授信集中度不应高于（　）。B

A、12%        B、15%      C、10%       D、8%

多选

1.在现代市场经济中，银行信贷是（ A）和（ B ）的重要因素，也是（ C）的重要传导机制之一。

A.影响储蓄向投资转换            B.支持经济增长

C.国家货币政策                  D.金融政策

3.按组织形式划分，信贷业务可分为（A）、（B）和（C）。

A.普通贷款   B.联合贷款   C.银团贷款   D.委托贷款

4.按资金来源划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、（D）和（A）等。

A.境外筹资转贷款             B.外币贷款

C.银团贷款                   D.委托贷款

5.按期限划分，信贷业务可分为（A）、（B）、和（C）信贷业务。

A.短期信贷业务               B.中期信贷业务

C.长期信贷业务               D.中长期信贷业务

6.信贷业务价格是指银行提供信贷服务的价格，主要包括（B）和（C）。

A.手续费率    B.贷款利率    C.费率     D.利率

7.贷款业务的基本原则是“三性”原则，即（C ）、（B）和（A）。

A.效益性    B.流动性    C.安全性     D.效益最大化

9.信贷文化的核心理念是银行在长期信贷工作实践中形成的信贷基本理念、（A）、（B ）和（C）的集中体现。信贷文化核心理念不仅体现了银行的企业文化精髓，而且体现了银行信贷资金运行规律、信贷业务的基本原则以及行业特性。

A.经营哲学    B.价值观念    C.行为规范   D.行为准则

10“三个办法一个指引”的原则包括（   ）ABCD

A、全流程管理、诚信申贷     B、贷用一致、协议承诺

C、实贷实付、贷放分控       D、贷后管理、罚则约束

11.流动资金贷款不得用于哪些用途（  ）ABD

A、固定资产投资    B、股权投资

C、采购原材料      D、国家禁止生产、经营的领域和用途

12.流动资金贷款应采取受贷款人托支付方式的情况为：（  ）ABD

A、贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

B、支付对象明确且单笔支付金额较大；

C、支付对象不明确但单笔支付金额较大；

D、贷款人认定的其他情形。

判断

1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资或代客户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一种经营行为。（对）

2.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资，并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一各经营行为。   （错）

3.按资金来源划分,信贷业务可分为信贷资金贷款、表外贷款和境外筹资转贷款。  （错）

4.按期限划分，信贷业务可分为短期信贷业务、中长期信贷业务。    （错）

5.对公客户可以分为三类，一类是大中型公司客户，另一类是机构类客户及小企业客户。  （错）

6.信贷业务价格是批银行提供信贷服务的价格，主要包括贷款利率和费率。      （对）

7.信贷业务的用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向。    （对）

8.安全性指银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金的“利益”，避免承受过高风险和造成损失。  （错）

9.效益性指银行在经营活动中应追求最大效益，包括经济效益和社会效益。   （对）

10.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的信贷理念、价值取向、信贷原则、管理制度与行为规范的总称。信贷文化决定着银行信贷经营管理工作的模式、成效与业务发展的方向。信贷人员既是信贷文化的缔造者，也是信贷文化的践行者。   （对）

11.绿色信贷的目的是以信贷等金融资源推动经济和社会的可持续发展，同时优化银行业金融机构信贷结构、社会风险、提高服务水平。   （对）

12.授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一。授权效力低于规章等其他管理规定。不得用规章等其他管理规定修改授权。规章等其他管理规定中有关授权内容与授权不一致的，应以授权书为准。  （错）

13.商业银行是存款类金融机构的最重要代表，它的基本业务就是吸收公众存款、发放贷款。这是商业银行的根本特征，也其他金融机构的本质区别。  （对）

14.只要票据符合法定条件，并且依法取得，持票人就享有根据权利。持票人在行事根据权利时，还需要证明其取得根据的原因。   （错）

第二章 信贷业务流程

单选

1、贷前尽职调查应遵循“双人调查、(  )、勤勉尽责、结论明确”的原则。

A.审慎调查   B.客观公正   C. 客观审慎   D.仔细认真

答案:C

2、贷前尽职调查的方式包括实地调查和（  ）。

A.实地走访  B. 账务核实  C.第三方调查  D.间接调查

答案: D

3、贷前调查团队应至少由（  ）名信贷人员组成。

A.一  B.两  C.三  D.四

答案:B

4、集团客户的贷前尽职调查工作由(  )负责组织实施。

A. 管辖行  B. 牵头行  C.各成员行  D.管辖行或管辖行指定的牵头行

答案: D

5、客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的(  )进行分析、评价和预测。

A. 违约风险  B.信用状况  C.违约概率  D.风险状况

答案: A

6、违约概率是指客户未来一定时期内（  ）发生违约的可能性。

A. 通常为半年  B. 通常为一年  C. 通常为两年D. 通常为三年

答案: B

7、划分客户信用等级的核心指标是客户（ ）或客户风险分值。

A. 违约概率  B.违约风险  C.偿债能力  D.财务指标

答案:A

8、客户信用等级通过数字符号给予区分，共分为（  ）个等级，风险逐级递增。

A.十五  B.十六  C.十八   D. 十九

答案: D

9、自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过(  )年。

A.半  B. 一   C. 两  D. 三

答案: B

10、项目评估是指对借款人申请使用建设银行信贷的固定资产投资项目，从项目建设的必要性、技术的先进合理性、（  ）、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证，为贷款决策提供意见和建议的工作过程。

A. 财务效益  B.经济效益  C.项目可行性  D.项目风险性

答案: A

11、申请建设银行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、房地产开发贷款项目、境外筹资转贷款项目，及建设银行作为债权人的项目融资、利用建设银行开出的融资类保函等所兴建的项目，在（  ）业务审批决策前应进行项目评估

A.综合授信  B.信用额度  C. 单笔信用  D.放款

答案: C

12、综合授信是客户信用风险总量控制的核心，是根据客户的有效融资需求，在对客户的资信情况及（  ）进行综合分析与评价的基础上，按照建设银行经营战略和市场策略，制定对客户提供全面融资服务的整体授信方案，确定客户各类信用风险敞口的最高限额和授信策略。

A. 融资风险  B.财务状况  C.经营情况  D.履约能力

答案: A

13、综合授信的主要流程分为：（  ）、调查分析、方案设计与制定、方案审查与评审、授信后管理五大环节。

A.客户申请  B.客户营销  C.选择客户  D.资料准备

答案: C

14、信用额度是建设银行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后，所能够承担的（  ），是建设银行的风险管理工具，也是商业秘密，原则上不得对外披露。

A. 信用风险敞口控制量  B.信用风险  C.风险敞口  D.贷款总量

答案: A

15、信用额度有效期一般为（  ），最长不超过（ ），自审批批复日起计算。

A.半年，1年   B.1年，2年   C.2年，3年   D.3年 ，4年  

答案: C

16、合规性审查人员负责对信用额度申报业务的（  ）、申报材料要件齐全性及申报材料内容完备性进行审查。

A. 政策制度遵循性  B.信用总量合理性  C.信贷政策匹配性  D.负债总量合量性

答案: A

17、对于采用小企业评级业务模式的客户，信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以进行（  ）。

A. 综合申报  B.合并申报  C.分别申报  D.合并审批

答案: A

18、预审批是在总行授信审批部门同意后，对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务，由（  ）组织预审批，并报本级行行长审定。预审批结论报总行授信审批部门批复同意后方可作为正式审批结果。

A.经办行  B.一级分行  C.二级分行  D.经营主责任人

答案: B

19、放款操作中支用审核是指对内控名单、征信报告、押品有效性、行业限额、（  ）、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核。

A.贷转存凭证  B. 系统预警信息  C.放款要素  D.审批条件落实

答案: B

20、贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按(  )的原则制定的贷后管理行动方案，是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据。

A. 一户一策  B.一户多策  C.多户一策  D.多户多策

答案: A

21、贷后管理方案主要包括授信持续性条件，贷后日常检查类别、重点内容、方式，关键风险点及防控预案等内容，方案中应明确客户经理、（  ）等方案执行人员及相应贷后管理工作内容。

A. 风险经理  B.部门经理  C.贷后经理  D.经营主责任人

答案: A

22、在信用审批中，续议及复议申请原则上只能续议（ ）次。

A.一  B.二  C. 三  D.多

答案: A

23、信贷经营部门审核贷后管理方案后，报经营主责任人审定，（  ）、信贷经营部门应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责。

A.主管行长  B.风险管理部门  C.法律合规部门  D. 经营主责任人

答案: D

24、对于新客户，要在首笔信贷业务（   ）制定贷后管理方案。

A. 发放前  B.发放时  C.发放中  D.发放后

答案: A

25、小企业客户信贷业务贷后检查中，首次检查是指对于“成长之路”和（  ）业务客户，客户经理在信贷业务发生后，针对业务条件落实、资金用途等进行的检查。

A. 速贷通  B.评分卡  C.信用贷  D.POS贷

答案: A

26、在信用审批中，续议申请应在原审批批复下达后（  ）个月内报至原审批机构。

A.3  B.6  C.9  D.12

答案: B

27、在建设银行客户风险分级监控管理机制中，一级分行监控范围是（D ）亿元（含）以上非不良项目和辖内重大风险项目。

A.2  B.3  C.4  D.5

答案: D

28、在小企业客户信贷业务贷后现场检查中，信贷余额500万元以上的客户，每（D）个月至少进行一次现场检查。

A.1  B.2  C.3  D.6

答案: D

29、在小企业客户信贷业务贷后现场检查中，信贷余额500万元（含）以下、100万元以上的客户，业务存续期间至少进行(  )现场检查。

A. 一次  B.两次  C.三次  D.六次

答案: A

30、信贷资产风险分类应遵循（  ）、定量与定性分析相结合、重要性、及时性等原则。

A.安全性  B.流动性  C. 真实性  D.可行性

答案: C

31、建设银行信贷资产风险分类采取（  ）分类。

A.五级  B.九级  C. 十二级  D. 十七级

答案: C

32、风险分类审批方式包括（  ）和会议审批。

A单人审批  .B.双人审批  C. 专家审批  D.会签审批

答案: C

33、预警管理是指有关(  )和人员从发现客户出现预警信号起，按照规定的职责和工作流程，利用跟踪管理平台对信贷客户进行的持续跟踪管理。

A.风险管理部门  B.信贷经营部门 C.贷后管理部门 D法律合规部门

答案: B

34、根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：小企业客户分为（  ）。

A.1、2两个等级  B. 1、2、3三个等级  C. 1、2、3、4四个等级D. 1、2、3、4、5五个等级

答案: B

35、商机管理，是指(  )和相关人员在贷后管理过程中挖掘客户新的金融服务需求，进行商机维护，启动营销程序，并形成金融服务方案的过程。

A. 信贷经营部门  B. 风险管理部门  C. 贷后管理部门  D. 法律合规部门

答案: A

36、预警跟踪管理工作流程包括发现预警信号、报告录入预警信号、反馈意见、（  ）、跟踪和退出5个环节。

A.召开会议  B. 跟踪会议  C.提出改进措施    D. 分析风险状况

答案: B

37、贷后管理中商机管理工的作流程包括商机挖掘与维护、商机选择、（  ）等环节。

A.确定营销策略  B.确定营销团队  C.形成谈判方案  D.形成金融服务方案

答案:D

38、在预警管理分级处置中，对于大中型橙色预警客户，原则上应对客户采取（  ）策略，存量业务原则上多收少放。

A. 清收退出  B. 主动退出  C. 适当退出   D. 维持存量

答案: B

39、在预警管理分级处置中，对于大中型红色预警客户，原则上应对客户采取（  ）策略，存量业务原则上多收少放。

A. 清收退出  B. 主动退出  C. 适当退出   D. 维持存量

答案: A

40、在预警管理分级处置中，对于大中型蓝色预警客户，原则上应加固担保措施，（  ），密切关注风险变化情况。

A. 清收退出  B. 主动退出  C. 适当退出   D. 维持存量

答案: D

41、对于触及1级预警信号的小企业客户，可通过现场检查或非现场检查的方式进行核查，并于（  ）个工作日内反馈核查结果。

A. 2  B. 3  C. 4   D. 5

答案: D

42、对于触及2级预警信号的小企业客户，客户经理应在（ ）个工作日内反馈核查结果。

A. 2  B. 3  C. 4   D. 5

答案: B

43、对于触及3级预警信号的小企业客户，客户经理应在（  ）个工作日内反馈核查结果。其中，信贷余额超过500万元以上，贷后管理岗可会同客户经理进行双人现场核查或贷后检查。

A. 2  B. 3  C. 4   D. 5

答案: A

44、债项到期前（  ）天，客户经理应向客户发送《信贷业务到期通知书》，提示其筹集还款资金主动归还贷款本息。

A. 7  B. 10  C. 15  D. 30

答案: D

45、信贷业务出现逾期、欠息或表外业务垫款当日，客户经理应立即催收，并于（ ）个工作日内向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执。

A. 1  B. 3  C. 5   D. 7

答案: B

46、客户归还全部逾期贷款（垫款）及欠息之前，客户经理应至少每（ ）向客户、担保人发送《逾期贷款（垫款）催收通知书》和《履行担保责任通知书》并取得回执。

A.周   B. 旬  C.月    D. 季度

答案: D

47、保证担保按照承担责任不同，分为（  ）和一般责任保证。

A.最高额保证  B.非最高额保证  C. 连带责任保证 D. 阶段性保证

答案: C

48、以保证作为担保方式的，应遵循合法性、有效性和（ ）原则。

A.重要性   B.安全性  C. 审慎性   D. 效益性

答案: C

49、保证人提供阶段性保证的，阶段性保证的（ ）不得早于后续担保的生效时间。

A.开始时间  B. 终止时间  C.执行时间  D.结束时间

答案: B

50、建设银行接受的一般公司及机构类保证人在建设银行的信用等级为（  ）级。

A.1-8  B.1-9  C.1-10  D.1-11

答案: B

51、同一保证人对外担保总额不得超过其净资产的（  ）倍或对外担保的企业不超过（ ）家，信贷政策中优先支持类客户除外。

A.1，2  B.1，3  C.2，3  D.3，3

答案: C

52、电力、铁路、公路、城市轨道交通项目的最低资本金比例为（  ）。

A.20%  B.25%  C.30%  D.35%

答案: A

53、建设银行押品分为金融质押品、（）、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

A. 应收账款  B.应收租金  C.应付账款  D.收费权

答案: A

54、抵质押率是指押品担保债权的（  ）与押品评估价值之比。

A.本金金额  B.利息金额  C. 本息金额  D.债项金额

答案: C

55、计算抵质押时，一般情况下利息按合同约定利率确定，授信期限小于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按（  ）计算利息。

A.实际期限  B. 一年期限  C.两年期限  D.贷款期限

答案: B

56、押品应重点审查抵质押人的权属资格、抵质押权的合规性、（ ）、押品价值的足值性。

A. 抵质押权的合法性  B. 抵质押权的可行性  C. 押品价值的有效性  D.抵质押权的有效性

答案:D

57、抵质押合同签订后的（ ）个工作日内，经办行（机构）应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续,且登记时间不得晚于抵质押贷款的实际发放时间。

A.5  B.10  C.15  D.30

答案: C

58、授信合同履行期限届满，借款人未能按期清偿债务或者发生与建设银行事先约定的实现抵质押情形的，经办行（机构）应在主债权（  ）行使抵质押权。

A. 诉讼时效期间  B.到期半年内  C. 到期1年内  D.到期2年内

答案: A

59、公司业务类及综合业务类担保机构，信用等级应在（  ）级及以上；。

A.7  B.8  C.9  D.10

答案:A

60、个人业务类担保机构应具有建设银行信用评级，且经营年限应在（  ）以上。

A.半年以上  B. 一年以上  C. 两年以上  D. 三年以上  

答案:D

61、公司业务类及综合业务类担保机构原则上实收资本或净资产应在（  ）以上。

A.2000万元（含）B.3000万元（含）C.5000万（含）D.1亿元（含）

答案:D

62、仅为建设银行小企业客户信贷业务或非融资性保证业务提供担保的担保机构，其实收资本或净资产要求可放宽至（  ）以上。

A.1000万元（含） B.2000万元（含） C.3000万（含） D.5000万元（含）

答案: D

63、信贷档案每年归档一次。信贷档案管理员应于每年(  )底之前，将上一年度执行完毕的信贷业务档案向档案部门移交归档。

A.1月  B.3月  C.6月  D.9月

答案:B

64、经营类信贷档案中属于一般大中型建设项目的，应保管(  )年

A.5  B.8  C.10  D.15

答案:D

65、经营类信贷档案中属于小型建设项目、流动资金贷款及其他信贷项目的档案材料，应保管(  )年。

A.3  B.5  C.8  D.10

答案:B

66、管理类信贷档案的保管期限为(  )年。

A.3  B.5  C.8  D.10

答案:B

67、保证人管理工作流程分为（  ）、保证人评级、提交审批、保证合同签订、保证人贷后管理五个环节。

A.保证人申请  B.初审  C.受理  D.保证人调查

答案:D

68、抵质押持续期间，客户经理应当（ ）押品形态进行检查并确认。

A.按月  B.按季  C.每半年  D.每年

答案:B

69、在客户信用等级的特征描述中，“客户偿债能力很强，风险很小，在国家范围内处于某行业大类的领先地位”，其核心定义对应于（）

A.卓越  B.优秀  C.优良  D.良好

答案:B

70、在客户信用等级的特征描述中，“客户偿债能力较强，有时其偿债能力会受恶劣的经济条件或外在环境的影响，但风险较小”，其核心定义对应于（  ）

A.优秀  B. 优良  C. 良好  D.较好

答案: C

71、（  ）是客户信用风险总量控制的核心，要根据客户的有效融资需求，制定整体授信方案，确定客户各类信用风险敞口的最高限额和授信策略。

A.综合授信  B.集团授信  C.一般授信  D.组合授信

答案:A

72、经办行放款的，客户经理填写《贷款条件落实审核意见书》，由（  ）审核。

A.经办行风险经理  B.上级行风险经理  C.经办行审批部门  D.上级行审批部门

答案:A

73、按照四部委口径，客户规模可以分为中、小、大、（）四类。

A.特大  B.小微  C. 微  D.中小

答案:C

74、根据建设银行的有关政策制度规定，在贷前及后续信贷业务办理环节中，信贷人员应履行（  ）、例外事项、信贷产品、押品准入（核准）程序。

A.客户   B.项目   C. 客户（项目） D.业务

答案:C

75、专业贷款评估评级，是指对符合专业贷款条件的固定资产贷款或（  ），在进行项目评估并测算项目财务效益的基础上，对项目贷款借款人违约风险进行分析、评价和预测，通过专家的分析判断确定信用等级。

A. 房地产贷款项目  B.境外融资转贷款项目  C.高科技贷款项目  D.特殊行业贷款项目

答案:A

76、申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上，或者客户有审计报表但尚未发布，以及评级采用的财务报表为未经审计的年报，客户的信用等级有效期不得超过（）。

A.3个月  B.6个月  C.9个月  D.1年

答案:B

77、各级行在客户年度财报披露或提供后，应及时开展客户信用评级。原则上应在每年（  ）月末前完成全部存量客户的信用评级工作，提高客户信用评级的及时性。

A.3  B.6  C.8  D.9

答案:C

78、申请建设银行信贷支持的固定资产投资项目，包括固定资产贷款项目、房地产开发贷款项目、(  )，及建设银行作为债权人的项目融资、利用建设银行开出的融资类保函等所兴建的项目，在单笔信用业务审批决策前应进行项目评估。

A. 境外筹资转贷款项目  B.高科技贷款项目  C.特殊行业贷款项目D.技改贷项目贷款

答案:A

79、评级信息对外披露时，必须遵守国家法律法规和建设银行各项规章制度，信息披露应确保建设银行不承担经营风险、法律风险和（ ）

A.财务风险  B.市场风险  C.政策风险  D. 商誉风险

答案:D

80、建设银行对大中型对公客户实施“先（  ），后（  ）”的授信管理程序。

A.综合授信 信用审批  B. 信用审批 支用审批  C.综合授信  支用审批  D.支用审批  信用审批

答案:A

81、（  ）是识别与确认集团关联关系的基础。

A.控股权  B.管理权  C. 控制权  D.表决权

答案:C

82、在综合授信中，一级分行辖内集团客户统称为（  ）类集团客户

A.A   B.B  C.C  D.D

答案:D

83、B类集团客户成员单位综合授信额度的分配采用（  ）模式。

A.先批后分   B.先分后批   C.先批后占  D.先占后批

答案:A

84、D类集团客户成员单位综合授信额度的分配采用（  ）模式。

A.先批后分   B.先分后批   C.先批后占  D.先占后批

答案:B

85、对于确有特殊情况，有必要延长信用额度有效期的，申报单位可向原审批机构申请延期，延期最长不超过原信用额度到期日（  ）个月。

A.3  B.6  C.9  D.12

答案:B

86、在信用额度有效期内，一旦客户出现损失达到净资产的(  )及以上的重大投资失误、重大事故和大额赔偿等重大事项，经办行应对客户进行信用额度重检，并报原信用额度审批行组织审批，以确定是否调整、取消或继续维持信用额度。

A.10%  B.20%  C.30%   D.50%

答案:C

87、纳入专项贷款额度内管理的单笔信用业务审批结论有效期为有权审批机构批复同意单笔信用业务之日起（）

A.3个月  B.6个月   C.9个月  D.12个月

答案:D

88、对于确有特殊情况，有必要延长单笔信用业务审批结论有效期的，申报单位可向原单笔信用业务审批行申请延期，延期最长不超过原单笔信用业务审批结论批复到期日（  ）。

A.3个月  B.6个月   C.9个月  D.12个月

答案:B

89、建设银行对单一法人客户的贷款余额不得超过建设银行资本净额的（  ）

A.5%  B.10%  C.20%  D.30%

答案:B

90、对于A类、B类、（  ）名单内，可由一级分行直接组织实施预审批。

A. 总行级主办银行客户  B. 总行战略性客户  C. 总行级重点客户D.差别化客户

答案:D

91、专业贷款评估评级工作流程包括发起与受理、（B  ）、专业贷款评级、审核与审定4个环节。

A.客户评价  B. 项目评估  C.初始评级  D. 系统评级

92、综合授信的主要职责是定准入、（  ）、提策略。

A.定总量  B.定额度  C.定授信  D.定方法

答案: A

93、对大中型客户信贷业务来说，贷后检查类别可分为日常检查、专项检查和（  ）。

A. 首次检查  B.现场检查  C. 非现场检查  D. 新发放贷款重检

答案: D

94、小企业客户信贷业务贷后检查类别分为首次检查、（  ）、日常监控。

A. 专项检查  B.现场检查  C. 非现场检查  D. 新发放贷款重检

答案: B

95、非政府背景消费经营类贷款担保机构实收资本或净资产应在（  ）以上。

A.3000万元（含）  B. 5000万元（含）  C. 8000万元（含）  D. 1亿元（含）

答案: D

96、个人住房贷款担保机构实收资本或净资产原则上不低于人民币（  ）。

A.2000万元（含）  B. 3000万元（含）  C. 5000万元（含）  D. 1亿元（含）

答案: A

多选

1、存在下列哪些情况下不得受理客户信贷业务申请。（  ）

A. 连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负。

B. 提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告。

C. 违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的。

D.项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的。

答案: ABCD

2、信贷业务贷前阶段主要包括（）。

A.业务受理与客户准入  B.贷前尽职调查   C客户信用评级   D.综合授信

答案: ABC

3、根据预警信号风险程度及影响程度对客户预警级别进行分级，并针对不同级别采取差异化的措施。其中：大中型客户分为（  ）三个等级。

A. 红色  B. 橙色  C. 黄色  D. 蓝色

答案: ABD

4、保证人与债务人之间存在（  ）关系的，应同时占用债务人及保证人信用额度。

A.交叉担保  B.关联担保  C.连环担保  D.循环担保

答案：AC

5、在贷前尽职调查中，实地调查是指信贷人员亲赴相关现场，通过（  ）等方式获取客户信息的调查方式。

A.实地走访   B.账务核实  C.面谈   D.第三方调查

答案: ABC

6、在贷前尽职调查中，调查前应做好以下准备工作（  ）

A. 选择客户     B. 确定经营主责任人  

C.组建调查团队     D. 明确调查工作内容

答案: BCD

7、对公客户在认定时点存在下述哪些情况之一的，，将被认定为违约()。

A. 信贷债务持续逾期90天以上

B.  建设银行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算

C. 建设银行将贷款出售并承担了账面损失

D. 由于客户财务状况恶化，建设银行同意进行重组，对借款合同条款做出非商业性调整

答案: ABCD

8、大中型客户评级工作流程包括（  ）、等级审定。

A.发起评级  B.初始评级  C.系统评级  D.等级建议  

答案:ABCD

9、以下属于不良贷款常规催收方式的有（  ）

A.上门催收  B.信函催收  C.新增信贷投入  D.申请实现担保物权

答案:AB

10、客户信用评级应坚持（  ）的原则。

A. 尽职调查  B. 科学计量   C. 专家审定  D.公平公正

答案: ABC

11、在进行客户信用等级评定时出现以下（  ）情况，客户的信用等级有效期不得超过6个月。

A. 申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上

B. 客户发生符合规定条件的评级重检事项

C. 客户有审计报表但尚未发布

D.评级采用的财务报表为未经审计的年报

答案: ACD

12、客户需要建设银行提供信用评级的，应正式提交书面申请，且必须属于下列情况，方可按照行内有关规定对外披露。（  ）

A.企业招投标行为  B. 企业生产经营需要  C. 申请国家或地方政府主管部门产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的  D. 其他经总行信贷经营部门批准的情况

答案: ACD

13、授信后管理包括（  ）

A. 授信额度管理   B. 额度调剂管理  C. 监测与重检  

D.例外授信事项管理

答案: ABC

14、客户经理负责收集经营类贷前、贷中、贷后所形成的信贷档案，并对经营类信贷档案资料的（  ）负责

A. 完整性B. 真实性C. 合法性D. 有效性

答案：ABCD

15、综合授信方案总量核定需遵循的基本原则是（  ）

A. 孰低原则  B. 孰高原则  C.谨慎原则    D. 防止多头授信和过度授信原则

答案：AD

16、信用额度申报业务类型分为新申报、(  )。

A. 续议   B. 复议  C. 变更方案  D. 批复延期

答案：ABCD

17、信用额度可分为“经营周转类额度”、“专项贷款额度”、“非融资性保证额度”、（  ）以及“其它产品额度”等分项额度。

A.债券发行额度  B. 债券承销额度  C. 债券投资额度  D.债券融资额度

答案：BC

18、按照参加审批人员数量及审批组织形式，信用审批分为（  ）方式。

A. 单人审批  B. 双人审批  C. 会签审批  D. 会议审批

答案：ABCD

审批结论包括（   ）

同意  B. 续议  C.复议  D. 否决

答案：ABD

20、单笔信用业务的关键要素包括（  ）、担保措施、融资成本。

A. 融资申请人  B. 金额  C. 期限  D. 用途

答案：ABCD

21、与信用额度业务申报类型一致，单笔信用业务的申报也分为新申报、(  )、变更方案、批复延期。

A.预申报  B.合并申报  C. 续议  D. 复议

答案：CD

22、合同审核是指对经营机构与借款人、担保人（如有）已完成面签手续法律文本的规范性进行审核，内容包括（  ）等。

A. 合同格式审核  B. 合同要素审核  C. 合同生效条件审核   D. 主从合同关系审核

答案：ABCD

23、条件落实审核是指对授信申报书及审批批复中要求的（  ）等进行审核。

A. 各项审批条件落实情况  B. 支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准  C. 交易资料或用款计划/计划支付清单与约定的借款用途是否相符  D. 抵（质）押及保证的落实情况  

答案：ABCD

24、以下属于不良贷款法律追索方式的有（  ）

A.诉讼  B.仲裁  C.申请支付令  D.保证责任免除

答案：ABC

25、担保机构出现下列（  ）等情形的，应中止与其新的担保业务合作。

A. 对外担保责任余额超过担保限额的  B. 代偿率不符合要求

C. 未及时履行代偿义务  D.股东有不良信用记录

答案：ABC

26、（  ）、账户行为等检查内容应作为季度、年度贷后检查的基本要求纳入贷后管理方案。

A. 债项履约情况  B. 生产经营状态   C. 财务状况  D. 信用状况

答案：ABCD

27、押品应重点审查（   ） 。

A.抵质押人的权属资格  B.抵质押权的合规性   C.抵质押权的有效性  D.押品价值的足值性

答案：ABCD

28、贷后管理方案在年度检查结束后应至少重检一次。遇有（  ）等发生重大变化的，应实时重检贷后管理方案。

A.行业状况  B. 客户情况  C. 债项履行  D. 担保措施

答案：BCD

29、贷后检查内容主要包括（   ）

A.客户情况  B.债项情况  C.信贷产品情况  D.担保情况

答案：ABCD

30、抵质押应优先选择以下押品（）。

A. 现房  B.现金   C.一年期应收账款  D.五年期凭证式国债

答案：ABD

判断

1、经营主责任人对贷前调查内容的完整性、调查结论的准确性以及贷前尽职调查工作质量负责。

答案：对

2、调查团队各信贷人员根据岗位职责或分工分别对贷前尽职调查的完整性、真实性、有效性以及风险揭示的充分性、准确性负责。

答案：对

3、客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越高，评级越低，客户违约风险越低。

答案：错（客户评级反映客户违约风险的大小，评级越高，客户违约风险越小，评级越低，客户违约风险越大）

4、对公客户违约不是针对债项，而是针对客户。

答案：错（对公客户违约不是针对客户，而是针对债项）

5、自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过两年。

答案：错（自审定批复文件发布之日起计算，客户信用等级有效期不得超过一年）

6、客户需要建设银行提供信用评级信息的，应正式提交书面申请。

答案：对

7、建设银行对大中型对公客户实施“先综合授信，后信用审批”的授信管理程序。

答案：对

8、当需要追加集团综合授信额度时，客户经理需组织综合授信重检，重新核定综合授信额度。

答案：错（当需要追加集团综合授信额度时，经营主责任人需组织综合授信重检，重新核定综合授信额度）

9、单笔信用业务主要指建设银行为融资客户提供的具体融资产品方案。

答案：对

10、放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过贷款人受托支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

答案：错（放款机构在发放贷款前应确认借款人满足提款条件，并通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用）

11、放款中心审核主要包括信贷审批条件的落实情况。

答案：错（放款中心审核主要包括信贷审批条件和支用条件的落实情况）

12、对仅办理低信用风险业务的客户及不良客户，可不制定贷后管理方案。

答案：对

13、贷后检查是指对影响信贷资产安全的各类因素进行跟踪和分析，及时识别风险预警信号及金融服务商机的过程，是贷后管理的关键环节。

答案：对

14、新发放贷款重检是指一级分行每年上半年应集中时间，组织辖内分支机构，对上年度新发放贷款进行重检，排查风险状况，查找内部管理的薄弱环节，预判风险等。

答案：对

15、信用额度有效期为2年，自审批批复日起计算。

答案：错 （信用额度有效期一般为2年，最长不超过3年，自审批批复日起计算）

16、建设银行信贷资产风险分类采取五级分类。

答案：错(建设银行信贷资产风险分类采取十二级分类。)

17、信用额度是客户信用风险总量控制的核心。

答案：错（综合授信是客户信用风险总量控制的核心）

18、对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行（机构）应要求抵质押人到双方共同商定的保险公司，并按指定险种办理足额保险。

答案：错（对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行（机构）应要求抵质押人到建设银行认可的保险公司，并按指定险种办理足额保险）

19、押品的登记应由经办行（机构）和抵质押人共同申请办理，经办行（机构）也可委托抵押人或他人单独办理。

答案：错（押品的登记应由经办行（机构）和抵质押人共同申请办理，经办行（机构）不得委托抵押人或他人单独办理）

20、信贷档案管理遵循“统一领导、分级管理、逐级建档、集中保管”的原则，即在总行统一领导下，各级行负责管理本行系统信贷档案工作，集中建立和保管本级行所管理和经办的信贷档案

答案：对

21、保证人提供阶段性保证，阶段性保证的终止时间不得迟于后续担保方式的生效时间。

答案：错（保证人提供阶段性保证，阶段性保证的终止时间不得早于后续担保方式的生效时间）

22、对于我行接受的保证，保证人应提供连带责任保证；保证人实力雄厚的，可提供一般保证责任。

答案：错（对于我行接受的保证，保证人应提供连带责任保证）

23、合规性审查人员负责对信用额度申报业务的政策制度遵循性、申报材料要件齐全性及申报材料内容真实性进行审查。

答案：错（合规性审查人员负责对信用额度申报业务的政策制度遵循性、申报材料要件齐全性及申报材料内容完备性进行审查）

24、对于触发预警信号的客户，应根据规定进行不定期常规检查

答案：对

25、综合授信包括信贷类综合授信和非信贷类综合授信

答案：对

26、低信用风险业务也占用客户综合授信额度

答案：错（低信用风险业务不占用客户综合授信额度）

27、对于信用额度失效、或未落实信用额度方案相关要求的，不得申报和审批单笔信用业务（低信用风险业务除外）

答案：对

28、专职贷款审批人可以担任综合授信评审员

答案：错（专职贷款审批人不得担任综合授信评审员）

第三章 风险管理

单选

1.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险是（  ）

A.市场流动性 B.交易流动性 C.融资流动性 D.经营流动性

答案：C

2.牵头负责汇率的管理部门是（  ）

A.风险管理部  B.内控合规部  C.国际业务部 D.财务会计部

答案：C

3.监管资本置信水平设置为（  ）

A.99.9%  B.99.91%  C.99.95%  D.99.96%

答案：A

4.操作风险管理的关键是（  ）

A.系统  B.员工  C.客户  D.业务

答案：B

5.风险管理的最基本要求是（  ）

A.正确认识风险  B.有效识别风险  

C.科学管理风险  D.有效回避风险

答案：B

6.监管资本与经济资本的不同点是 （  ）

A.实质不同  B.目标不同  C.方向不同  D.方法不同

答案：D

7.商业银行资本管理办法（试行）实施的日期是（  ）

A.2012年6月1日  B.2014年9月1日  

C.2012年12月1日  D.2013年1月1日

答案：D

8.牵头负责声誉风险的管理部门是（  ）

A.办公室  B.公共关系与企业文化部  

C.内控合规部  D.风险管理部

答案：B

9.操作风险的管理原则包括持续改进、及时性、真实性、保密性和对口报告（  ）

A.准确性  B.有效性  C.重要性  D.全面性

答案：B

10.根据我行风险管理框架安排，以下哪个机构负责制定风险战略并对实施情况进行监督（  ）

A.风险管理委员会  B.董事会  C.监事会  D.风险管理部

答案：A

11.风险识别包括以下（  ）和分析环节

A.认识风险  B.回避风险  C.感知风险  D.计量风险

答案：C

12.（  ）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础

A.风险监测  B.风险识别  C.风险计量  D.风险控制

答案：C

13.发生违规事件被监管机构通报的属于（  ）

A.重大声誉风险事件  B.较大声誉风险事件  

C.一般声誉风险事件  D.潜在声誉风险事件

答案：B

14. 尽管债务人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，是(   )类贷款的核心定义

A．正常  B．关注  C．次级  D．可疑

答案：B

15. 下列不属于信贷资产风险分类原则的是（  ）

A．真实性原则  B．定量与定性分析相结合的原则  

C．重要性原则  D．定期分类原则

答案：D

16. 以下不属于信贷资产风险分类范围的是（  ）

A．贴现  B．信贷证明  C．抵债资产  D．信用证

答案：C

17. 根据我行风险管理框架安排，以下哪个机构定期审议并通过集团的风险偏好陈述书（  ）

A.董事会  B.监事会  C.风险管理委员会  D.风险管理部

答案：A

18. 风险管理流程的正确顺序是（  ）

A．风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B．风险识别、风险监测、风险控制、风险计量

C．风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

D．风险监测、风险控制、风险识别、风险计量

答案：A

19.以下属于消极风险管理策略的是（  ）

A．风险分散  B．风险对冲  C．风险转移  D．风险规避

答案：D

20.针对风险较高的贷款实施贷款利率上浮属于（  ）的范畴

A．风险分散  B．风险对冲  C．风险补偿  D．风险规避

答案：C

21下列关于经济资本的说法中，错误的是（  ）

A．经济资本是衡量风险的一个通用工具和平台

B．经济资本占用越低，风险越低，对业务发展一定有利

C．实施经济资本管理应注重风险与收益的平衡，争取风险调整后回报的长期最大化

D．经济资本占用不是各产品经济资本的简单加总，而是要充分考虑产品组合的分散化效应

答案：B

22.决策或执行不当造成的风险属于哪一类风险（  ）

A.市场风险  B.操作风险  C.战略风险  D.信用风险

答案：C

23.临时性还款困难类再融资和债权瑕疵类再融资信贷资产风险分类时设置（  ）天观察期，观察期内分类级别原则上分别不应优于（  ）类

A.90天；正常、关注  

B.180天；关注、次级  

C.180天；正常、次级  

D.90天；关注、次级

答案：B

24.利率风险按照来源不同可分为重定价风险、基准风险、（  ）和期权性风险

A.汇率风险        B.定价风险

C.收益率曲线风险  D.市价波动率风险

答案：C

25.风险分散最适合应对以下哪种风险（  ）

A．流动性风险  B．信用风险  C．操作风险  D．声誉风险

答案：B

26. 一般来讲，风险与收益的关系为（  ）

A．高风险低收益

B．高风险高收益、低风险低收益

C．低风险高收益

D．无风险一定无收益

答案：B

27.期限调整和展期的区别是（  ）

A.前者适用于正常类客户、后者适用于关注类客户  

B.前者只能办理一次，后者没有办理次数限制  

C.前者适用于关注类客户、后者适用于正常类客户  

D.前者没有办理次数限制，后者只能办理一次

答案：D

28.风险是指（  ）

A．未来结果的任何变化

B．未来结果的正面变化

C．未来结果的负面变化

D．未来结果的预测结论.

答案：A

29.经济资本已成为银行确定风险控制边界、实现风险管理战略和（  ）的重要工具，并在业务计划、资源配置、（）、贷款定价、风险限额等多个方面得到广泛应用。

A.实现银行利润目标；抵御预期风险  

B.满足监管部门要求；绩效考核

C.满足上级考核要求；抵御预期风险

D.满足投资者资本回报；绩效考核

答案：D

30.建设银行经济资本置信水平设置为（  ）

A.99.93%  B.99.95%  C.99.966%  D.99.96%

答案：C

多选

1.风险管理的原则包括（   ）

A.全面性  B.独立性  C.匹配性  D.重要性

答案：ABCD

2.汇率风险又可分为（  ）

A.折算汇率风险  B.会计风险  C.交易风险  D.计算风险

答案：ABC

3.风险管理政策和流程应与全行的（  ）相匹配

A.资产规模  B.发展战略  C.资本水平 D.财务目标

答案：BCD

4.风险偏好是对以下哪三者间关系的有效平衡（  ）

A.资本  B.风险  C.收益  D.规模

答案：ABC

5.金融市场业务风险管理主要包括风险识别、风险评估和（  ）

A.风险监测  B.风险报告  C.风险控制  D.风险审计

答案：ABCD

6.按照声誉风险事件所涉及的媒体影响力、报道范围、损害程度、持续时间等，可分为（  ）

A.重大声誉风险事件  B.较大声誉风险事件  

C.一般声誉风险事件  D.潜在声誉风险事件

答案：ABCD

7.国别风险主要分为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险和（  ）

A.汇率风险  B.宏观经济风险  C.政治风险 D.简介国别风险

答案：BCD

8.目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法计量（  ），并据此计算信用风险监管资本。

A.违约概率（PD）       B.违约损失率（LGD）  

C.违约风险暴露（EAD）  D.经济资本

答案：ABC

9.集中度风险包括单一客户或交易对手的集中度风险、行业或产品的集中度风险和（  ）

A.区域的集中度风险  B.资产集中度风险

C.表外项目集中度风险 D.其他集中度风险

答案：ABCD

10.对经过识别和计量的风险可采取的控制措施包括分散和（  ）

A.对冲  B.转移  C.规避  D.补偿

答案：ABCD

11.操作风险管理重点是哪几类风险？

A.高频低损  B.高频高损  C.低频低损  D.低频高损

答案：AD

判断

1.风险管理的全面性原则并非是指风险管理覆盖所有机构、所有员工、所有业务类别及流程和所有风险形态（  ）

答案：错误

2.监管资本已成为银行确定风险控制边界、实现风险管理战略和满足投资者资本回报要求的重要工具（  ）

答案：错误

3.经济资本管理在信贷政策和行业限额管理中，明确提出以资本回报（RAROC、EVA）为核心做好客户选择和风险排序，促进信贷资源优化配置（  ）

答案：正确

4.资本的作用主要是抵御银行经营管理中面临的各类风险，从而保护存款人和一般债权人不受损失（  ）

答案：正确

5.监管资本和经济资本都只覆盖信用、市场和操作风险部分（  ）

答案：错误

6.国别风险计量包括风险评级、限额设定和压力测试（  ）

答案：正确

7.法律风险牵头负责管理部门是内控合规部（  ）

答案：正确

8.风险偏好是银行为追求可持续发展，在风险承受能力范围内能够且愿意接受的风险类型及风险总量，是银行风险管理战略的核心和关键（  ）

答案：正确

9.对银行而言，因为不直接投资股市，所以不会面临股票风险（  ）

答案：错误

10.风险报告不是风险预警控制方法（  ）

答案：错误

11.从风险调整后收益率角度出发，银行应将贷款规模向个人住房贷款倾斜（  ）

答案：正确

12.目前，与监管资本覆盖范围不同，除覆盖信用、市场和操作风险外，经济资本还覆盖银行账户、理财等业务风险（  ）

答案：正确

第四章内控合规管理

单选

1．向银监会定义的关联方提供授信发生损失的，在（ ）内不得再次向该关联方提供授信，但减少该授信损失，经董事会批准的除外。

A 一年 B 二年 C 三年 D 四年

答案：B

2．银监会规定，对于单笔交易金额占建设银行资本净额（ ）以上，或交易发生后建设银行与该关联方的交易余额占资本净额（ ）以上的，构成重大关联交易。

A 1% 5%   B 1% 10%   C 5% 10%   D 1% 15%

答案：A

3．银监会定义下的单一关联方授信余额不得超过建设银行资本净额（  ）

A 5%  B 10%  C 15%  D 20%

答案：B

4．银监会定义下的单一关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过建设银行资本净额的（  ）

A 5%  B 10%  C 15%  D 20%

答案：C

5.合规文化是在长期的经营管理过程中，银行员工坚持依法合规的价值观，自觉遵守内部及外部规章制度，形成的（  ）与职业行为的总和。

A 合规意识  B 思想认识  C 集体合规意识  D 自觉行动

答案：C

6.合规文化的核心理念是（   ）

A 内控促发展，合规创价值  

B 合规无偏好，对违法、违规行为零容忍  

C 合规经营人人有责  

D 全员、全面、全过程

答案：A

7.合规是（  ），需要全体员工内化于心、外化于行的感悟与实践。

A 外在的、自发的  

B 内生的、自发的

C 内生的、被动的

D 外在的、被动的

答案：B

8.合规文化的内涵包括责任担当意识，即要树立自律与他律、（  ）的意识，对于合规问题要“日清月结”，确保问题解决的时效性和有效性。

A 检查与被检查  B 考核与被考核  C 考查与被考查  D 监督与被监督

答案：A

9.以下按程序办理授信业务的是（   ）

A 先授信、后评级、再发放

B 先评级、后授信、再发放

C 先授信、后发放、再评级

D 先评级、后发放、再授信

答案：B

10.信贷人员违反授信业务禁止性规定，应处以（  ）处分。

A 视情节轻重给予负向积分及罚款

B按照中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定给予减发绩效、通报批评或诫勉谈话

C 按照中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定，视情节轻重给予警告至记大过

D 按照中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的有关规定给予开除处分或解除劳动合同

答案：D

11.操作风险管理的重点是（ ）两类风险。

A．高频高损与低频低损     B.高频高损和高频低损  

C.高频低损和低频高损      D. 高频低损和低频低损

答案C

12.（）作为银行防范操作风险的第一道防线，是操作风险的直接承担者和管理者。

A．内部控制部门     B.风险管理部门

C.业务部门      D. 审计部门

答案C

13.（）作为银行防范操作风险的第三道防线，负责对操作风险的识别、控制、监测的有效性进行再监督，对风险管理政策和措施的执行情况进行评价。

A．内部控制部门     B.风险管理部门

C.业务部门      D. 审计部门

答案D

14.我国反洗钱行政主管部门是（），负责住址协调全国反洗钱工作。

A中国人民银行    B中国银行业监督委员会     C中国财政部

答案：A

15.一般情况下，客户身份资料及交易记录应当保存（）年

A一年  B三年  C五年

答案：C

16.中国建设银行客户洗钱风险等级分为（）

A三级  B五级  C六级

答案：B

17. 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ ）。

A.客户身份识别             B.大额和可疑交易报告

C.可疑交易的分析           D.与司法机关全面合作

答案：A

18．（  ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构

B．中国反洗钱监测分析中心

C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

答案：A

19．整改工作应达到（ ）个方面的效果。

A 3个B 4个 C 5个 D 7个

答案：D

20．业务部门和分支行是整改的第一责任主体，其主要职责之一是对审计监管检查发现的属于上级机构（ ）、流程、系统、管理方面的问题及时上报。

A 标准  B 政策  C 制度   D规定

答案：C

21．整改工作应达到持续性效果是指：原问题发生机构采取整改措施，防范本机构在一定期间内再次发生同类问题，关注的现象是（  ）

A 前查后犯   B 此查彼犯   C 屡查屡犯   D 边查边犯

答案：A

22．内控合规部门负责管理的整改工作范围不包括（  ）等内外部审计监管机构所发现问题的整改。

A 中国人民银行及其分支机构

B 银监会及其派出机构

C 外聘会计师事务所

D证监会及其派出机构

答案：C

多选

1.关联交易管理的目标和控制要求可以分为（  ）

A 禁止性要求  B 公允性要求  C 合理性要求  D 最低披露限额要求

答案：ABD

2.目前，建设银行视同关联方管理的客户主要包括（  ）

A 关联方所在集团  B 建设银行入股的保险公司  C 建设银行入股保险公司的关联企业  D 建设银行股东

答案：ABC

3.重点关注的关联交易类型有（  ）

A 申请对公信贷且提供担保的客户（保证认、抵押品提供方、质押品提供方）为“建设银行入股的保险公司”或“建设银行入股保险公司的关联企业”的交易

B 担保方式为质押，且质押物为建设银行入股保险公司出具的保单的交易

C 与淡马锡、富登金融及其联系人发生的资产转让、资金拆借、债券买卖等业务

D 与淡马锡、富登金融及其联系人发生的单笔金额超过人民币2亿元，或单笔损益超过人民币0.5亿元的交易

答案：ABCD

4．信贷人员在关联交易中的主要职责包括（  ）

A 主动识别并收集关联方（含视同关联方管理的客户）信息，协助本单位关联交易管理人员，完成关联方的申报和维护工作

B 主动关注关联方（含视同关联方管理的客户）信息的最新变化情况

C 定期协助本单位关联交易管理人员开展关联方（含视同关联方管理的客户）的核实、复查工作

D 协助本单位关联交易管理人员评估新增关联方“客户风险计量分值”测算结果的合理性

答案：ABCD

5.内部控制的要素有（    ）

A 内部环境  B 风险评估  C控制活动  D 信息沟通  E 内部监督

答案：ABCDE

6.全面合规是合规管理的首要目标，体现在（  ）3个方面。

A 全过程  B 全面覆盖  C 全量业务  D 全员参与

答案：ABD

7.要坚持合规文化的警醒意识，努力做到“四个不让”，即（  ）

A 不让制度在我手中变样

B 不让纪律在我手中松弛

C 不让差错在我手中发生

D 不让工作在我手中延误

E 不让客户在我手中流失

答案：ABCD

8.我行信贷人员在实际工作中应当树立的合规意识是（  ）

A 围绕“知底线、守底线”主线，深入学习合规文化理念，强化自身底线意识  

B 围绕“立规矩、守规矩”主线，认真学习各项规章制度，强化自身规则意识  

C 围绕“查找身边的风险点”主线，主协排查身边风险隐患，强化自身风险意识  

D 围绕“整改从我做起”主线，积极参与问题整改工作，强化自身责任意识

答案：ABCD

9.以下属于我行信贷人员应遵循的职业操守有（    ）

A 应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。  

B 应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，实施合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

C 应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。未经批准不得在其他经济组织兼职。应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。  

D 应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。

E 应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或亿人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，发行反洗钱义务。

F 应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。

答案：ABCDEF。

10.以下属于我行信贷人员应当遵守的授信业务禁止性规定的有（   ）

A 故意或参与制造虚假材料，或明知客户提供资料虚假仍上报审批。

B 故意违反总行授权管理规定，越权或变相超越权限审批信贷业务。

C 国家审计、监管机构检查认定，未获得项目立项正式批复等行政许可文件即发放贷款。

D 伪造抵（质）押、保证等担保落实材料。违反总行有关规定，擅自解除、变更抵（质）押、保证等担保措施。

E 未严格落实贷款审批条件发放贷款。

答案：ABCD

11.我行信贷人员因违反授信业务禁止性规定，从轻、减轻或免除责任追究（不含尽职免责）的适用情形有（   ）

A 及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失，未造成不良后果或使风险损失明显减少的

B 抵制无效、被迫实施违规行为，但能及时向相关部门举报，且未造成严重后果的

C 基于客户需求和业务发展需要，国家政策法规相关内容不明确或不够细化，在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定，造成风险损失的

D 在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见是正确的

E 在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险的

答案：ABC

12.按照发生频率和损失大小，操作风险主要分为（   ）。

A 内部欺诈和外部欺诈     B 雇用合同及工作状况带来的风险事件    C 客户、产品以及商业行为引起的风险事件

D 有形资产的损失    E 经营中断和系统出错   F 涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件

答案ABCDEF

13.操作风险主要是由于（  ），以及外部事件造成直接或间接损失的风险。

A 内部程序  B 人员  C 意外事件  D 系统的不完善或失误

答案ABD

14.操作风险损失划分为以下（    ）类。

A 法律成本  B 监管罚没  C 资产损失  D 对外赔偿  E 追索失败  F 账面减值  G 其他损失

答案ABCDEFG

15.对公信贷人员应按照客户的不同组织形式，依据（）等有效证件，履行客户身份识别义务。

A 组织机构代码证  B 营业执照  C社会团体登记证书  D机构信用代码证

答案：ABCD

16.法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”包括：

A客户名称、住所  B经营范围   C组织机构代码  D法人代表身份证号码

答案：ABCD

17．反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰.隐瞒(    )犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照规定采取相关措施的行为。

A 毒品犯罪  B 黑社会性质的组织犯罪  C 恐怖活动犯罪 D 走私犯罪  E 贪污贿赂犯罪  F 破坏金融管理秩序犯罪

G 金融诈骗犯罪等

答案：ABCDEFG

18．按照规定,金融机构应当履行的反洗钱义务包括（   ）

A 客户身份识别

B 客户身份资料和交易记录保存

C 大额交易和可疑交易报告

D 定期报送交易数据

答案：ABC

19. 整改工作应达到的效果包括（  ）持续性、系统性、规范性7个方面的效果。

A 真实性  B 时效性  C 针对性  D 完整性

答案：ABCD

20.在整改工作中，业务主管部门的主要职责是（  ）

A 梳理、分析和通报本条线审计监管检查发现问题情况，提出整改要求，指导和督促本条线按时完成整改，撰写条线整改报告

B 分析、跟进和检查本条线整改工作情况，应及时研究处理分支行上报的制度、流程、系统问题并持续改进，不断提升本条线内控合规管理水平

C 负责落实管理层交办的其他整改工作

D 负责与审计部门召开联系会议

答案：ABC

21.整改工作的基本流程有10个环节，管理要求是（  ）集中开展整改、整改效果评估、整改结果审核、报送整改报告、整改结果跟踪/追踪、持续整改。

A边查边改  B问题移送  C问题梳理和分派  D下发整改通知

答案：ABCD

22．整改工作的目标包括（  ）

A进一步规范员工操作行为，提高员工依法合规执业的自觉性和风险防范意识，有效提高制度执行力

B充分利用内外部审计检查成果，积极化解风险，有效降低损失，完善内部控制，保障全行业务持续健康发展

C 保证中国建设银行的经营管理符合国家法律法规、监管要求及中国建设银行内部规章制度要求

D 保证中国建设银行资产安全

E 提升中国建设银行经营有效性和效益性，增强核心竞争力，促进发展战略的实现

答案：ABCDE

判断

1．建设银行可以接受本行的股权为质押向银监会定义的关联方提供授信。（ ）

答案：错

2.不得向建议银行入股的保险公司及保险公司的关联企业提供任何形式的表内外授信。（ ）

答案：对

3．不得向银监会定义的关联方发放无担保贷款。（ ）

答案：对

4.“保证中国建设银行经营管理符合国家法律法规、监管要求及中国建设银行内部规章制度要求”是内部控制的目标之一。（ ）

答案：对

5.合规管理是指中国建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上，对违规问题进行查找、评估、报告和整改，培育良好的合规文化，主动避免违规事项发生，采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态循环过程。（ ）

答案：对

6.合规管理是一个封闭的循环过程，当经营环境、政策法规、规章制度等方面发生变化时，合规管理不必随着做出相应的反应与调整，因此合规管理机制对内外部形势的变化不必进行定期检查与应对。（ ）

答案：错（合规管理是一个没有终点的动态过程）

7.按照我行信贷人员应遵守的保密纪律，非公务不得携带密件出行，但可以留存传阅中的密级文件。（ ）

答案：错（任何人不得擅自留存传阅中的密级文件）

8.根据保密纪律，不得以手机和未经加密的固定电话谈及涉密事项。（ ）

答案：对

9.以下行为不属于我行信贷人员的禁止性行为：隐瞒客户重大风险事项，导致授信业务基于风险揭示不充分的信贷资料审批通过，或未能及时采取相应风险处置措施化解风险。（ ）

答案：错（属于禁止性行为）

10.高频低损风险主要依靠有效的内控控制和专业的操作风险管理工具加以化解，机控是当前最有效率和价值的风险控制手段。（ ）

答案：对

11.银行操作风险管理流程主要包括操作风险审查、评估、控制与缓释、监测、报告等环节。（ ）

答案：错（不是审查是识别）

12.目前，国内外银行主要使用操作风险自评估、关键风险指标、基层行关键风险点监控检查等专业工具和方法进行管理。（ ）

答案：错（第三个工具为损失数据收集）

13.业务连续性管理是应对小概率事件最有效的方法，银行应根据对自身潜在风险的评估分析，确定其可能造成的威胁，建立一整套业务连续性管理措施。（ ）

答案：对

14.操作风险的产生大多与银行员工行为不当有关，既有员工心理和行为变化导致的主观故意或过失，又包括员工知识和技能不足导致的操作不当情形。（ ）

答案：对

15.客户由他人代理办理业务的，应对同时对代理人和被代理人的身份证件或其他身份证明文件进行核对并登记。（ ）

答案：对

16.委托第三方识别客户身份的，如第三方未采取有效措施落实身份识别，第三方应承担未履行身份识别义务的责任。（ ）

答案：错（由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任）

17.大额交易报告时间限定在10个工作日内报送。（ ）

答案：错（应是5个工作日）

18.大额可疑交易报告以“总对总”模式报送中国人民银行反洗钱监测中心。（ ）

答案：对

19.对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（ ）

答案：对

20．整改工作是内外部审计检查发现问题的发生机构及其上级机构，依据审计检查结果、意见建议和处理决定，针对问题实施的成因分析、纠正错误、化解风险、完善内部控制的一系列工作。（ ）

答案：对

21.整改工作应达到的真实性效果是指整改情况描述与整改措施一致，整改信息真实可靠。（ ）

答案：对

22．整改工作的目标之一是充分利用内外部审计检查成果，积极化解风险，有效降低损失，完善内部控制，保障全行业务持续健康发展（ ）。

答案：对

第五章对公业务—公司业务

单选

1.公司业务是建设银行服务客户的基础性业务，在自身发展同时，能够带动其他业务的发展。这体现了公司业务的（  ）特征。

A：多元化服务程度高      B：管理要求较高

C：综合效益显著          D：产品单一

答案：C

2.针对客户流动性需求、扩张性需求和专业化需求可提供哪类产品（ ）

A：投资类产品                  B：融资类产品   

C：服务类产品                  D：其他类产品

答案：B

3.单位委托贷款、贷款承诺书、银行承兑汇票、保证等业务属于哪类产品（  ）

A：投资类产品                   B：融资类产品  

C：服务类产品                   D：其他产品

答案：C

4.(   )是建设银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产项目投资的本外币贷款。

A：商用物业抵押贷款              B：流动资金贷款

C：固定资产贷款                  D：银团贷款

答案：C

5.下列对固定资产贷款项目描述不准确的是（  ）

A：投资金额较大     B：建设期及回收期较长

C：项目收益稳定     D：风险较大

答案：D

6.下列哪项产品不能解决客户流动性资金需求（  ）

A：流动资金贷款              B：法人账户投资

C：商业承兑汇票贴现          D：房地产开发贷款

答案：D

7.为客户提供基础设施建设贷款、技术改造贷款、银团贷款、并购贷款可以满足其哪项需求（  ）

A：流动性需求                 B：扩张性需求  

C：专业性需求                 D：其他需要求

答案：B

8.流动资金贷款主要满足客户（  ）

A：日常周转资金需求            B：项目建设需求

C：房地产开发资金              D：技术改造需求

答案：A

9.(   )是建设银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A：商用物业抵押贷款              B：流动资金贷款

C：固定资产贷款                  D：银团贷款

答案：B

10.下列哪项不属于流动资金贷款主要风险点（  ）

A：过度授信的风险           B：贷款支付风险

C：贷后管理不到位风险       D：贷款期限长风险

答案：D

11.（  ）是指中国建设银行根据客户申请，为其核定透支额度，当约定的结算账户内存款余额不足时，可以在约定的期限、约定的额度内进行透支以满足其临时性资金需求的短期融资方式。

A：法人账户透支        B：短期流动资金贷款

C：供应链融资          D：国内保理

答案：A

12.以下关于法人账户透支业务说法错误的是（   ）

A：期限短     B：额度小    C：发生频繁   D：成本高

答案：D

13.下列哪类客户不能办理法人账户透支业务（   ）

A：建筑业客户     B：制造业客户     C：商贸类客户  D：房地产开发企业

答案：D

14.以下关于银行承兑汇票说法错误的是（   ）

A：无金额起点限制   B：具有结算功能    C：具有短期融资功能

D：无风险

答案：D

15.银行承兑汇票付款期限最长为（   ）

A：6个月      B：1年    C：2年     D：9个月

答案：B

16.（   ）是指建设银行接受出票人的付款委托，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

A：商业汇票                   B：法人账户透支  

C：银行承兑汇票               D：供应链融资

答案：C

17.下列哪项产品不属于供应链金融产品（  ）

A：定向保理    B：金银仓    C：汽贸融   D：法人账户透支

答案：D

18.能为供应链上下游客户提供全流程在线融资服务的产品是（   ）

A：e贷款      B：金银仓    C：定向保理   D：汽贸融

答案：A

19.（   ）是指建设银行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当被保证人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照保函约定履行债务或承担责任的信贷业务。

A：银行承兑汇票   B：保证金    C：保证   D：信用证

答案：C

20.保证的作用是提供（   ）

A：企业信用担保               B：银行信用担保    

C：供应链核心企业担保         D：以上说法都不正确

答案：B

21.票据融资不包括下列那一项（   ）

A：贴现      B：转贴现      C：再贴现     D：贷款

22.下列关于贴现产品描述正确的是（   ）

A：满足企业短期融资需要，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本；

B：满足金融机构之间短期融资需求和满足资产管理需要；

C：满足建设银行短期融资需求和满足资产负债管理需求;

D：满足企业长期融资需要，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本。

答案：A

23.下列关于转贴现产品描述正确的是（   ）

A：满足企业短期融资需要，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本；

B：满足金融机构之间短期融资需求和满足资产管理需要；

C：满足建设银行短期融资需求和满足资产负债管理需求;

D：满足企业长期融资需要，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本。

答案：B

24.下列关于再贴现产品描述正确的是（   ）

A：满足企业短期融资需要，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本；

B：满足金融机构之间短期融资需求和满足资产管理需要；

C：满足建设银行短期融资需求和满足资产负债管理需求；

D：满足企业长期融资需要，帮助企业盘活资金，降低企业融资成本。

答案：C

25.PPP项目有几种运作模式（   ）

A：4        B：6         C：5        D：8

答案：B

26.下列哪项不属于PPP项目主要风险（   ）

A：政策风险    B：市场风险    C：产能过剩风险   D：履约风险

答案：C

27.PPP贷款不适用于下列哪个领域（   ）

A：城市基础设施      B：医疗     C：养老   D：房地产   

答案：D

28.如果兰州市要建PPP项目，下列哪类企业不能作为社会资本参与（  ）

A：央企                B：外省企业    

C：省内民营企业        D：兰州市政府控股国有企业

答案：D

29.下列关于PPP项目说法错误的是（   ）

A:是指政府和社会资本合作模式；

B:是政府与社会资本建立的一种长期合作关系；

C:社会资本承担建设、运营、维护工作；

D:政府负责设计工作。

答案：D

30.以下关于PPP项目中政府职责说法正确的是（   ）

A：负责价格和质量监管      B：负责项目设计和建设

C：负责项目运营和维护      D：负责项目设计和运营

答案：A

31.按照借款主体和还款来源不同，并购贷款可分为哪两种模式（  ）

A：公司融资模式和项目融资模式  B：公司融资模式和结构融资模式

C：项目融资模式和结构融资模式  D: 结构融资模式和其他融资模式

答案：A

32.(    )是目前唯一可从商业银行获得的用于股本权益性融资的信贷产品。

A：并购贷款                       B：商用物业抵押贷款  

C：固定资产贷款                   D：房地产开发贷款

答案：A

33.以下关于并购贷款对象说法错误的是（  ）

A：只能向并购方企业发放     B：可向并购方企业或其子公司发放C：可用于支付并购交易价款   D：可用于支付并购过程中产生的相关费用

答案：A

34.（  ）是指建设银行向并购方企业或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A：固定资产贷款              B：商用物业抵押贷款   

C：房地产开发贷款           D：并购贷款

答案：D

35.造价咨询业务是建设银行在长期从事固定资产投资管理和代理（  ）职能过程中衍生和发展起来的一项特色业务。

A:企业融资     B：财政     C：放款     D：资金结算

答案：B

36.下列关于造价咨询业务说法准确的是（  ）

A：造价咨询业务是我行特色传统业务    

B：造价咨询业务是各家银行传统业务

C：造价咨询业务是国有商业银行传统业务

D：造价咨询业务是我行的一项委托业务

答案：A

37.下列关于造价咨询产品适用对象说法准确的是（   ）

A：与项目建设无关，适用于任何企业

B：适用有工程建设需求，但缺少相关建设项目投资管理经验及专业人员的企事业单位、政府财政投资项目管理部门等；

C：只适用于企事业单位项目

D：只适用于政府财政投资项目

答案：B

38.房地产开发类贷款不包括下列哪一项（  ）

A：房地产开发贷款              B：土地储备贷款   

C：单位购房贷款                D：公积金贷款

答案：D

39.下列关于房地产开发贷款描述错误的是（  ）

A：用于住房类房地产开发    B：用于商业用房类房地产开发

C：属于房地产开发类贷款    D：以上说法都不对

答案：D

40.下列关于房地产开发贷款用途说法错误的是（  ）

A：可用于支付前期工程费用   B：可用于支付房屋建筑安装费用   

C：可用于支付配套设施建设费用   D：可用于支付项目土地出让金

答案：D

41.下列关于单位购房贷款描述正确的是（   ）

A：单位购房贷款专项用于借款人购房款

B：单位购房贷款可向个人发放

C：单位购房贷款可向境外企业发放

D：单位购房贷款可用于项目建设

答案：A

42.下列关于房地产开发贷款说法错误的是（  ）

A：实行封闭管理     B：贷款发放前“四证”必须齐全

C：不得支付土地出让金    D：以上说法都不正确

答案：D

43.(   )是由获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构按照一定的内部分工和贷款比例，基于共同贷款条件，采用统一贷款协议，向借款人发放的贷款。

A：并购贷款               B：银团贷款  

C：商用物业抵押贷款       D房地产开发的款

答案：B

44.下列关于银团贷款说法错误的是（  ）

A：可以帮助企业降低融资成本   

B：可以帮助企业优化抵（质）押担保和债务结构

C：可以帮助企业实现银行授信集中管理

D：增加银行贷款风险

答案：D

45.下列对银团贷款特点说法不正确的是（  ）

A:金额大    B：成员行无风险    C：有一定风险    D：周期长

答案：B

多选

1.公司业务的主要特征有哪些（  ）

A：多元化服务程度高          B：管理要求高

C：综合效益显著              D：综合贡献低

答案：ABC

2.固定资产贷款适用于（  ）项目

A：投资金额较大                B：建设期较长

C：投资回收期较长              D：收益稳定

答案：ABCD

3.流动资金贷款的主要风险点有哪些（  ）

A：过度授信的风险          B：期限短风险

C：贷后管理不到位风险      D：贷款支付风险

答案：ACD

4.从客户需求角度看，公司业务产品可分为哪几类（   ）

A：贸易类         B：投资类

C：融资类         D：服务类

答案：BCD

5：银行承兑汇票业务的主要风险点有哪些（   ）

A：承兑申请人无力还款的风险    B：外部欺诈风险

C：担保不足风险      D：纸质银行承兑汇票管理不严风险

E：承兑后管理不到位风险

答案：ABCDE

6.下列哪些产品属于供应链金融产品（  ）

A：定向保理    B：金银仓    C：汽贸融   D：法人账户透支

答案：ABC

7.票据融资产品的主要风险点有哪些（   ）

A：假票风险                    B：无效票据风险  

C：虚假贸易合规性风险           D：承兑人风险

答案：ABCD

8.下列哪些贷款属于PPP模式项目贷款（  ）

A：O&M贷款    B：MC贷款   C:BOT、BOO贷款   D：BOT、ROT贷款

答案：ABCD

9.并购贷款产品的主要风险点有哪些（    ）

A：合规风险                 B：关联交易风险    

C：高杠杆风险               D：协同失败风险

答案：ABCD

10.房地产开发类贷款主要包括（   ）

A：房地产开发贷款            B：土地储备贷款

C：公积金贷款                D：单位购房贷款

答案：ABD

11.银团贷款的主要风险点有哪些（   ）

A：信息风险                      B：权责风险    

C：执行、交割和流程管理风险      D：IT系统风险

答案：ABCD

判断

1.房地产开发企业可办理法人账户透支业务。

答案：错

2.在汇票有效期内,持票人可以背书转让，也可以贴现。

答案：对

3.保证是信贷业务。

答案：对

4.供应链金融主要适用于核心企业（平台）与其上下有企业。

答案：对

5.从客户需求角度看，公司业务产品可分为投资类、融资类和服务类三大类。

答案：对

6.并购贷款只能向并购方企业发放。

答案：错

7.流动资金贷款主要用于满足借款人生产经营过程中的各种正常合理融资需求。

答案：对

8.银行承兑汇票付款期限最长为6个月。

答案：错

9.工程造价咨询业务是我行的一项特色传统业务。

答案：对

10.房地产开发类贷款只包含房地产开发贷款和土地储备贷款。

答案：错

11.房地产开发贷款发放前“四证”必须齐全。

答案：对

12.银团贷款可以帮助企业降低融资成本、优化抵（质）押担保和债务结构、实现银行授信集中管理。

答案：对

13.银团贷款增加银行贷款风险。

答案：错

14.公司业务是商业银行的主要业务支柱之一。

答案：对

15.政府的公信力和履约能力将会对PPP项目贷款产生影响。

答案：对

第五章对公业务—机构业务

单选

1.机构业务是建设银行向（  ）客户提供相关产品和服务的经营行为，是对公业务的重要组成部分。                      

A 政府   B 机构  C 事业法人 D机关团体  

答案：B

2.以下属于政府机构类客户的是（  ）

A 军队后勤系统  B 信托公司 C 证券交易所  D 金融资产管理公司      答案：A

3.以下不属于政府机构类客户的是（  ）

A 军队后勤系统  B 社会团体  C 广电传媒  D 住房和城乡建设部      答案：D

4.机构（  ）类客户主要使用对公活期、定期、通知、协议存款。                                                   A 政府   B 金融  C政府和金融          

答案：A

5.机构(  )类客户主要使用同业活期、定期、通知、协议存款。                                                   A 政府   B 金融  C政府和金融          

答案：B

6.以下不属于机构类中间业务产品的是（  ）

A 百易安资金监管  B 政府类监管资金  C 企业财务顾问  D 单位委托贷款      

答案：C

7.代理国库集中支付业务的适用对象为（  ）

A 财政部门   B 预算单位  C 财政部门和预算单位       

答案：C  

8.代理国库集中支付业务中，因业务操作不熟悉或有章不循，缺乏有效的会计检查考核机制，发生业务违规办理的情况属于（  ）

A 声誉风险    B 信息风险  C 制度风险  D 操作风险       

答案:D

9.代理财政非税收入收缴业务的适用对象为各级财政部门和政府机关、事业单位、社会团体等（  ）。              

A 执收单位    B交费单位或个人   C 处罚部门  D 政府管理部门       答案:A

10.代理财政非税收入收缴业务不包括（  ）                                                                   A 行政事业性收费  B 主管部门集中的收入及其他非税收入 C 资源税 答案:C

11.百易安资金监管业务功能是协助客户进行资金监管，提升资金支付（   ）。

A 安全性    B保值   C 增值

答案:A

12.建设银行根据百易安资金监管业务协议约定，对相应资金支付的用途、对象、进度、额度、方式等要素进行（  ），实现资金的安全支付，并可代为保管和移交有关权益证明。

A 安全保管    B专项监管   C 托管  

答案:B

13.代收代付社会保险金业务是指建设银行接受各级（  ）主管部门的委托，按协议约定为各级社保基金管理部门提供社保资金的征缴、发放以及资金结算等业务。

A 政府    B 社保  C 保险  D 财政      

答案:B

14.代收代付社会保险金业务是指建设银行接受各级社保主管部门的委托，按协议约定为各级社保基金管理部门提供社保资金的征缴、发放以及（  ）等业务。

A 理财    B 投资  C 资金结算       

答案:C

15.代收代付社会保险金业务的服务对象是各级社保基金管理部门及（  ）

A 参保对象    B 财政部门    C 人民政府      

答案:A

16.我行鑫存管产品可以完成银行结算账户和（  ）资金账户之间的资金实时划拨、账户余额查询等功能。              

A 上市公司    B 证券公司  C 投资人      

答案:B

17.我行险资投资顾问业务的适用对象是（  ）

A 保险公司客户  B 对公优质客户  C 保险公司客户、对公优质客户     

答案:C

18.(   )是资产的实际所有人，享有资产的收益权、知情权等权利。                                          A 投资人  B管理人  C 托管人

答案:A

19.（  ）是资产的实际管理者，负责资产的投资管理和运用。A 投资人  B管理人  C 托管人

答案:B

20.(   )是独立于投资人和管理人之外的第三方机构，在我国主要为商业银行。                                  

A 投资人  B管理人  C 托管人

答案:C

21.证券投资基金托管的适用对象是（  ）

A 证券投资基金  B 保险公司客户  C 信托公司   D 银行

答案:A

22.银行理财产品托管的服务对象是取得发行银行理财产品资格的各（  ）及其分支机构。

A 商业银行  B 保险公司  C 信托公司   D 证券公司

答案:A

23.股权投资基金托管是指托管人为（  ）提供现金资产保管、基金运作监督、资金清算、信息报告等基本服务及非现金资产保管、会计核算、资产估值等增值服务并按照约定收取托管费的服务。                                     A 证券投资基金  B 保险投资基金  C 股权投资基金   

答案:C

24.股权投资基金托管是指托管人为股权投资基金提供现金资产保管、基金运作监督、资金清算、信息报告等基本服务及非现金资产保管、会计核算、资产估值等增值服务并按照约定收取(  )的服务。                                 A 托管费  B 结算费  C 服务费  D 监管费   

答案:A

25.基金子公司专项资产管理计划托管的适用对象为（  ）                                                      A 基金管理公司 B 基金管理公司子公司 C 无托管资质的商业银行  答案:B

多选

1.机构业务是建设银行向机构客户提供资产、负债和中间业务等相关（  ）和（  ）的经营行为，是对公业务的重要组成部分。   

A 存款  B 贷款  C 产品  D 服务  

答案：C D

2.机构业务是建设银行向机构客户提供（  ）等相关产品和服务的经营行为，是对公业务的重要组成部分。

A 资产  B 负债  C 中间业务   

答案：A B C

3.建设银行机构客户涵盖范围较为广泛，主要分为(  )客户和(  )客户。

A 政府机构类 B 金融机构类 C 军队武警类

答案：A B

4.政府机构类包括政府机构、事业法人、财政社保、军队武警、社会团体等客户，以及(  )(  )两个综合性品牌所涉及的对公客户。                                                                                                         A“民本通达”  B “社保安民”  C“教育慧民”  D“八一工程”

答案：A D

5.金融机构类客户包括(  )等客户。

A 银行 B 证券  C 保险 D 其他非银行金融机构   

答案：A B C D                

6.以下哪些客户属于政府机构类客户（  ）

A 交通运输  B 科学研究  C 水利管理  D 地质勘查   

答案：B C D

7.以下哪些客户属于金融机构类客户（  ）

A 金融租赁公司  B 保险公司  C 汽车租赁公司  D 期货公司   

答案：A B C D

8.机构客户具有如下业务特征（  ）

A 客户稳定性好，业务风险相对小； B 客户具有系统性特点，业务辐射能力强； C 客户资金集约化程度高，业务拓展效率高； D 资源量大，综合回报能力强。

答案：A B C D

9.机构类客户呈系统性、体系化的特点，较易发挥（  ）效应和（  ）效应。

A 总部  B 辐射  C 集团   D 条线  

答案：A B

10.机构客户管理呈现（  ）集中、（   ）集中、（   ）集约的态势。                                                 A 权力  B 资金   C 管理  D 系统

答案：A B C

11.以下哪些是机构类中间业务产品（  ）

A 造价咨询  B鑫存管  C 代理国库集中支付业务  D 代理资金信托计划      

答案：B C D

12. 代理国库集中支付业务包括代理财政（  ）业务和代理财政（  ）业务。

A 授权支付  B直接支付  C 转移支付 D 间接支付      

答案：A B

13.托管机制的重要参与方通常包括（  ）

A 投资人  B管理人  C 托管人      

答案：A B C

判断

1.机构业务是建设银行向机构客户提供相关产品和服务的经营行为，是公司业务的重要组成部分。

答案：错（机构业务是建设银行向机构客户提供相关产品和服务的经营行为，是对公业务的重要组成部分）

2.金融机构类客户指银行客户，不包括证券、保险、非银行金融机构等客户。

答案：错（金融机构类客户包括银行、证券、保险，以及其他非银行金融机构等客户。）

3.武警系统属于政府机构类客户。

答案：对    

4.境外注册的商业银行及其境内的分支机构和进内注册的法人银行机构、境外非银行金融机构也属于金融机构类客户。

答案：错（境外注册的商业银行及其境内的分支机构和进内注册的法人银行机构、境外非银行金融机构不属于金融机构内客户）

5.机构客户稳定性差，业务风险相对大。

答案：错（机构客户稳定性好，业务风险相对小）

6.代理财政授权支付业务是指预算单位按照财政部门的授权，向建设银行签发支付指令，建设银行根据支付指令，在财政部门批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金直接支付到劳务供应者或用款单位账户。

答案：对    

7.代理财政直接支付业务是指由财政部门开具支付指令，建设银行根据指令，通过财政零余额账户将资金直接支付到劳务供应者或用款单位账户。

答案：对

第五章对公业务—小企业业务

单选

1. 小企业业务的转型方向是：“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化（）”。

A智能化     B批量化      C工厂化      D网点化

答案：A

2.小企业一般授信业务，是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在进行客户信用等级评定并经额度授信后办理的（）

A本外币信贷业务     B人民币信贷业务      C外币信贷业务  

答案：A

3. 个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近（）内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。

A半年      B1年      C2年      D3年

答案：C

4. 小企业一般授信业务信贷业务期限最长不超过（）；

A半年     B1年     C2年     D3年

答案：D

5.构建以“信贷工厂”为集约化处理中心，以（）、网点、客户经理、电子渠道等为营销渠道的小企业业务运营体系。

A二级分行      B支行      C省分行  

答案：B

6. “速贷通”适合符合建设银行要求的能提供特定抵押、特定质押、特定保证人、（）的小企业客户。

A信用记录良好    B第一还款来源明确    C内部控制健全    D财务管理规范

答案：B

7．评分卡业务针对单户授信总额人民币（）万元（含）以下小企业客户。

A200     B300     C400     D500

答案：D

8.“五贷一透”包括信用贷、（）、税易贷、创业贷、POS贷、结算透。

A上市贷     B善融贷     C助保贷     D供应贷

答案：B

9.企业办理“助保贷”业务，需按不低于实际获得贷款额的（）缴纳企业助保金。

A1%     B1.5%     C2%     D3%

答案：C

10.县（区）级“助保贷”平台首期到位政府风险补偿金原则上不少于（）万元。

A500     B600     C800      D1000

答案：A

11. 办理“助保贷”业务时，当企业助保金不足代偿逾期贷款本金和利息时，建设银行向助保金管理机构提出补偿申请，由政府风险补偿金就不足部分按不低于（）的比例代偿。

A40%     B50%      C60%     D70%

答案：B

12. “助保贷”业务合作总量依据助保金池内实际到位的政府风险补偿金进行核定。第一年不超过10倍，第二年及以后不超过（）倍。

A13       B14        C15      D16

答案：C

13.我省“创业贷”最高贷款额度为（）万元。

A50      B80       C100       D200

答案：B

14. 办理“税易贷”业务，需符合“上一年度纳税总额在（）万元（含）以上”。

A1       B2       C3      D5

答案：C

15.我省“税易贷”最高贷款额度为（）万元。

A100       B200        C300       D500

答案：B

16. 对“善融贷”业务的表述，以下那一条不准确（）。

A对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的      

B用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务   

C以客户持续有效的结算量、日均金融资产为依据      

D需线下补充风险缓释措施

答案：D

17.“信用贷”最高贷款额度为（）万元。

A200       B500      C800         D1000

答案：B

18.办理“POS贷”业务，前12个月企业POS收单交易笔数（）笔（含）以上，且各月均有收单交易流水。

A100         B150          C200          D250

答案：A

19.“POS贷”最高贷款额度为（）万元。

A50        B100        C150         D200

答案：D

20、关于2016年小企业业务工作思路，以下表述那一条不准确（）。

A调整信贷结构      B完善管理机制    C夯实管理基础      D发展优质客户

答案：C

21. 对“五靠近客户”的表述，以下那一条不准确（）。

A自身经营好      B企业主素质好      C社会口碑好     D收入归行率好

答案：D

22、对“十选客户”的表述，以下那一条不准确（）。

A评级11级及以上         B拟申报业务担保方式为抵（质）押       

C办理“助保贷”业务      D办理大数据业务

答案：A

23. 对“十选客户”的表述，以下那一条不准确（）。

A贷款定价高于我行小企业贷款平均水平客户   

B我行为唯一合作银行的客户   

C评分卡评分250分（含）以上客户

D受政府扶持客户

答案：C

24.对“三必须”的表述，以下那一条不准确（）。

A必须追加企业主或企业主要出资人、法定代表人、实际控制人等个人信用或家庭财产担保   

B必须使用包含我行企业网银在内的产品7个以上  

C企业和个人不能有违约记录   

D在我行账户的结算量占比不低于借款人贷款占比。

答案：C

多选

1. 小企业客户群包括（）

A一圈      B一链      C一平台      D一园区

答案：A B C

2.“成长之路”包括（）

A税易贷     B商盟贷       C租贷通        D置业贷

答案：B C D

3.小企业一般授信业务包括（）

A各类贷款         B商业汇票承兑        C保证        D信用证等表内、表外信贷业务。

答案：ABCD

4.贷款方式分为（）

A抵押      B质押       C保证         D信用

答案：ABCD

5.小企业客户特征是（）

A数量多      B分布广       C创新能力强      D成长较为快速

答案：ABCD

6.“助保贷”业务主要风险点包括（）

A合作平台风险         B政府风险补偿金未到位风险   

C政府风险补偿金转入其他账户风险      D宏观经济下行风险

答案：ABC

7.“助保贷”业务缓解了企业（）的问题

A缺信用         B缺信息         C抵押难         D担保难

答案：ABCD

判断

1.小企业规模按照“四部委”2011年联合印发《中小企业划型标准规定》（工信部联企业[2011]300）认定。

答案：对

2、小企业业务的客户定位是“以小为主、以微为重”。

答案：对

3.小企业抗风险能力较强。

答案：错（较弱）

4.小企业一般授信业务只能办理流动资金贷款业务。

答案：错（可办理固定资产贷款业务）

5、“速贷通”主要依据客户足额有效的抵（质）押担保而办理的信贷业务。

答案：对

6.“五贷一透”业务侧重分析企业财务信息。

答案：错（非财务信息）

7.“助保贷”业务适用于自身抵押担保不足、愿意参与互保互助的小企业客户。

答案：对

第五章对公业务—养老金业务

单选

1.养老金业务主要是围绕我国（  ）保险制度，根据相关法规和合同约定所提供的综合养老金融服务。

A基本养老  B 补充养老  C 基本医疗  D 补充医疗

答案：B

2.企业年金主要是指企业及其职工在依法参加（  ）保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。

A基本养老  B 补充养老  C 基本医疗  D 补充医疗

答案：A

3.企业年金主要是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的（  ）保险制度。

A基本养老  B 补充养老  C 基本医疗  D 补充医疗

答案：B

4.建设银行针对不同规模客户，可提供企业年金（  ）产品或者企业年金集合计划产品服务。

A单一计划  B专享计划  C 独立计划  D 专属计划

答案：A

5.建设银行针对不同规模客户，可提供企业年金单一计划产品或者企业年金（  ）产品服务。

A综合计划  B 集合计划  C 总体计划  D 汇总计划

答案：B

6.企业年金在我国采取（  ）管理的模式。

A委托  B托管  C信托  D 专属

答案：C

7.目前，建设银行已取得了企业年金（  ）资质。

A受托人、托管人  B委托人、账户管理人、托管人

C账户管理人、托管人、投资管理人 D受托人、账户管理人、托管人

答案：D

8.受托人是指受托管理企业年金基金的养老金管理公司等（ ）机构或企业年金理事会

A法人受托  B委托  C 专业法人  D 法人托管

答案：A

9.托管人是指接受受托人委托保管企业年金基金财产的（ ）

A保险公司  B商业银行  C 证券公司  D 基金公司

答案：B

10．账户管理人的主要负责（  ）建立、基金交易及收益的记录及定期进行信息披露等职责。

A账户信息  B资产信息  C 人员信息  

答案：A

11. “乾元—养颐四方”养老金理财产品主要面向养老金（  ）发行。

A个人客户  B对公客户  C机构客户  D 个人和对公客户

答案：D

12. “养颐安康”城镇化农民养老保障计划产品针对各类被征地农民养老保障计划管理的特点，提供（  ）产品服务方案。

A信息管理型  B 存款监管型 C 银行理财型  D 一对一资管计划型

E 以上四类都有

答案：E

13.“养颐安康”城镇化农民养老保障计划产品的适用对象主要是（ ）。

A省、市级政府主管机构  B 市、区级政府主管机构

C市、区（县）和乡（镇）级政府主管机构、村集体

D 当地人力资源和社会保障部门

答案：C

14. “养颐乐家”住房补贴计划产品，针对各类住房补贴资金，向客户提供（   ）等一揽子服务。

A受托顾问  B 计划资金保管  C 账户信息管理  D 资产保值增值

E 以上四类都有

答案：E

15.“养颐普惠”员工持股计划产品是针对（  ）等对公客户提供的服务。

A国有企业  B 民营企业  C 上市公司  D 非上市企业

答案：C

16. “养颐普惠”员工持股计划产品，针对上市公司等对公客户对于员工持股计划的委托管理要求，为客户提供（   ）等综合服务。

A受托咨询  B账户信息管理  C资产托管  D 融资安排

E 以上四类都有

答案：E

17.目前建设银行已经形成了包含（  ）多个可销售产品在内的养老金产品体系。

A 10  B 20  C 30  D 40

答案：B

18.企业年金管理业务是建设银行养老金业务（  ）组成部分。

A 唯一  B 次要  C 核心  D 非核心

答案：C

19.养老金卡是建设银行与中国老龄产业协会合作推出的以龙卡通为为基准的（  ）

A 借记卡  B 贷记卡  C 联名借记卡  D联名贷记卡

答案：C

20.养老保障与员工福利计划是针对企业各种以（  ）为特征的薪酬管理制度。

A 限期支付  B 定期支付  C延期支付  D不定期支付

答案：C

21. “养颐无忧”补充医疗计划产品引入的第三方合作机构是（ ）

A 建信人寿保险公司  B建信投资公司  C建信基金公司  D建信信托公司

答案：A

22.“养颐无忧”补充医疗计划产品的健康管理服务由（  ）负责提供。

A建设银行  B建信投资公司  C建信基金公司  D保险公司

答案：D

23.养老保障委托管理产品由（ ）作为管理人，建设银行作为托管人。

A 建设银行  B 养老保险公司  C工商银行  D建信投资公司

答案：B

24. 养老保障委托管理产品由保险公司向（  ）备案。

A 人力资源和社会保障部  B 银监会  C证监会  D保监会

答案：D

25. “养颐乐家”住房补贴计划产品的适用对象主要包括（  ）

A 住房公积金管理中心  B 房管局  C 非税收入管理局  D 自行管理住房补贴的企事业单位  E 以上四类都有

答案：E

26. “乾元—养颐四方”养老金理财产品自身并不提供账户信息管理服务，但可与建设银行（  ）产品组合共同为客户提供。

A 养颐乐.如意  B养颐四方1号  C 养颐四方2号  

D 养颐四方.专享

答案：B

多选

1．建设银行养老金业务范围包括以下种类（  ）

A企业年金管理业务  B 养老保障与员工福利计划管理业务

C 养老金咨询顾问业务  D 养老保障委托管理产品  E 养老金卡

答案：ABCDE

2.企业年金管理涉及的主体有委托人、受益人（ ）

A受托人 B账户管理人 C托管人 D投资管理人

答案：ABCD

3.截止2015年10月，建设银行已取得了企业年金基金（  ）资质，是企业年金基金管理资格最齐全的商业银行之一。

A受托  B账管  C托管人  D投资管理

答案：ABC

4.养老保障与员工福利计划管理产品包含（  ）

A“养颐四方”系列产品  B“乾元—养颐四方”养老金理财产品   

C“养颐无忧”补充医疗计划产品  D“养颐乐家”住房补贴计划产品

E“养颐安康”城镇化农民养老保障计划产品及“养颐普惠”员工持股计划产品

答案：ABCDE

5.员工福利计划的种类包括但不限于补充养老（  ）

A补充医疗  B住房补贴 C绩效基金  D人才挽留基金

E弹性福利及员工职业操守风险金等

答案：ABCDE

6.养老金业务主要风险点（  ）

A操作风险  B合规风险  C道德风险  D IT系统风险

答案：ABD

7.《企业年金基金管理办法》规定，在同一个企业年金计划中，（ ）不得为同一人。

A受托人与托管人  B受托人与账管人  C账管人与托管人

D 托管人与投资管理人  E受托人与投资管理人

答案：AD

判断

1.“乾元—养颐四方”养老金理财产品是面向养老金对公客户，发行固定期限、保本或非保本浮动收益型银行理财产品（）

答案：错（缺少面向个人客户）

2.企业年金单一计划产品一般适用于企业年金资产规模较大、个性化需求较多的大中型企业。

答案：对

3.企业年金集合计划产品采取标准化的管理和运营，对企业年金基金进行集中管理、集合投资、充分利用基金资产的规模优势进行投资运作，尤其适合中小型企业。

答案：对

4. “养颐无忧”是针对企业单位提供的补充医疗计划综合管理服务。

答案：错（缺少事业单位等对公客户）

5.《企业年金基金管理办法》规定，在同一个企业年金计划中，受托人与投资管理人不得为同一人。

答案：错（可以为同一人）

6.《企业年金基金管理办法》规定，以企业年金理事会作为受托人的，该企业计划的投资管理人与其他投资管理人的总经理和企业年金从业人员，不得相互兼任。

答案：对

7.养老金咨询顾问业务仅能作为一项独立业务单独提供给客户。

答案：错（既可以作为一项独立业务单独提供给客户，又可以和其他养老金产品一并提供）

8. “养颐安康”是补充医疗计划产品。

答案：错（是城镇化农民养老保障计划产品）

第五章对公业务——

托管业务、资产管理业务、综合化经营子公司业务

单选

1.以下哪些不属于资本市场理财产品投资范围（  ）

A 沪深300指数  B新股申购  C政府债券  D股票质押式回购收益权

答案：C

2.以下哪些不属于我行资产管理（投资银行）业务范围（  ）

A 保本理财  B资产证券化  C财务顾问  D企业债承销

答案：D

3.建设银行并购类理财产品的描述正确的一项是（  ）

A 并购理财产品是可以向被并购方提供融资

B并购理财产品不能提供“股权+债权”的融资模式

C并购理财产品不仅仅为客户提供融资，包括并购财务顾问等综合服务  

D并购理财产品和并购贷款无区别

答案：C

4.下列属于建设银行资产管理（投资银行）业务负债端产品的是（  ）

A 并购融资  B股权融资  C资产收益权理财  D保本理财

答案：D

5.下列属于建设银行资产管理（投资银行）业务资产端产品的是（  ）

A PPP模式融资  B开放式产品  C汇率类产品  D结构化产品

答案：A

6.股权类理财产品的投资标的不包括（  ）

A 上市公司股权  B非上市公司股权  C公司股权收益权  D土地使用权

答案：D

7.不属于股权类理财产品功能的是（  ）

A 优化财务报表  B降低资产负债率  C参与上市公司增发  D充实项目资本金

答案：C

8. 当前建设银行债权投资类理财产品以哪种产品为主（  ）

A 资产收益权类  B资产支持类  C定向增发类  D并购类

答案：A

9.资产收益权理财产品投资于企业的特定资产或其收益权不包括（  ）

A 应收账款  B存货  C机械设备  D应付账款

答案：D

10.资产收益权理财产品的风险主要表现为（  ）

A资金挪用风险  B信用风险  C市场风险  D政策风险

答案：B

11.下列不属于适合信贷资产证券化的信贷资产需要具备的特征的是（  ）

A缺乏流动性  B现金流可预测  C资产权属清晰  D不良贷款

答案：D

12. 以下对产业投资基金描述有误的是（  ）

A从投资银行和资产管理两个业务角度出发

B担任基金的发起人和投资人的双重身份

C仅能向基金提供资金募集服务

D能够提高建行与客户的黏性

答案：C

13.我国产业投资基金的组织形式不包括哪一种（  ）

A 合伙型  B契约性  C公司型  D机构型

答案：D

14.不属于产业投资基金产品功能的是（  ）

A整合各渠道资金  B满足客户批量化融资 C参与政府决策 D实现股权、债权和项目融资

答案：C

15.资产收益权类理财产品属于（ ）理财产品。

A非信贷类  B信贷类  C货币与证券市场投资类   D其他类

答案：B

16.以下哪个行业的投资理财业务审批权限仍集中在总行（ ）

A餐饮行业                 B农、林、牧、渔服务业

C电力、热力生产和供应业   D 土木工程建筑业

答案：A

17. 非信贷类理财产品不包括下列哪类产品。（ ）

A 股权投资类  B票据受益权类  C并购投资类   D私募投资类

答案：B

18.(  )是指投资于资本市场交易工具的理财产品，即投资于股票市场、基金市场、债券市场、衍生工具市场等，通过专业的投资运作管理，以期实现保值增值的理财产品。

A资本市场类理财产品  B.信贷类理财产品 C债权类理财产品  D股票投资类理财产品。

答案：A

19.股权投资理财产品通过（  ）方式投入到融资方

A委托贷款  B增资扩股  C信托贷款  D资管计划

答案：B

20.股权投资理财产品中我行持股比例的测算依据是（  ）

A总资产  B净资产  C每股净资产  D注册资本

答案：C

21.股权投资理财产品不能为客户实现的功能为（ ）

A降低资产负债率  B补充项目资本金  C增加资本公积  D增加负债

答案：D

22.“并购赢”是为并购中的哪一方实现融资

A并购方  B被并购方  C担保方  D并购方实际控制人

答案：A

23.主板上市公司非公开发行股票的定向投资者不超过（  ）个

A5   B6  C8   D10

答案：D

24.我国多层次资本市场不包括（  ）

A主板市场  B中小板市场  C新三板市场  D信贷市场

答案：D

25.（  ）是主要投资于中国境内优质的拟上市企业股权，在被投资企业成功上市后，择机变现所持有的被投资企业股权，获取投资收益

A资本市场类理财产品       B股权投资类理财产品  

C私募股权投资类理财产品   D并购理财产品

答案：C

26.（   ）是指建行从投资银行和资产管理两个业务角度出发，担任基金的发起人和投资人的双重身份，为政府、国企、上市公司等客户搭建基金平台并提供全流程服务。

A 资产证券化  B信托计划  C产业投资基金  D资产管理计划

答案：C

27.资产收益权理财产品客户向我行转让的资产仅为该资产对应的（）

A 所有权  B处置权  C使用权  D收益权

答案：D

28.按照最新并购贷款管理办法，我行可最高为并购方提供的融资量占并购交易价款的（  ）

A 50%  B60%  C70%  D80%

答案：D

29.债权投资类理财产品是指银行设计发行理财产品，将理财产品的募集资金投资于（  ），被投资的资产在理财产品投资期间产生利息或其他收益，因而使理财产品获得投资收益的一类理财业务模式。

A 股权类资产  B债权类资产  C 债券  D 股票

答案：B

30.资产收益权类理财产品的不得用于（  ）

A 日常经营周转 B 项目建设 C 项目资本金 D  购买原材料

答案：C

31.非标准类理财产品不包括（  ）

A债券投资  B 股权收益权  C 资产收益权  D  票据收益权

答案：A

32.资产收益权类理财产品的主要风险点不包括（   ）

A 转让方不具有资产及其收益完全所有及支配处置权

B 资产不具收益或匹配现金流

C 资产及其收益为债务方式形成且债务未完全清偿，存在其他债权人权利优先或其他追索可能

D 股弱于债，投资风险大于债权性质投资

答案：D

33.纳入专项贷款额度内管理的投资理财业务审批结论有效期为有权审批机构批复同意业务之日起（  ）

A  3个月   B  6个月 C  9个月  D 1年（含）

答案：D

34.下列不符合信贷类理财业务准入标准的为（  ）

A 严控五大产能严重过剩行业（钢铁、水泥、平板玻璃、船舶制造、电解铝）及多晶硅、风电设备制造、煤化工行业的融资人办理信贷类理财业务

B 融资客户在我行信用评级不低于AA-

C 对于存在多元化经营且主业不突出、多头授信、复杂和大额关联交易与关联资金占用、理财资金用途监管难度大的客户、严格控制提供理财融资

D 为存量资产风险分类为关注类的客户申报理财产品

答案：D

35.下面关于信贷资产证券化产品功能表述错误的为（  ）

A 优化资产结构、改善负债情况   B 降低融资成本

C 实现表内融资     D 提供多样化投资产品

答案：C

36. 非金融企业债务融资工具，是指具有法人资格的非金融企业在（ ）发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。

A、证券市场     B、资本市场     C、货币市场    D、银行间债券市场

答案：D

37. 债务融资工具、企业债和公司债监管部门分别是（ ）。

A、银行间市场交易商协会、国家发改委、中国证监会      

B、中国人民银行、国家发改委、中国证监会    

C、中国保监会、国家发改委、中国证监会            

D、中国保监会、中国证监会、国家发改委

答案：A

38．下述非金融企业债券中，我行具有承销牌照是（）。

A、非金融企业债务融资工具    B、企业债     C、公司债     D、可转债

4．短期融资券的存续期限最长不能超过（ ）天。

A、180    B、270     C、365     D、720

答案：C

39．超短期融资券的存续期限最长不能超过（ ）天。

A、180    B、270     C、365     D、720

答案：B

40．（）是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。该种债券的期限一般超过1年，常见的期限品种有3年、5年、7年、10年、15年等，每年付息，到期还本。募集资金用途为补充流动资金、偿还银行贷款及补充企业项目资金。

A、短期融资券    B、超短期融资券     C、中期票据     D、地方政府债券

答案：C

41．（）是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。该种债券的期限为1年内，一般为1年，到期一次性还本付息。募集资金用途为补充流动资金、偿还银行贷款。

A、短期融资券    B、超短期融资券     C、中期票据     D、地方政府债券

答案：A

42．（）是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。该种债券的期限一般为不超过270天，具体期限品种包括7天、14天、21天、30天、90天、180天、240天、270天等。注册该种债券要求企业提供付费模式不同的双评级，任一主体评级达到AA级及以上；由于该种债券注册发行机制更加灵活，且期限短，发行利率低，有取代（）的趋势。募集资金用途为补充流动资金、偿还银行贷款。

A、短期融资券    B、超短期融资券     C、中期票据     D、地方政府债券

答案：B

43．承销费率由发行人、主承销商在《承销协议》中约定： 1年以内（含）的短期债务融资工具的承销费率一般为（）；1年以上的中长期债务融资工具的承销费率一般为（）。

A、0.4%/年；0.3%/年

B、0.3%/年；0.2%/年     

C、0.3%/年；0.4%/年     

D、0.2%/年；0.3%/年

答案：A

44．目前我国非金融企业发债通常以（）的方式发行，它是指在发行日记录债券投资者认购当期债务融资工具利率（价格）及数量意愿并进行配售的程序。

A、招标发行    B、簿记建档发行     C、公开发行     D、定向发行

答案：B

45．银行间市场交易商协会负责受理非金融企业债务融资工具的发行注册，以下对注册制理解正确的是（）

A、一旦接受发行注册，代表银行间市场交易商协会对本期债务融资工具的投资价值及投资风险进行实质性判断。

B、银行间市场交易商协会负责对注册文件形式要件、信息披露内容的完备性进行评议，不对发行人及债务融资工具的投资价值及投资风险进行实质性判断。

C、中介机构为企业发行债务融资工具提供专业服务，应对本期债务融资工具的投资价值及投资风险进行实质性判断。

D、一旦接受发行注册，免除发行人及中介机构真实、准确、完整、及时披露信息的法律责任。

答案：B

46．以下不属于触发债券重大事项条款是（）

A、企业经营方针和经营范围发生重大变化；

B、企业占同类资产总额20%以上资产的抵押、质押、出售、转让或报废；

C、企业发生超过净资产10%以下的重大损失；

D、企业高级管理人员涉及重大民事或刑事诉讼，或已就重大经济事件接受有关部门调查；

E、企业涉及需要澄清的市场传闻；

F、其他对投资者做出投资决策有重大影响的事项。

答案：C

47．以下不符合纳入重点关注池管理的情形是（）

A、主要经营、财务指标出现不利变化；

B、内部管理架构或高管人员出现重大变动；

C、主体或债项评级下降，或评级展望调至负面；

D、未按时披露财务信息或未及时披露重大事项；

E、未按约定使用募集资金；

F、出现经营亏损。

答案：F

48．债务融资工具注册有效期为（）年，在有效期内，企业可以根据资金需求以及市场利率情况择机发行。公开发行首期发行时应在获得注册后（）个月内完成，非公开发行首期发行时应在获得注册后（）个月内完成，，如在以上期限内没有发行，则再次发行时需要向交易商协会重新备案。

A、2，6，6；

B、6，2，6；

C、2，2，6；

D、6，2，2。

答案：C

49．以下对融资租赁产品理解不正确的是（）

A、融资租赁产品主要用于满足客户的中长期融资需求，并且具备交易结构和资金使用灵活、融资比例大的优势；

B、融资租赁系列产品包括售后回租、直接融资租赁等。其中售后回租用于满足客户盘活已有固定资产进行融资的需求；直接融资租赁用于满足客户购置设备等租赁物时的资金需求；

C、融资租赁产品主要适用于大中型生产执照企业、航空航运公司、城市轨道交通、供水、发电、供暖、供气、垃圾处理等基础设施和公共服务领域的主体以及医疗、教育等机构；

D、融资租赁产品仅适用我行评级客户，并要占用客户在我行的授信额度。

答案：D

50．FITS（飞驰）是（）FINANCIAL TOTAL SOLUTION的英文缩写，是我行2010年在工商总局注册成功的投行品牌，意为建设银行整合投资银行产品与服务、传统的商业银行产品与服务，包括子公司在内的建设银行综合经营平台，为政府机构、大型企业、中小企业等提供全面、多元化金融服务方案。

A、综合金融服务方案

B、全面金融解决方案

C、综合授信方案

D、综合化经营服务平台

答案：B

51．以下不适用开展资产证券化客户是（）

A、市政收费权类项目目标客户包括高速公路、电力企业等产业类企业，以及地方政府融资平台或下属收费企业；

B、应收账款类项目目标客户包括国内外大中型知名企业的上下游客户；

C、商业物业类项目目标客户包括商业房地产企业及拥有能够产生稳定租收入物业的非房地产企业；

D、公益事业类项目目标客户包括医院、学校等。

答案：D

52．2008年4月15日，中国人民银行颁布实施了（），成为非金融企业债务融资工具的基本文件。

A、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号）

B、《短期融资券管理办法》（中国人民银行令[2005]第2号）

C、《银行间债券市场非金融企业中期票据业务指引》

D、《银行间债券市场非金融企业债务融资工具非公开定向发行规则》

答案：A

53．管理机构对债务融资工具、企业债和公司债的审批制度分别是（ ）。

A、注册制，注册制，核准制；

B、注册制，核准制，核准制；

C、核准制，核准制，注册制；

D、核准制，注册制，注册制。

答案：B

54．对债券发行人盈利要求描述不正确的是（）

A、企业债发行人要求连续三年盈利；

B、公司债发行人应满足最近三年平均净利润足以覆盖债券一年利息；

C、原则上债务融资工具对发行人盈利能力不做要求；

D、债券发行人要求盈利，才能达到发债条件。

答案：D

55．截至目前，不在交易商协会准入范围评级机构是（）

A、中诚信国际信用评级有限公司；

B、联合资信评估有限公司；

C、大公国际资信评估有限公司；

D、上海新世纪资信评估投资服务有限公司；

E、东方金诚国际信用评估有限公司；

F、鹏元资信评估有限公司。

答案：F。

56．以下关于债券类额度描述不正确的是（）

A、根据《关于对重点优质客户投资理财与债券承销业务建立预审批与预授信机制的通知》（建信管〔2012〕131号），债券承销类业务按照承担余额包销责任债券金额的30%占用发行体授信额度。

B、债券投资类业务按照债券投资金额的100%占用发行体债券投资额度。

C、债券承销额度可串用债券投资额度、流动资金贷款额度、固贷额度等，但不得反向串用。

D、债券投资额度可串用债券承销额度、流动资金贷款额度、固贷额度等，但不得反向串用。

答案：D

57.保本产品属于（  ）

A 负债端产品  B资产端产品  C债务融资类产品  D资产证券化产品

答案：A

58.以下哪个不属于我行理财产品品牌（  ）

A 乾元  B利得盈  C建行财富  D金钥匙

答案：D

59. “乾元•鑫满溢足”理财产品属于（  ）

A 保本产品 B开放式产品 C固定期限产品  D资产收益权产品

答案：B

60.下列不属于“乾元”保本浮动收益型理财产品的功能是（  ）

A 集合理财资金  B提供资金托管  C提供本金保证  D提供收益保证

答案：D

61. “乾元”保本型理财产品，内部风险评级为（  ）

A一盏警示灯  B二盏警示灯  C三盏警示灯  D四盏警示灯

答案：A

62.下列不属于资产管理产品存续期管理的操作是（  ）

A 信息收集  B产品收息  C费用分配 D资金划拨

答案：D

63.下列属于资产管理产品兑付环节的操作是（  ）

A 参数维护  B产品投资信息披露  C有权机构审核  D理财资金托管

答案：A

64. 资产管理产品方案设计不包括（  ）

A 交易结构设计  B产品要素设置  C合作机构选择  D制作产品说明书

答案：D

65. “乾元—日日鑫高”开放式资产组合型人民币理财产品不适用于下列哪个类型的投资者。（  ）

A保守型  B收益型  C稳健型  D进取型

答案：A

66. “乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品发售区域（  ）

A全国  B北京  C上海  D甘肃

答案：A

67. “乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品的产品类型（  ）

A 保本固定收益型产品         B 保本浮动收益型产品

C 非保本固定收益型产品       D 非保本浮动收益型产品

答案：D

68. “乾元”保本浮动收益型理财产品客户收益的基本计算公式为（  ）

A客户收益=投资本金错实际年化收益率

B客户收益=投资本金错实际年化收益率错产品期限天数

C客户收益=投资本金错实际年化收益率÷365

D客户收益=投资本金错实际年化收益率错产品期限天数÷365

答案：D

69．（ ）是为客户在境内外股票公开发行、上市和再融资提供财务顾问、保荐和承销等服务。

A 常年财务顾问                   B 项目融资财务顾问   

C IPO及再融资财务顾问            D 专项财务顾问

答案：C

70．（  ）是我行2011年在工商总局注册成功的理财业务品牌, “乾元”起源于儒经之首《周易》，寓意我行理财产品遵循“乾道”，以行德为先，以行健为重，通过源源不断的创新，始终引领市场潮流，惠及天下投资者之意。

A乾元理财                   B 全面金融解决服务方案   

C IPO及再融资财务顾问            D 专项财务顾问

答案：A

71.（    ）不是建设银行的子公司。

A. 建银国际 B. 建信租赁C. 中投证券D. 建信信托

答案：C

72. （ B ），中国建设银行总行投资银行部成立。

A. 2002年B. 2006年C.2007年D. 2011年

答案：B

73.（ D ）不属于商业银行的投资银行业务。

A. 财务顾问业务 B. 理财业务

C. 债务融资工具承销业务D. 证券经纪业务

答案：D

多选

1.资本市场类理财产品主要投资于哪些领域（ ）

A 股票市场  B基金市场  C衍生工具市场  D企业并购市场

答案：ABC

2.股权类理财产品的主要风险点包括（ ）

A 信用风险  B资金挪用风险  C市场风险  D政策风险

答案：AB

3.资产收益权理财产品的产品功能包括（ ）

A 充实项目资本金  B降低资产负债率  C降低税负  D 盘活存量资产

答案：BCD

4.信贷资产证券化要对信贷资产做哪些技术处理（）

A风险隔离  B信用增级  C资产重组  D 统计分析

答案：ABC

5.建设银行产业投资基金的使用对象包括哪些（）

A政府  B国企  C上市公司  D 重点大型项目

答案：ABCD

6.建行产业投资基金的模式主要包括（）

A PPP基金  B城镇化基金  C国企混改基金  D “一带一路”基金

答案：ABCD

7. 产业投资基金的主要风险包括（）

A 信用风险  B资金挪用风险  C市场风险  D政策风险

答案：AB

8.股权类理财产品的退出方式包括（）

A 第三方受让  B上市退出  C原股东回购  D融资方还款

答案：AC

9.并购类理财产品对建行的好处有哪些（  ）

A 带来中间业务收入  B增加存款  C带动贷款  D化解不良资产风险

答案：ABCD

10.股权投资类理财产品的特点（ ）

A降低资产负债率、优化企业财务报表

B充实项目资本金、撬动后期融资

C经济资本占用低，收益高

D化解不良资产风险

答案：ABC

11.企业每股净资产可以通过以下哪些指标计算所得（）

A总资产  B 净资产  C总负债   D注册资本

答案：BD

12.并购赢产品包括（）

A并购理财 B并购基金；C并购债权  D并购贷款

答案：ABC

13、以下哪些产品需占用客户授信（）

A产业基金 B 并购赢  C股权投资理财  D定向增发理财

答案：ABC

14、有限合伙公司的组织架构中必须包含

A、普通合伙人（GP）；B、有限合伙人（LP）；C、基金管理人；D、执行事务合伙人

答案：ABCD

15．根据发行主体的不同，我国的债券可以分为哪几类？（）

A、政府信用债券，该类债券发行主体分别为财政部、地方政府和人民银行包括政府债券（细分为国债与地方政府债）、央行票据；

B、金融债券，该类债券发行主体分别为政策性银行、商业银行、非银行金融机构和证券公司，包括政策性金融债、商业银行债、非银行金融机构债、证券公司债；

C、非金融企业债券，该类债券发行主体是非金融企业，包括企业债、短期融资券、超短期融资券、中期票据、集合票据、公司债和可转债等；

D；地方政府自主发行政府债券

答案：ABC

16．按照监管主体不同，非金融企业债券可以分为哪几类？（）

A、中国人民银行主导的中国银行间市场交易商协会推出的债务融资工具，包括超短期融资券（SCP）、短期融资券（CP）、中期票据（MTN）、非公开定向债务融资工具（PPN）、项目收益票据（PRN）等；

B、国家发展改革委员会负责核准的企业债，包括城投债、产业债；

C、中国证监会主导的公司债和中小企业私募债；

D、政府信用债券，该类债券发行主体分别为财政部、地方政府和人民银行包括政府债券（细分为国债与地方政府债）、央行票据。

答案：ABC

17．企业发行债务融资工具应满足哪些基本条件（）

A、在我国境内依法设立的非金融企业法人；

B、一般而言，公募发行的企业持续经营需满三年，私募发行的企业持续经营需满一年；对于合并重组成立的企业，只需其持续经营满一年，前两年可通过追溯调整获得模拟报表，此类企业也可具备发债条件；

C、近三年出现亏损，但具有稳定的偿债资金来源；

D、近三年没有违法和重大违规行为，发行的融资券没有延迟支付本息的情形。

答案：ABCD

19．对客户而言，债务融资工具具有以下功能（）

A、降低融资成本

B、拓宽融资渠道，增强融资的灵活性；

C、资金用途灵活，募集资金可用于补充流动资金、企业项目资本金及改善债务结构，资金使用手续较贷款简便；

D、公开发行能增加企业经营和财务管理透明度，有助于改善企业治理水平，提高知名度，提升市场形象。

答案：ABD

20．对银行而言，债务融资工具具有下功能（）

A、获得中间业务收入

B、募集资金量大，带来较大的存款沉淀，增加我行银行存款相关收益；

C、募集资金可用于归还银行贷款，若由我行承销，可以避免贷款和存款双流失；

D、巩固我行与优质客户的合作关系，为争取其他业务合作机会奠定良好基础。

答案：ABCD

21．债务融资工具的募集资金用于符合国家法律法规及政策要求的的企业生产经营活动。变更资金用途前及时披露有关信息。目前债务融资工具募集资金主要用途包括（）

A、补充营运资金；

B、偿还借款（原则上为银行借款，也可用于偿还银行承兑汇票）；

C、用于项目建设（资本金同比例到位、行政许可证件齐全）；

D、支付并购价款；

E、偿还股东借款或关联公司借款；

F、不建议偿还信托借款或委托借款。

答案：ABCD

22．主承销商对承销的债务融资工具可能承担的直接风险包括（）

A、尽职调查不足的风险；

B 、信息披露不完备的风险；

C、债券不能按期、足额兑付风险；

D、客观披露发行人潜在的风险。

答案：AB

23．债务融资工具的发行实行主承销商负责制，因此债务融资工具后续管理主要承担者为主承销商。在债券存续期间，主承销商承担的后续管理职责主要包括（）

A、主承销商应督导并协助发行人定期完成财务数据披露；

B、主承销商应督导并协助发行人对可能影响其偿债能力的重大事项在指定媒体及时向市场披露，且披露时间应不晚于发行人在其它媒体披露时间；

C、主承销商对发行人进行动态监测和管理，主要环节包括：动态监测（、重点关注池管理、风险排查、压力测试等；

D、主承销商对发行人突然出现的，可能导致债券不能按期、足额兑付，并可能影响到金融市场稳定的事件启动应急预案，保障投资者权益，减小对债券市场不利影响。

24．为防止企业过度负债，国家发改委、中国证监会、银行间市场交易商协会均规定了债券余额不允许超过企业净资产的40%。以下对债券额度测算描述正确的是（）

A、对于已按照新会计准则（财政部于2006年2月15日编制）的企业，在核算企业净资产时可将少数股东权益一并纳入净资产计算；而对于未实行新会计准则或为完全实行新会计准则的企业，在核算企业净资产时只能依据归属于母公司的所有者权益；

B、国家发改委、中国证监会对债券余额的测算不包括企业发行的短期融资券，通常只计算中长期债券品种，如企业债、公司债、可转债、中期票据、海外公开发行的外币债券；

C、银行间市场交易商协会对于AA（含）以上企业，规定短期融资券和中长期债券额度可以分别按照企业净资产的40%计算额度，其中中长期债券包括企业债、公司债、可转债、中期票据、海外公开发行的外币债券；AA（含）以下企业短期融资券和中长期债券仍要合并计算；

D、集团企业发行人与下属子公司债券额度需要双控；既要考虑其自身净资产是否够用，还要考虑注册后母公司合并口径是否够用；发行主体为集团下属子公司的，以子公司单户的净资产测算；发行人母公司在协会有注册额度的，其母公司合并口径额度也不得超过其净资产40％。

答案：ABCD

25．债务融资工具实行注册制。注册制的基本内涵包括：强调非实质性判断、企业充分信息披露、中介机构尽职履责、投资者风险自担和市场自律管理。中介机构为企业发行债务融资工具提供专业服务，银行间市场交易商协会通过规范中介机构行为，保护投资者合法权益。中介服务主体主要包括（）

A、承销机构；

B、信用评级机构；

C、会计师事务所；

D、律师事务所；

E、如果发行人主体评级较低，一般还需要聘请信用增进机构。

答案：ABCDE

26. 目前，“乾元”保本型理财产品的销售渠道有（）

A 柜台  B网银  C手机银行  D POS

答案：ABCD

27. 当“乾元”保本型理财产品仅面向机构类客户销售时，下列哪些客户可以购买该产品（）

A公司客户 B机构客户 C小企业客户  D私人银行客户

答案：ABC

28.以下属于资产管理产品业务流程的是（）

A产品兑付  B发行与成立  C投资管理  D 存续期管理

答案：ABCD

判断

1.资产收益权类理财产品不通过中介结构（ ）

答案：对

2.投行类融资产品无需占用客户信用额度（ ）

答案：错

3.股权类理财产品仅指股权投资类理财产品（ ）

答案：错

4.我行融资类理财产品的期限原则上不超过5年（ ）

答案：对

5. 供应链理财融资不是指具体某种产品，而是一种整体链条式的需求分析模式、业务开展模式、整体营销模式。（ ）

答案：对

6.股权投资类理财产品主要投资于未上市企业股权，通过协议转让第三方、被投资企业回购、股权分配等方式实现收益的理财产品。（ ）

答案：对

7. 理财基础资产到期前3个月，理财业务经办行原则上应通过电话或者实地拜访等方式提醒融资客户提前做好资金安排，确保按时还本付息。（ ）

答案：对

8.产业基金就是私募股权投资基金（PE）  （ ）

答案：错

9.股权投资理财中建设银行可以直接持有融资方股权（）

答案：错

10.上市公司定向增发是通过非公开发行股份进行再融资（）

答案：对

11.并购赢为融资方提供的融资规模可以超过并购价款的50%（）

答案：对

12.我行理财产品占用客户授信主体为实际还款人（）

答案：对

13．分公司可以发债（）

答案：错（须独立企业法人）

14．政府部门、机关单位、事业法人可以发债（）

答案：错（须独立企业法人）

15．新设立企业可以发债（）

答案：错（不满足持续经营的要求。交易商协会要求非公开发行债务融资工具（项目收益票据除外）须至少持续经营满一个会计年度，公开发行须至少持续经营满三个会计年度（一个会计年度为1月1日至12月31日）；若重组合并设立的企业则可出具近三年模拟审计报告。）

16．某国有企业控制了多家公司，可以通过虚拟集团发债（）

答案：错（必须为股权架构清晰、关联交易规范的集团方可发债。）

17．企业最近一年经营亏损不能发债（）

答案：错（不能发行公司债、企业债，但可注册发行债务融资工具。）

18．某重点优质客户为了降低融资成本，计划在银行间市场注册发行债务融资工具。为了抢占市场先机，某支行在营销债券业务时，可以给企业承诺发行利率（）

答案：错（债券承销业务从营销到发行经历较长的时间，市场变化较大，发行利率波动很大，在营销时较难准确预估未来实际发行利率；另外，债券发行利率偏离正常水平过多很可能受到主管部门诫勉谈话或通报批评。我行能做到的一是为客户提供较佳的发行窗口建议，力争符合客户成本控制预期；二是争取实现同时期同类型客户发行同类型债券中最低利率。）

19．并购类中期票据属于中长期债券，发行额度受40%净资产限制（）

答案：错（公开发行或非公开发行并购类中期票据发行额度不超过并购价款的60%测算）。

20．超短期融资券为货币市场工具，发行额度不受净资产限制（）

答案：对

21．永永续债公开发行额度单独计算（不需考虑其他债券已注册/核准或已发行额度），即不超过净资产40%（）

答案：对

22．项目收益票据的注册发行最大额度为债券存续期间项目获得的净现金流之和（公开发行与非公开发行都按照此测算）（）

答案：对

23.资产管理产品，是指总行或经授权的一级分行针对其特定目标客户或群体设计并发行，且由总行或一级分行负责资金运作与管理的资产管理相关产品。（ ）

答案：对

24.非保本浮动收益型理财产品不保障本金和收益安全，中国建设银行发行本产品不代表对本产品的任何保本或收益承诺。（ ）

答案：对

25.资产管理产品成功兑付后，不需要进行账户销户，下一期产品可以继续使用（ ）

答案：错

第五章对公业务—结算及现金管理业务

单选

1.现金管理服务是以（  ）为核心，以电子渠道和广泛的营业网点为依托，向客户提供的综合现金流管理服务。

A 单位客户支付结算管理      B单位客户资金管理

C 单位客户流动性管理        D单位客户融资管理

答案：B

2.国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为（   ）的跟单信用证。

A可撤销、可转让            B不可撤销、可转让

C可撤销、不可转让          D不可撤销、不可转让

答案：D

3.对公一户通是指通过一个单位人民币结算账户，实现客户名下（   ）资金统一管理的现金管理产品。

A相同性质、相同期限、相同类别

B不同性质、不同期限、不同类别

C相同性质、不同期限、不同类别

D不同性质、不同期限、相同类别

答案：B

4.对公一户通的产品功能是（    ）

A专户理财、分类互转             B多级构架、自动互转

C定时归集                       D以上答案都正确

答案：D

5.实时现金池通过为集团客户内部不同层级单位银行结算账户间建立实时联动，在不放大整个集团客户在银行存款的前提下，实现以   （   ）为核心的多模式流动资金管理。

A资金实时集中和静态共享        B资金定时集中和动态共享

C资金实时集中和动态共享        D资金定时集中和静态共享

答案：C

6. 以下答案中质押票据生成的票据池额度不能办理的业务有

A银行承兑汇票   B保函     C固定资产贷款    D国内信用证

答案：C

7. 虚拟平等现金池是银行为集团客户提供的，在集团成员单位账户资金（   ）物理转移的前提下，实现集团内部资金虚拟集中、实时共享的组合型现金管理产品。

A不发生                B发生

答案：A

8. 以下关于现金池适用客户描述不正确的是（     ）

A实时现金池适用于集团总部对下属分、子公司财务控制需求较强，需要实时掌握和管控子账户资金的集团客户。

B定时现金池适用于集团总部对下属分、子公司财务控制需求不强烈，但需要定时控制资金调拨的集团客户。

C虚拟平等现金池适用于集团总部对下属分、子公司控制力较强的集团客户。

D智能现金池适用于现金流充沛、投资理财需求迫切，对营运资金流动性要求高的单位客户。

答案：C

9. 对公一户通的风险点主要分为（    ）两大类。

A操作风险和资金风险        B操作风险和信用风险

C资金风险和信用风险        D资金风险和交易风险

答案：A

10. 单位结算卡的主要风险点不包括（   ）

A签约风险      B信用风险       C保管风险      D交易风险

答案：B

11. 现金池产品的共同风险包括（   ）

A信用风险和IT系统风险        B内部操作风险和资金风险

C内部操作风险和IT系统风险    D信用风险和资金风险

答案：C

12. 单位结算卡不具备的功能有（）。

A融资功能                        B综合账户管理功能

C全渠道全天候的结算及信息查询    D保证支付安全

答案：A

13. 以下产品中没有资金归集功能的是（ ）

A对公一户通   B单位结算卡   C定时现金池   D实时现金池

答案：B

14. 以下产品可以实现资金定时归集的产品有（   ）

A对公一户通和实时现金池     B对公一户通和定时现金池

答案：B

15. 对公一户通的约定转存功能（   ）实现。

A日间实时互转               B日终系统跑批

答案：B

多选

1.资金结算业务是银行依托物理和电子渠道，为对公客户提供的（   ）等产品和服务。

A货币给付     B资金清算     C资金管理     D信息报告

答案：ABCD

2.现金管理服务主要包括（        ）等内容。

A以收付款为核心的供应链管理     

B以集团内部资金动态共享为核心的流动性管理

C涵盖资金流、信息流乃至物流的综合信息管理

D配套客户流动资金管理相关的投融资管理、利率汇率管理、风险管理

答案：ABCD

3.结算与现金管理产品主要包括以下几大类：（）。

A账户服务       B收付款       C流动性管理       D信息报告

答案：ABCD

4. 国内信用证的主要风险点有：（   ）

A单证审查不严            B违规授信

C单证处理超时            D交易双方刻意欺诈

答案：ABCD

5. 票据池产品的主要风险点包括：（）

A交接及传递风险          B票据鉴别风险

C信用不实风险            D  IT系统风险

答案：ABCD

6. 票据池产品的功能包括（   ）

A信息登记    B委托管理     C质押融资     D 押品管理

答案：ABC

7. 对公一户通产品的适用对象包括（   ）

A有资金分户核算和专户理财需求的客户

B加盟、直营连锁企业及上、下游收付款管理较复杂的企业

C有资金分级管理需求的客户

D有资金专户管理需求的客户

E有跨一级分行归集资金需求的客户

答案：ABCD

8. 账户服务类产品是围绕单位人民币账户管理设计的产品，包含（   ）等。

A支付密码       B支票      C组合印鉴       D上门收付款

答案：ACD

判断

1.流动性管理类结算与现金管理产品是围绕客户账户流动性管理设计的组合账户流动性管理产品。（    ）

答案：错

2. 票据池产品是指依托建设银行网络优势和网点覆盖能力，为集团客户提供的商业汇票信息登记、委托管理、融资等服务，是解决系统内票据统一管理和统筹使用问题的高端解决方案。（    ）

答案：错

3. 使用票据池产品办理质票承兑、贴现等业务时，可不以真实的商品、劳务交易为基础，可不审查贸易背景和债权债务关系。（   ）

答案：错

4. 智能现金池是中国建设银行为单位客户提供的，以实现客户资金流动性与收益性的动态管理为目标，以银行不同期限存款、银行理财产品、证券投资基金等为投资标的，根据预设条件智能购买、赎回投资理财产品的现金管理产品。（   ）

答案：对

5. 票据池产品适用于贸易活动中商业汇票结算量较大的客户及其上游企业；下级分支机构数量较多、地区分布广泛且零散，集团总部对所有分支机构具有全面、高效、安全、稳定的个性化管理要求的集团企业。（   ）

答案：对

6. 定时现金池是指银行通过现金管理产品，为集团客户内部不同层级单位银行结算账户间建立的，可实现资金定时归集，但不可实现资金定时下拨的多模式流动资金管理产品。（）

答案：错

7. 收付款类产品是围绕收款、付款结算行为设计的产品，包括：传统支付卡结算产品、衍生支付结算产品、代理结算产品。（    ）

答案：对

8. 信息报告类产品是围绕客户账户信息展示设计的产品。（    ）

答案：错

第五章对公业务—电子银行业务

单选

1.中国建设银行企业网上银行（简称企业网银）是以网络接入为基础，以新一代为依托，使用（D）认证的商业银行网络服务系统。

A  IC    B 安全   C 加密    D  CA

2.企业网银高级客户哪个角色有权限可以对转账流程进行设置（B）。

A副主管    B主管    C制单     D复核

3.企业网银简版客户不能办理的服务是（ D  ）

A.电子对账   B.余额查询   C.明细查询   D.投资理财

4.关于主管，下列说法错误的是（ A   ）。

A.主管可以进行制单或复核    

B.主管可以强制重置所有操作员的登录密码    

C.主管可以强制重置所有操作员的交易密码    

D.主管可以查询其名下所有操作员的日志记录

5.（ A ）是出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A. 电子商业汇票         B. 企业网银

C. 国内信用证           D. 代收代付

6.企业网银盾的领取必须由单位（  A ）到柜台办理。

A.法定代表人或授权代理人    B.财务主管

C.经办人      D.财务人员

7.网银盾必须按照重要物品保管，出入库应（B   ）审核并做好登记。

A.主管   B.双人   C.网点负责人   D.综合柜员

8.善融商务是以（C）为核心，融信息流、物流于一体，依托建设银行的客户融资、支付结算以及产业链上线游客户信息整合等方面的优势，在电子商务领域为客户提供综合性金融服务的平台。

A．商品  B.买卖双方   C. 资金流   D.数据流

9. 客户使用企业网银系统对外进行转账的要求：（D）

A.收款方必须在建行开户；

B.收款方必须在建行开户且也是建行网银客户；

C.收款方必须为他行；

D.收款方既可以在建行开户，也可在他行开户

10.企业网银高级客户副主管的职能是（B）。

A对外授权                  B具有操作员管理权，但受主管控制   

C填写网上交易收付款信息    D检查制单员提交的单据合法正确性

11. 企业网银客户查询账户余额、明细可以（ A  ）。

A.7*24小时查询            B.会计上班时间内查询

C.8：00—18：00时内查询   D.法定节假日之外的任何时间

12. 网银简版客户可以使用的网银功能有（D）

A.代发代扣    B转账  C.网上支付   D.账户查询

13.企业网上银行根据集团客户申请将下属企业账户归集到集团公司企业网银客户号下，便于集团公司对全集团账户进行现金管理。这种业务办理方式叫做（D）。

A.集团管理     B.集团融资     C.集团贸易     D.账户归集

14.下列哪个选项不属于企业网银的卡类业务（C）

A.军警公务卡    B.单位商务卡     C.单位结算卡     D.中央财政公务卡

15．下列哪个选项不属于企业网银的投资理财服务（D）

A.定期存款     B.理财产品     C.协定存款   D.定向保理

16. 企业网银客户做批量代发代扣业务时，需上传事先制作批量代发代扣文件，文件类型可以为（C）

A..exe格式    B..doc格式    C..xls格式    D.任意格式

17. 善付通交易双方的条件是（A）

A.交易双方必须有一方为核心会员，一方为普通会员

B.交易双方必须都为核心会员

C.交易双方必须都为普通会员

D.交易双方必须都为个人商城买方会员

18. 善融商务上未部署的信贷融资功能有哪些（D）

A.e贷款  B.e联通   C.e速通   D. e棉通

19.下列哪个选项不属于企业网银的票据业务（C）

A.电子商业汇票  B.票据池   C.贴现   D. 汇本票

多选

1.企业网银有哪些服务功能？（ABCD）

A.账户管理  B.收付款业务   C.投资理财  D.监管和托管业务  

2.制单员制单有哪些方式？（ABCD）

A.单笔付款  B.批量转账   C.单笔代发  D.批量代发

3.企业手机银行的主要功能有哪些（ABCD）

A.账户管理  B.电子支付   C.服务管理  D.收付款管理

4.企业网银上已经部署的信贷融资功能有哪些（ABCD）

A.e贷款  B.e联通   C.e速通   D. 网银循环贷

5.企业级电子商务支付服务（简称“E商贸通”）是指中国建设银行以企业级电子商务平台为对象，为该类商户及其会员提供（ABCD）等服务的综合解决方案。

A.资金拨付  B.托管  C. 结算   D.信贷

6.企业网银可进行转账交易的类型包括（ABCD）

A.异地跨行    B.同城跨行    C.异地同行    D.同城同行

7.我行企业网银代发功能适用于（ ABCD ）等方面

A.工资   B.奖金   C.差旅费     D.退保理赔

8.网上招投标为企业投标客户提供了网上支付服务，为招标商户提供商户管理后台服务和外联平台服务，实现网上招投标交易的全流程电子化，提供（ABCD）等多样化的服务。

A．缴费控制   B.跨行付款   C. 退款计息   D.信息保密

判断

1.企业网银代发代扣功能包括单笔代发、批量代发、单笔代扣和批量代扣。（ 对）

2.客户经理在指导客户操作的过程中，若客户确实操作困难，可以代为客户操作。（错）

答：错，代客操作属于主要操作风险

3.企业网银签约必须严格执行双人操作制度，严禁虚假签约、代客签约。（ 对 ）

4.E商贸通会员是指在商户端从事交易的，在我行或他行开立活期账户的企业或个人客户。（对）

5.善融商务主要服务功能包括商务服务和金融服务。（对）

6.中央级财政客户签约企业网银后，可以通过企业网银进行授权支付和公务卡还款。（对）

7.企业手机银行需要单独设立流程（错）

答：错。企业手机银行复用企业网上银行的流程设置，无需单独设置流程。

第五章对公业务——金融市场业务和国际业务

单选

1、商品融资是针对企业储备、存货或交易过程中的（  ）提供的贸易融资等信贷服务。

A高科技产品  B成套设备  C大宗商品  D矿产品

答案：C

2、备用信用证又称（  ）不以清偿商品交易价款为目的，而以贷款融资或担保债务偿还为目的多开立的信用证。

A背对背信用证  B担保信用证  C远期信用证

答案：B

3、出口双保理的主要风险点包括法律风险、商业风险和（  ）

A操作风险  B信用风险  C交易对手风险

答案：C

4、以下属于国际业务结算产品的有（  ）

A海外代付  B委托付款  C投标保函  D托收

答案：D

5.跨国公司资金集中运营业务不包括（ ）。

A 资金池        B 资本项下集中收付汇

C轧差净额结算   D经常项下集中收付汇

答案：B

6.由于额度管控不当、资金来源和用途超出监管部门相关规定引发的风险为跨国公司资金集中运营业务的（ ）风险。

A监管  B 信用  C 法律  D 合规

答案：D

7.中国建设银行人民币清算网络的中心设置于（）。

A 纽约  B 上海  C伦敦  D 北京

答案：C

8.国际业务涉及跨境业务，存在国外交易对手的（），以及业务所在国政治、经济动荡、外汇管制等引发的（）。

A 信用风险、外国风险  B 违约风险、制度风险

C 违约风险、国家风险  D 信用风险、国别风险

答案：D

9.跨境供应链融资中（）是指资信状况优秀，在产业链条中处于相对重要地位，主营产品具有较强的市场竞争力的“走出去”企业和跨国企业。

A 重心企业  B 核心企业  C中心企业  D 重点企业

答案：B

10.跨境供应链融资中上游供应商或下游分销商又名（）。

A 卫星企业  B 次要企业  C 边缘企业  D 外围企业

答案：A

11.以下对跨境供应链融资的功能描述不正确的是（）。

A 稳定核心企业供销渠道

B 便利上下游企业获得融资

C 扩大我行贸易融资客户基础

D 提高核心企业的风险承担能力

答案：D

12.客户在我行办理融货通产品提供的质押物不可以是（）。

A 符合建设银行规定的房产 B 客户自有的货物

C 第三人合法所有的货物   D 第三人合法所有的物权凭证

答案：A

13.根据保值（），商品融资可进一步划分为境内期货保值和场外OTC代客保值两种业务模式。

A 交易模式  B交易渠道  C 交易主体  D 委托主体

答案：B

14.客户通过境内期货保值，可根据（）提高商品质押率，扩大可获得的授信额度。

A 预测套保比率  B 预缴保证金

C实际套保比率  D 套保收益率

答案：C

15.（）是指由于仓储企业操作不规范，或与客户进行勾结而导致质押的货物发生破损、灭失、变卖等情况。

A 仓储风险  B 操作风险  C 货损风险  D 监管风险

答案：D

16.（）是指中国建设银行与国外保理商基于应收账款共同为出口商提供的综合性金融服务，包括应收账款催收、销售分户账管理、信用风险担保以及保理预付款。

A 出口双保理  B 进口保理  C 进口双保理  D出口保理

答案：A

17.中国建设银行为支持中国产品及服务出口，在中国出口信用保险公司提供政策性保险的情况下，向我国出口企业、外国进口企业等提供的中长期融资业务，称为（）。

A 进口信贷  B 出口信贷  C 出口保理  D 贸易融资

答案：B

18.跨国公司资金集中运营业务中，主办企业通过指定账户集中核算其境内外成员企业经常项目项下应收应付资金，合并一定时期内收付交易为单笔交易的操作方式为（）。

A 集中清算     B 轧差净额清算

C轧差净额结算  D集中收付  

答案：C

19.备用信用证担保贷款适用对象为（）。

A 境内注册的金融机构客户 B 境外注册的非金融机构客户C 境外注册的金融机构客户 D 境内注册的非金融机构客户

答案：D

20.客户以海运或海陆联运方式运至国内港口或内陆仓库的单笔贸易授信项下融货通业务称为（）。

A 现货仓  B 海陆仓  C 保税仓  D 内陆仓

答案：B

21.跨境供应链融资业务的贷后管理人员对（）不能有效监控，会导致操作风险。

A资金流 信息流 商流  B资金流 货流 商流

C 资金流 信息流 货流  D信息流 货流 商流

答案：C

22. 备用信用证不是以（ ）目的开立的信用证

A清偿商品交易价款  B贷款融资  C担保债务偿还

答案：A

23. 内保外贷是建行境内分行开立以（  ）为被担保人的融资性保函

A海外分行  B境内客户  C境外机构

答案：C

24. 出口信贷产品主要适用于我国出口企业、（  ）、外国政府机构或外国金融机构.

A外国进口企业  B外国出口企业  

答案：A

25. 出口信贷（  ）是指因债务人宣告破产、倒闭、解散或拖欠商务合同或贷款协议项下的应付款项而产生的风险。

A政治风险  B信用风险  C交易对手风险  D商业风险

答案：D

26. 以（  ）为中心的建行人民币清算网络已能够为客户提供全时区的人民币清算服务。

A纽约  B东京  C伦敦  D法兰克福

答案：C

27. 国际业务风险管理对（  ）和信用风险、国别风险，必须采取有针对性措施。

A利率风险  B汇率风险  C交易风险  D商业风险

答案：B

28. 内保外贷业务中建行开立的融资性保函受益人为（  ）

A境内客户  B境外企业  C海外分行  

答案：C

29. 跨境供应链融资是建行依托资信状况优秀的（  ）提供的一揽子供应链金融服务。

A卫星企业  B上游供应商  C下游分销商  D核心企业

答案：D

30. 对卫星企业而言，供应链融资可以实现（  ）

A解决传统授信门槛高  B稳定供销渠道  C拓宽销售网络  D降低融资成本

答案：A

31. 出口双保理的功能（  ）

A集中收付  B资金双向流动  C应收账款催收

答案：C

32.积存金业务签约渠道为（）

A.柜面  B. 柜面和网银  C. 网银  D.电话银行

答案：A

33.积存金目前买入点差为1元/克，卖出点差为-0.5元/克，假设当前金价为250元/克，客户买入后金价上涨（）才能保本

A.0.3%  B.  0.45%  C.  0.55%  D. 0.6%

答案：D

34.积存金相对于金交所Au9999的最明显优势为（）

A.交易T+0  B. 交易成本低  C. 资金T+0  D.价格显著更低

答案：C

35.当前的积存金交易门槛为（）克，递增为（）克的整数倍

A．100、100  B. 100、200  C. 200、100  D. 200、200

答案：A

36.从业务模式维度看，金融市场业务主要分为（）和（）两大类。

A.投资交易业务、信贷业务

B.投资交易业务、代客做市业务

C.代客做市业务、信贷业务

D.代客做市业务、资金交易业务

答案：B

37.贵金属租借业务是指建设银行为了满足自身经营需要，向企业或同业有偿租出或租入贵金属的交易业务，主要包括（）

A.黄金租借

B.黄金租借、白银租借

C.白银租借、国际白银租赁

D.黄金租借、白银租借、国际白银租赁等

答案：D

38.我行黄金租借业务客户应是有切实融金或保值需求的黄金生产和黄金加工贸易企业客户，原则上客户准入范围为：（）

A. 总行级重点客户或7级（含）以上一般公司类客户；

B. 8级（含）以上一般公司类客户;

C. 8级（含）以上小企业客户；

D。9级（含）以上所有对公客户。

答案：A

39. 黄金租借的目标客户群体不包括：（）

A.黄金矿企、伴生金类矿企、珠宝加工企业

B.黄金批发零售企业、黄金精炼企业、黄金回收类企业

C.工业用金企业，其中工业用金企业含电子工业、仪器仪表、电触头材料、导电材料、金基焊料、电子浆料、宇航工业、润滑材料、化学工业、光学工业、医疗器具等具有实需背景的企业。

D.房地产企业、建筑类企业

答案：D

40.贵金属租借业务的主要风险点包括：

A.市场风险      B.市场风险和信用风险

C.信用风险和操作风险

D. 市场风险、信用风险和操作风险

答案：D

41.对公黄金积存业务是建设银行为企业客户提供的实物黄金（）业务，产品报价与上海黄金交易所金价挂钩。企业客户视财务状况及对未来黄金走势的判断，定期或不定期向建设银行购入或卖出积存金份额。

A.消费类    B.投资类    C.信贷类    D.配置类

答案：B

42.对公黄金积存的产品功能主要包括：（）

A.主动投资   B.套期保值   C.资产配置  D.以上都是

答案：D

43.客户进行黄金积存买入时需提供（），应提前向客户进行风险揭示，提醒客户可能会因黄金价格大幅波动造成投资损失，避免（）。

A.部分资金 、操作风险        B.全额资金、信用风险

C.全额资金、声誉风险         D.部分资金、市场风险

答案：C

44.代客大宗商品套期保值业务是指为满足客户锁定大宗商品市场波动风险需求，建设银行接受客户委托，通过（）办理的商品价格对冲交易。

A.套期保值的方式   B.资产配置的方式   C.场外衍生品交易方式

答案：C

45.大宗商品生产、加工、贸易企业通过办理（），有效规避大宗商品的市场波动风险。

A.套保交易   B.期货交易   C.现货交易   D.非套保交易

答案：D

46. 代客大宗商品套期保值业务的主要风险点是（），指由于大宗商品价格剧烈波动、客户经营情况恶化需求背景不真实等情况导致客户不能履约，造成建设银行亏损的风险。

A.信用风险   B.操作风险   C.市场风险   D.法律风险

答案：A

47.按境外筹资方式划分，下了哪项不属于境外筹资转贷款（）

A.外国政府贷款   B.出口信贷  C.国际商业贷款   D.股东境外放款

答案：D

48.（）是指接受国外保函并享有其权利和利益的一方。

A.申请人   B.担保人  C.被担保人   D.受益人

答案：D

49.（）是指担保项下主合同或基础合同具有融资性质的对外担保，包括但不限于为借款、债券发行、融资租赁及授信额度等提供的担保。

A.融资性保函  B. 非融资性保函  C.分离式保函   D.金融机构反担保项下的保函

答案：A

50.非融资性保函包括投标保函、履约保函、（）、质量保函等。

A.借款保证  B.债券发行保函  C.预付款退款保函   D.融资租赁保函

答案：C

51.（）是建行境内分行为境外借款人在建行海外机构融资提供担保的服务，即建行境内分行开立以境外机构为担保人、以建行海外机构为受益人的融资性保函，由受益人向境外被担保人发放跨境贷款。

A.内保内贷   B.内保外贷   C.外保内贷    D.内保租赁

答案：B

52.交易双方在交易日约定币种、金额、汇率，并在两个工作日之后的未来某一日期进行的人民币与外币资金交割的交易叫做（  ）

A、远期外汇买卖交易     B、人民币外汇掉期交易    C、远期结售汇交易    D、结构性远期交易

答案：C

53.对于银行的代客衍生交易业务来讲，培育客户的（）交易理念最为重要。

A. 套保    B. 套利    C. 投机    D. 投资

答案：A

54.下面关于利率掉期业务描述不正确的是（ ）

A、利率掉期业务的交易的优点在于帮助客户锁定风险敞口，规避市场风险

B、利率掉期业务适用于具有相应债务管理或资产管理的需求，面临利率风险的对公客户

C、利率掉期业务的风险包括市场风险、信用风险、合规风险、操作风险、法律风险

D、利率掉期业务是一种用来确定交易双方在某段特定时间内交换一系列现金流的合约，这些现金流是基于不同币种不同利率的利息，通常合约一方支付利率A，一方支付利率B。

答案：D

55.结构性远期是指一笔远期合约中，嵌入了（）产品

A、期权或期权组合    B、人民币外汇掉期    C、远期结售汇

D、利率掉期

答案：A

56.下面关于期权业务说法正确的是（）        

A、人民币外汇期权有可能帮助客户获得更好的结售汇价格

B、人民币外汇期权业务只能实现汇率成本的部分锁定，不可能实现汇率成本的完全锁定

C、期权业务不受外管管制，对实需性也无要求

D、期权卖方在市场价格不利于自己的情况下可以放弃执行该期权。

答案：A

57.下面对掉期交易表述正确的有：（）

A．掉期是一种有抵押的融资安排

B．掉期交易没有汇率风险

C．境内银行间市场掉期交易没有远期交易活跃

D．掉期业务不受外管管制，对实需性也无要求

答案：A

58.以下哪项业务适用于短期内有外汇买卖需求，面临汇率风险敞口的对公客户（）

A、利率掉期    B、远期结售汇  C、人民币外汇掉期  D、结构性远期

答案：D

59.以下那种业务不能帮助客户规避汇率风险（）

A、利率掉期  B、远期结售汇  C、人民币外汇期权  D、结构性远期

答案：A

60.以下哪种产品不属于代客利率类产品（）

A、代客债务风险管理  B、代客汇率风险管理   C、代客资金管理  D、货币掉期交易

答案：D

61.以下那种产品不属于代客汇率类产品（）

A、掉期交易   B、期权交易  C、货币掉期交易  D、利率掉期交易

答案：C

62.远期结售汇业务主要风险点不包括（）

A、市场风险     B、信用风险     C、操作风险     D、法律风险   

答案：D

63.下面关于利率掉期主要功能描述不正确的是（）

A、帮助客户锁定汇率风险敞口，规避市场风险

B、帮助客户实现债务管理

C、帮助客户实现资产管理

D、帮助客户实现债务套期保值功能   

答案：A

64.与普通远期相比，结构性远期具有 （  ）特点。

A、通常有比普通远期更有利的执行价格，客户汇率风险敞口被完全对冲

B、通常有比普通远期更有利的执行价格，客户汇率风险敞口未被完全对冲

C、总是有比普通远期更有利的执行价格，客户汇率风险敞口未被完全对冲

D、通常有比普通远期更差的执行价格，客户汇率风险敞口被完全对冲

答案：B

65. 下面关于风险对冲表述不正确的是：（ ）

A. 通过远期交易对冲汇率风险

B. 通过掉期交易对冲利率风险

C. 通过即期交易对冲汇率风险

D. 通过货币市场交易对冲利率风险

答案：C

66. 以下哪些产品不属于利率交易的业务范畴。（）

A、利率互换    B、结构性远期    C、 利率期权  D、货币互换

答案：B

多选

1、国际业务主要服务的对象有（   ）

A进出口企业  B“走出去”企业  C外商投资企业  D跨国公司和国外金融机构

答案：ABCD

2、国际业务的特点有（    ）

A全球化经营  B综合收益高  C风险管理要求高

答案：ABC

3、备用信用证担保贷款的主要风险点有（   ）

A操作风险  B欺诈风险  C信用风险  D汇率风险  E利率风险

答案：BCD

4、出口双保理的主要功能（    ）

A为出口客户收汇提供保障  B提供无追索权的发货后融资，改善客户财务报表  C为客户规避汇率风险  D银行可通过保理业务缓释融资风险

答案：ABD

5、商品融资业务的主要风险点（    ）

A市场风险  B监管风险  C流动性风险  D信用风险

答案：ABC

6、出口信贷产品主要适用于（    ）

A我国出口企业  B外国进口企业  C外国政府机构  D外国金融机构

答案：ABCD

7、出口信贷产品的主要风险点（    ）

A商业风险  B政治风险  C交易风险  D汇率风险

答案：AB

8、审核内保外贷的保函条款的风险点（    ）

A责任约定不明确  B保函条款措辞不明确  C效期不明确  D金额不明确

答案：ABCD

9、国际业务产品分为（  ）类产品和（  ）类产品两大类

A支付结算  B国际结算  C信贷  D国际融资

答案：AC

10、融货通适用对象包括（    ）等商品类交易为主的客户

A能源类  B金属类  C农产品类  D大宗商品类  E其他通用类

答案：ABCE

11.跨国公司资金集中运营业务的功能包括（）。

A 资金集中收付  B 跨国公司境内外成员资金归集和下拨

C 账户信息查询  D 跨境人民币资金双向流动及额度管控

答案：ABCD  

12.按市场角度，金融市场可以分为哪几类？

A.货币市场   B.资本市场   C.外汇市场   D.商品市场   E.衍生品市场

答案：ABCDE

13.从业务模式看，可以将金融市场业务产品分为哪几类？

A.债券投资   B.货币市场  C.债券交易  D.代客汇率交易  E.代客利率交易  F.债券销售  G.贵金属及大宗商品

答案：ABCDEFG

14.贵金属租借产品的特点有哪些？

A.高效快捷   B.交割安全   C.期限灵活   D.风险较低  E.适用范围广

答案：ABC

15.对公黄金积存产品的主要功能有哪些？

A.主动投资   B.套期保值   C.资产配置   D.解决流动性

答案：ABC

16.对公黄金积存产品的适用对象有哪些？

A.企业信贷类客户   B.租借配套类客户   

C.珠宝加工类客户   D.投资配置类客户

答案：ABCD

17.代客大宗商品套期保值业务有哪些产品特色？

A.一户一策     B.品种齐全

C.有效降低客户资金占用成本

D.提高贸易融资项下大宗商品质押率

答案：ABCD

18.设定或审核内保外贷的保函条款的风险点有哪些？

A.责任约定不明确    B.保函条款措施不明确

C.效期不明确        D.全额不明确

答案：ABCD

19. 下列哪些属于目前我行代客衍生产品业务的原则。（ ）

A. 有真实交易背景    B. 产品结构简单

C. 必须为套保交易    D. 落实交易担保

答案：ABD

20、 衍生产品基本种类包括（   ）。

A. 远期    B. 掉期    C. 期权    D. 期货

答案：ABCD

21、中国建设银行为客户办理利率掉期业务的主要风险点有哪些（）

A、市场风险  B、信用风险  C、合规风险  D、操作风险  E、法律风险

答案：ABCDE

判断

1、内保外贷产品主要适用于跨境融资需求的“走出去”企业和境内外商投资企业。（  ）

答案：错（不应有境内外商投资企业）

2、大宗商品融资套期保值是指为缓解中国建设银行大宗商品融资项下的授信业务风险而配套办理的代客保值交易。（  ）

答案：对

3、大宗商品融资套期保值可以降低客户及中国建设银行在大宗商品融资中面临的交易风险。（  ）

答案：错（应为市场风险）

4、融货通产品主要用于满足客户利用国际贸易项下存货或未来存货质押进行融资的需求；盘活客户库存，解决轻资产的贸易型客户难以获得大额授信的问题。（  ）

答案：对

5、备用信用证担保贷款（外保内贷）是中国建设银行以境外金融机构出具的备用信用证、保函作为保证，向境外客户提供贷款的融资形式。（  ）

答案：错（应为境内客户）

6、办理备用信用证担保贷款业务，当融资币种和担保币种不一致时，中国建设银行将面临一定的汇率风险。（  ）

答案：对

7、出口信贷产品主要用于支持中国企业“走出去”，为企业出口大型成套设备、对外承包工程等解决融资难题。（  ）

答案：对

8.跨国公司资金集中运营业务主要适用于由境内外母公司、子公司、参股公司、上下游企业等共同组成的跨国企业集团。（  ）

答案：错（不包括上下游企业）

9、根据保值交易渠道，商品融资可进一步划分划分为境内期货保值和场外OTC代客保值两种业务模式（  ）

答案：对

10、出口双保理是指出口商采用赊销（O/A）、付款交单（D/P）等信用方式向进口商销售货物时，由中国建设银行与国外保理商基于应收账款共同为出口商提供的综合性金融服务。（  ）

答案：错（付款交单应为承兑交单（D/A））

11.内保外贷产品主要为“走出去”客户为其境外关联公司融资提供便利，满足境内企业在海外投资设厂、并购、参股、经营资金周转等的融资需求。

答案：对

12.对公黄金积存产品，客户主动积存只需100克，定期积存每月只需10000元，即可以小资金参与黄金大投资。

答案：对

13.贵金属加工、贸易类企业通过在银行的“借金还金”操作，解决了原材料购买资金占用问题、提高生产能力，但无法规避贵金属市场价格波动风险。

答案：错（可以规避贵金属市场价格波动风险）

14.黄金租借的租借标的为AU9995、AU9999,定盘价为交付日前一日金交所对应品种贵金属的收盘价格。

答案：对

15.代客大宗商品套期保值包括融资项下和投资项下大宗商品套期保值业务。

答案：错（融资项下和非融资项下）

16.非融资项下大宗商品套期保值业务可开展的套保品种为基本金属、贵金属、能源、农产品、其他类，交割方式为人民币/美元差额交割，主要适用于符合中国建设银行衍生品交易准入条件、具有真实套期保值需求背景的大宗商品生产、加工、贸易客户。

答案：对

17.备用信用证担保贷款（外保内贷）是中国建设银行以境外金融机构出具的备用信用证/保函作为保证，向境内客户提供贷款的融资形式。

答案：对

18.结构性远期适用于短期内有外汇买卖需求的客户，面临利率风险敞口的对公客户。

答案：错

19.远期结售汇产品是指交易双方在交易日约定币种、金额、汇率、并在一个工作日之后的未来某一日期进行人民币与外币资金交割的交易。

答案：错

20.人民币对外汇期权业务有助于帮助客户规避外汇风险，在锁定汇率成本的同时，有可能帮助客户获得更好的结售汇价格。

答案：对