保险经纪人求职信

目录

正文

第一篇：保险经纪人

[保险论文]论我国保险经纪人制度的发展

市场组织结构完整，保险人（含再保险人）、保险代理人、保险经纪人、保险公估人各自在市场中拥有自己的位置，发挥职能作用，是一个健全的保险市场应该具备的条件之一。目前在我国的保险市场中，保险人（含再保险人）、保险代理人的发展与发达国家相比，虽然尚存在不少差距，但在数量上、质量上、法律规范建设等方面还是取得了较大的发展。与此对比，保险经纪人的发展则相当缓慢，几乎处于空白。随着全球一体化步伐的加快，中国加入wto的临近，保险市场国际化趋势日益加强，客观上对发展保险经纪人制度提出了更为迫切的要求。

一、保险经纪人的特点和作用

保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人管理规定与《保险法》中对保险经纪人定义不同的地方是，将保险经纪人明确定义为有限责任公司。在经济发达国家，保险经纪人在保险市场中占有重要的位置；在美国，保险市场中约有120余万名保险经纪人在活动，他们不仅数量众多，而且控制了大城市的大部分工商企业的保险市场；在英国则有3200多家保险经纪公司，由保险经纪人招揽的业务，超过保险业务收入的60%。相比之下，保险经纪人在我国尚十分稀缺，且发展极不均衡，目前正规的保险经纪公司只在沿海经济发达地区有一中一外两家，主要经营涉外业务。这种状况不利于保险市场的发展和成长，与我国经济发展水平也不相适应。与保险代理人相比，保险经纪人具有如下特点：

（一）保险经纪人是投保人或被保险人利益的代表者。他是受投保人的委托，为投保人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务，安排保险方案，办理投保手续，并在出险后为投保人或受益人代办检验、索赔的机构。

（二）由于保险合同是一种附和合同，其条款与费率都是保险公司单方面预先制定的，被保险人只需附和，合同即可成立。这种状况要求从事保险经纪业务的人必须是保险方面的专家，经过一定的专业训练，凭借其专业知识、对保险条款的精通、理赔手续的熟悉，以及对保险公司信誉、实力、专业化程度的了解，根据客户的具体情况，与保险公司进行诸如条款、费率方面的谈判和磋商，以期为客户花费最少的保费获取最大的保障。

（三）作为独立的专业机构和投保人的代理人，法律规定因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，所以保险经纪人承担的风险较大。世界各国一般都强制保险经纪人为他可能产生的这种职业伤害责任购买职业伤害责任保险并缴存保证金，以使保险经纪人对其业务失误产生的民事赔偿责任得到保障。

（四）各国对保险经纪人的监管都比较严格。除提供职业伤害责任保险外，还要求保险经纪人每年向主管机关进行登记，在有资格的银行开设“保险经纪人”账户，并且每年须向主管机关提交经过专业审计

的账目。如澳大利亚的法律就要求保险经纪人必须每年向保险及退休金委员会提交经审计的账目，将所有保险费存入指定银行开设的保险经纪人账户，并缴纳年注册费。保险经纪人为了达到监管政策规定的要求，一般说来，各种费用支出较多，经营成本也比保险代理人高出许多。

保险是一个专业化程度很高的服务领域。保险商品是未来预期风险的保证，它具有不可感知性、不知分离性、易消失等特征，不同于一般商品有形实在、利于比较的特点。投保人通常不清楚保险商品的利弊，在保险交易中，由于投保人和保险人之间的信息不对称，容易产生不利于投保人的不公正。保险经纪人正是在这种情况下产生的，他在参与保险市场的过程中发挥了积极的作用。

（一）促进保险市场的公平交易和有序竞争。保险经纪人是投保人及被保险人利益的代表者，其自身较高的专业水平决定了他们可以为客户提供适宜的险种、公平的费率和理赔服务。同时，他们深厚的专业知识与丰富的从业经验能够有效地分析和识别保险公司的实力和保险产品的风险性及保障水平，从而避免投保人选择投保行为时的盲目性，促进保险市场的公平有序竞争。

（二）减轻保险人的负担，促进保险市场的发展。保险人通过保险经纪人开展业务，可以不考虑《保险法》中对保险人的诸多要求，比如通知被保险人的义务等，因为这些责任已由保险经纪人承担，无形中减轻了保险人的很多工作和手续，为保险人工作效率的提高提供了有效途径。保险经纪人为投保人安排保险方案时，也会选择信誉好、实力强、服务快捷的保险公司，促使保险人在费率制定和理赔等方面提高服务质量和水平；另外，保险市场是在不断变化的，保险经纪人可以利用其专业优势，熟练运用市场分析技术，对保险市场的需求进行调查，对现有客户和潜在客户进行评估，向保险公司反映市场的保障需求，从而有利于保险公司开发新险种、完善保险条款，促进保险市场的发展和成熟。

（二）有助于解决保险代理市场混乱的问题。截至1998年底，在我国农村有七万个保险代办站所，代办人员近二十万人；在城镇共有兼业代理机构十五万个，从业人员四十万人；个人代理人则超过五十万人，其中大多数为个人寿险营销员。保险代理人制度的迅速发展，促进了我国保险事业的发展和壮大，但由于缺乏有效的约束机制，保险代理人素质良莠不齐，一部分代理人专业素质低下，在保险业务中吃单、埋单、做鸳鸯单，或者欺诈客户，故意告知不实；或者对保险公司稳瞒异常风险等等，严重影响了保险业的信誉和健康发展。保险经纪人的参与，以其专业知识和保险经验为客户提供保险咨询、风险处理方案，或者代表投保人与保险公司签订保险合同，弥补了保险中介资源配置结构上的失衡，并可以有效地减少保险纠纷，对保险代理人违规经营的行为产生一定的抑制作用。

（四）有利于引进外资。在国外，保险经纪人行业较为发达，外商习惯于通过保险经纪人为其寻求保险人，安排保险项目，办理理赔手续。如泰国正大集团在我国各地的投资，一直都是聘请保险经纪人为其进行风险管理和处理保险事务。如果保险市场中缺乏保险经纪人提供风险管理的服务，不能满足外商减少投资风险的需要，外商投资的信心肯定会大打折扣。

二、保险经纪人制度的委托代理关系分析及存在问题

当保险经纪人接受投保人的委托，为其提供风险管理咨询、规划安排保险方案、办理理赔手续时，投保人与保险经纪人之间就存在委托代理关系。信息经济学把掌握信息较多，具有信息优势的参与人称为代理人；把掌握信息少，处于信息劣势的参与人称为委托人。在投保人委托经纪人处理有关保险事务时，保险经纪人作为专业人士，熟悉保险市场中保险人的实力、险种优劣、服务质量，掌握了委托人不拥有的市场信息和专业知识而处于相对信息优势，被视为代理人；投保人的情况恰恰相反，处于相对信息劣势，委托保险经纪人为其提供服务，被视为委托人。委托代理关系实质上就是居于情息优势的保险经纪人和处于信息劣势的投保人之间的关系。

保险经纪人制度出现的种种问题，根源在于投保人与保险经纪人之间存在利益矛盾和信息不对称。在市场经济环境中，每一个市场参与者都被认为是“经济人”。“经济人”就是以利已为动机，追求白我效用最大化的单位和个人。在保险经纪人制度中，投保人与保险经纪人在选择行动时是依据个人理性原则，他们的行动和决策都是从自己的利益出发，尽可能地追求效率，以最小的代价获得最大的收益。投保人希望保险经纪人专业素质高，工作努力，针对投保人的具体情况提供可靠、科学的咨询、方案规划以及理赔服务，并且佣金低廉，而保险经纪人则希望少努力就能达到较高的佣金收入。此外，在保险经纪业务中，市场参与者双方都能获得某些公共信息，同时又拥有自己了解而对方不了解的私人信息。如保险经纪人知道自己的业务能力和努力程度，这些私人信息投保人不了解或不完全了解；同样，投保人很清楚自己的信用状况、有无支付佣金的能力，而保险经纪人却不是很清楚地了解。由于私人信息、信息不对称的存在，投保人观测不到保险经纪人的行动和决策，他无法确定所选定的经纪人是否尽心尽力；保险经纪人也不能肯定他是否能从所服务的投保人那里获得报酬。

为了解决利益矛盾和信息不对称带来的道德风险问题，一般委托人多采用以自己的收益情况为标准给代理人分成这种契约形式的激励和约束机制。但在投保人和保险经纪人之间的委托代理关系中，投保人的收益难以用货币形式来衡量。若以投保人所需缴纳的保险费的一定比例付给保险经纪人佣金，则可能出现保险经纪人为多赚取佣金向保险费率高而保障水平低的保险公司投保，损害投保人利益的道德风险问题。同时，由于投保人观测不到保险经纪人的行动和决策，只能观测到结果，保险市场又是复杂多变，有时一些随机变量也会影响到保险经纪人行动和决策的结果，投保人不能确定保险经纪人是否尽心尽力地履行了职责。此外，投保人的信用甄别也是建立和维持委托代理关系的一个阻碍。特别值得一提的是，在投保人委托经纪人办理保险手续时，实际业务中因为认为虽然保险经纪人此时是代表投保人利益，为投保人寻找保险人，但他在为投保人找到订约机会的同时也会为保险人招榄了保险业务，故保险经纪人的佣金是从保险人那里取得，而不是从委托人投保人那里取得。这种状况，投保人对保险经纪人失去了激励和约束的能力，保险经纪人的道德风险防范和控制也会不完善。

三、解决对策和发展策略

针对保险经纪人制度的种种问题，笔者认为可以采取以下方法和措施加以解决和引导。

（一）解决保险经纪人和投保人的信用识别问题。

为规避逆选择风险，投保人和保险经纪人在相互选择时都要对对方的信用、实力、业务等情况进行了解和审查。如果了解的目的难于达到，则委托代理关系就不会顺利建立。为了保证保险市场的稳定发展和保险经纪人制度的健康、有序运作，首先需要保险监管部门对保险经纪公司的建立制订严格的资格审批制度，施行保险经纪业务人员执业证书制度和保险经纪公司业务许可证制度，对保险经纪公司的业务运作施行严厉地监管，对违规的经纪公司和业务人员严加制裁，保证保险经纪人的信用质量和素质。其次，发展和完善我国的信用制度。在美国、日本等发达国家，每个企业和个人都有信用值，保险经纪公司很容易通过某种方式得到客户的信用值，利用风险甄别机制，很好地解决逆选择和道德风险的防范问题。政府有关部门应该着手建立健全我国的信用制度，这不仅是投保人与保险经纪人达成委托代理关系的需要，也是解决我国保险市场及市场经济发展中的一些基础问题的需要。

（二）建立健全保险经纪人的法律法规。

我们要吸取保险代理人发展过程中的经验，在保险经纪人发展的初期就应该从立法上规范保险经纪人，保证保险经纪人制度的长期稳定发展。目前的《保险法》和《保险经纪人管理规定》与发达国家相比尚存在不少差距，如为保障投保人的利益，国外一般要求保险经纪人购买职业伤害责任保险，并缴纳一定的保证金，而由于保险经纪人在我国尚属于新生事物，相应的险种没有存在的商业基础，为了维护投保人和被保险人的利益，我国《保险经纪人管理规定》中只规定保险经纪公司必须按资本金的40%—60%向中国人民银行缴存营业保证金。这种过高比例的保证金虽然可以保障投保人和被保险人的利益，但缺乏分散风险机制，经纪业务人员的业务风险完全由经纪公司承担，加重了经纪公司的负担，不利于经纪行业的发展。我们要充分认识到法律法规对保险经纪人行业的规范和引导作用，在条件成熟和出现新的问题时，及时修订法律规范。

（三）建立保险经纪人的佣金标准。

佣金制是国际经纪行业普遍采用的方式。但在保险经纪业务中，如前文所述，存在投保人的收益难以用货币形式衡量和以保险费的一定比例给付佣金易诱发道德风险等问题。一般可采取折衷的方案，根据保险经纪人的工作量来计算佣金。保险监管部门应该从维护投保人利益的角度出发，按保险标的分类，如重型机械设备、轻工机械设备、电子设备、运输设备、通讯设备、纺织设备、员工福利计划等，评估保险经纪人的工作量，制订统一的佣金标准。

（四）建立保险纠纷调查委员会。

经纪人代理投保人办理投保手续并从保险人那里取得佣金，虽然可以减轻投保人的负担，同时也使投保人失去了对保险经纪人的约束力，可能出现较多的保险纠纷。可以考虑在保险监管部门设立保险纠纷调查委员会，专门负责调解和调查处理有关保险纠纷。对调查出的保险经纪公司、保险经纪业务人员的违规行为，严肃处理，情节严重者和多次违规者，吊销其执业证书和业务许可证，充分保护投保人的利益。

（五）鼓励保险经纪公司开展风险评估、风险管理业务。

风险评估、风险管理业务是国际上保险经纪人行业的发展趋势。它表明保险市场对保险经纪人的要求日趋提高，保险经纪人行业的技术含量也越来越大。同样，保险经纪人技术含量的提高，对风险的分析和识别也会更加科学、合理，反过来也会促进保险市场的深入发展。保险监管部门应该清楚地认识保险经纪人和保险市场的互动作用关系，引导和鼓励保险经纪公司开展风险评估和风险管理业务。

保险经纪人是一支活跃保险市场、规范保险市场发展的重要力量。探讨投保人和保险经纪人的委托代理关系可以让我们从本质上对保险经纪人制度有一个清楚地理解和认识。但保险经纪人在我国的发展才刚刚起步，还可能出现各种各样的新问题、新情况，需要理论界认真细致地研究。本文愿抛砖引玉，希望与广大专家、保险工作者共同探讨。

第二篇：保险经纪人的前景

完善的保险经纪人市场需要什么

一个完善的保险市场不仅要有承保主体的不断完善和发展，而且需要大量联系保险人与被保险人的中介实体积极参与。

一、对于保险人来说，保险中介可以有效降低营运成本，提高经营效益，建立与投保人和被保险人之间的和谐关系，提高承保主体的商业声誉和公司形象。

二、对于被保险人来说，保险中介可以使你获得专业服务，减少因与保险人之间信息失衡造成的矛盾，不仅减少了与保险人进行交易的工作负担，而且合法权益得到维护。

三、对于保险市场来说，保险中介的大量参与可以有效刺激市场供求，加快产品开发和经营模式创新，发展和传播保险文化，使整个保险市场朝着规范、良性的方向发展。

但由于各方面的原因，我国保险市场这种合理“自然生态”尚未形成，尤其是代表投保人和被保险人利益的重要部分——保险经纪人，其生存和发展环境极其艰难，其存在的主要问题包括：

一、经济活动中中介组织和个人的社会地位还处于一个较低的层次，全社会对中介的认识还存在误区，歧视和排挤中介、认为中介靠吭蒙拐骗生存的意识大量存在。在选择保险经纪人时，许多投保人认为：即使经纪人佣金由保险人支付，但“羊毛出在羊身上”，不用经纪人而直接向保险公司投保可以节省费用。

二、保险公司习惯于“大而全”的经营办法，热忱于既当运动员，又当裁判员的操作模式，认为保险经纪人不仅抢走了保险人的客户，而且还要求降低费率，支付佣金，所以，一些保险公司对保险经纪人具有抵触情绪，要不就不合作，要不就“烂行市”，很多保险交易达成后，投保方就可以拿到和保险经纪人一样甚至高于保险经纪佣金的费用和回扣。

三、国家对保险经纪的培育和管理还有待加强。目前我国还缺乏规范和系统的保险经纪理论与实务教程，保险经纪人资格考试虽然严格，但是考试内容与实际需要相差太远，大多数持证人员是保险专业尚未毕业的学生，而实践经验丰富的专业人员很难考试合格，有证的不能进行实际操作，在操作的人却是无证人员。在实际管理中，也要严格区别保险人、经纪人、代理人和公估人，不能一条政策管住几大系统。

四、保险经纪人内功不强、对保险合同的组合、加工、完善能力不强，挂经纪人之名做代理人之事的公司比比皆是，其专业素质和诚信形象还有待提高，行业自律组织和自律制度极不完善和规范。

由于以上问题的存在，所以，尽管近年来我国保险经纪公司如雨后春笋地成立开业，但几经周折，发展得很好的并不多，真正有所作为的不外乎这几种形式。

一、以股东为基层，主营股东业务。虽然没有具体数据证明完全依靠股东业务生存的保险经纪公司数量和业务占比 ，但不能否认，这是我国保险经纪公司的主要生存方式。

二、与行业和权力相结合，垄断一块市场，这种方式需要较好的社会背景和

经济实力，很有“红顶商人”之嫌。如与一个地方的航空管理部门联合，就可以垄断该地航空意外保险业务等。考试大整理

三、依靠自身资源和技术的优势取得市场认可，这样的保险经纪公司虽然屈指可数，但市场声誉已逐步提升，今后也将是市场的最大赢家，如江泰保险经纪公司等。

改善保险经纪人的外部生存环境，加速保险经纪公司的内功建设，不仅是广大业内人士的强烈心声，也是完善和发展中国保险市场、提升整体行业形象的实际需要

保险经纪人将改变保险业的格局 保险保险经纪人有逐步取代保险代理人的趋势，并将改变中国保险业目前的格局保险业的新贵

-特约记者/敖祥菲

也许过不了太久，现在经常联络我们的保

险业务员(即保险代理人)将被一群新人所取代，这个被称为“保险经纪人”的群体，他们的出现，已悄然改变了目前中国由投保人、保险代理人、被投保人构成的保险市场，而成为新的保险中介者。王晓磊便是其中一员。每周一到周四早上八点半，着一身正装、精神干练的王晓磊准时出现在公司的大会议室——与其他几百名咨询顾问、销售人员一起，参加公司的大晨会。这是他们了解行业最新消息和公司最新政策的重要渠道，更是每一位保险销售人员不断获取自信、受到激励的

加油站。

九点半，王晓磊又马不停蹄地参加所带销售团队的二次晨会，主要解决团队的日常管理工作。她耐心听取“准主管”们(介于销售主管与销售人员之间的管理层)汇报本组成员的工作情况，然后组织大家讨论一些业务问题。

上午十点以后，便是她自由支配约见客户的时间。尽管已身为公司资深销售经理，带领了一支几十人的销售团队，热爱一线销售工作的她，仍保持平均一天见两个客户的记录。晚上加班见客户也早已成为“家常便饭”，学习充电的时间，则往往被安排在她拖着疲惫的身子回家以后了。

我也能有经纪人

人们为什么会逐渐倾向于保险经纪人作为签订保单的中间人呢？目前，国内市场上有20多家寿险保险公司，每个公司都有很多相关产品，同时，寿险保险公司仍呈递增趋势。

寿险产品是一件涉及医学、法律、

理财、投资等多方面知识的金融产品，购买这类产品，有理财性质，更需货比三家。如何能够买到最适合自己的寿险产品，离不开专业人士的参考意见。在保险市场发展之初，曾作出过巨大贡献的保险代理人，由于只为一家保险公司服务，已渐渐无法担负起帮助客户购买最优产品的角色。

由此，一群掌握丰富金融知识、无论在时间成本还是智力成本都远远高出代理人的保险经纪人出现了。他们不代理某一家保险公司的业务，也不仅仅销售保险产品，还为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔以及理财投资咨询等服务。身为这行的资深人士，王晓磊的工作主要是给客户们提供有价值的保险咨询服务。步入不惑之年的姚先生是一家it公司的ceo，年收入过百万，是三口之家的家庭支柱。王晓磊结合公司的实时在线寿险专家咨询系统(一套计算机分析程序)和自己的专业分析帮助姚先生选择到底该买什么保险品种，并大致选择保险公司。之后，又通过专业的方法，帮助姚先生分析了他面临不同风险时所需要的保障额度，由此决定出姚先生的保险方案和实际购买能力。

姚先生在找到晓磊之前，曾接触过多家保险公司的代理人，并先后购买过多达7个保险产品，年交保费数万元。当晓磊对其购买过的保险诊断后，发现产品的结构并不合理，即重要保障额度不够，同时，产品之间保障功能重叠严重。“现在我才知道，自己之前花了很多钱，并没买到最需要、最适合自己的保险。现在有晓磊来帮我挑选保险，我非常放心。我知道她很公正，不会代表任何一家保险公司。就像我买东西，她来帮我参谋似的，我完全不用提防她。”对于姚先生如此“轻易”的信任，晓磊称这是一种缘分。她说，除了一名保险经纪人必备的专业知识和沟通能力外，与客户融洽的第一感觉也非常重要。晓磊的客户都很享受她无微不至的关怀与服务，在节日和生日的时候也总能收到她的祝福。“一般都是明星才有经纪人，而我现在也有了经纪人。”客户提到保险经纪人，也有种自豪感。

与新职业一起折腾

王晓磊能够进入保险经纪行业，并取得今天的成绩，与她喜欢挑战的天性是分不开的，为此，她放弃了在外企做人力资源主管的金饭碗，更早之前，她放弃

国企的铁饭碗考取了人大mba。

三年前，刚迈进保险行业的王晓磊，在一家保险公司负责客服工作。那时的保险市场，还是保险业务员的天下。

随着激烈的市场竞争，一些保险业务员强推硬卖、急功近利的负面形象，使很多消费者“敬而远之”，也给晓磊所在的客服部带来许多麻烦。处理麻烦之余，她开始思考如何提高客户满意度、减少客户的投诉电话。

“能不能有一个非常先进的it系统，把每个保险代理人的售前、售中、售后服务，把客户的每一次服务要求及解决方法都记录下来，使得客户每次的服务都有回应，并且使代理人对客户有更深的了解？”她甚至把对这个想法写进了mba的毕业论文里。

2014年初春，晓磊浏览网页时，无意间看到一则招聘启事，这家筹备中的保险经纪公司在广告中写道：要真正将客户需求导向、先进的it系统与即时在线寿险专家咨询系统相结合。这使她感觉遇到了知己。

递交简历后，她很快就加入到这支新兴的团队里。而该公司成立时，也正是国内保险经纪尤其是寿险业务保险经纪的起步期。

两年多过去了，王晓磊已从一名一线的保险咨询顾问成长为下属有30名顾问的资深销售主管。同时，她所供职的明亚保险经纪公司，作为中国首家以个人寿险业务为主的保险经纪公司，经过两年多的迅速发展，在竞争日益激烈的市场也获得了极大的生存发展空间。

截至2014年年底，中国保险经纪行业已逐渐规范，业务日益理性、健康发展。在新增经纪公司数量大幅下降，数家中介机构被迫退出市场的背景下，2014年1～9月，保险经纪公司仍实现保费收入78.21亿元，减亏310%，全行业首次实现盈利5005万元。

“在保险代理、经纪和公估三类保险中介的发展中，经纪公司是发展最快的。”保监会中介监管部陈晋平对媒体表示。

力图消除陌生感

尽管如此，这份工作也带给王晓磊很大挑战。

“一次，一位40多岁的女士找我做保险咨询，我根据她的情况，给她出了一个方案，她非常满意，但最终她却自己找到保险公司，去购买了我推荐的保险产品。还对我说?我亲自考察去了?。”这让晓磊感到很郁闷。

晓磊试着从自身找原因，却愈加困惑：“如果她不认可我的专业性，就不会去买我推荐的产品啊！”

最后，她意识到还是因为客户对保险经纪行业的陌生感和不信任以及没有咨询消费的观念。她还意识到这位为人谨慎、注重细节的客户也代表了一部分国人的观念，“她可能觉得那样更直接更保险，但她没有意识到，她其实花了同样的钱，却少了后续更加专业、更有保障的服务。”

在国外，很多职业都与客户建立了长期的一对一的关系。许多人有自己的律师、牙医、保险经纪人，因为他们更相信专家。

有着800多家保险公司的英国保险市场，就有3200多家保险经纪人公司，保险经纪人招揽的业务占英国总保险费收入的60%以上。对此，王晓磊深知自己和同伴该做的还有很多。

他们相信，个人寿险经纪是保险事业未来发展的趋势，中国保险经纪业务的市场空间和发展潜力巨大。并且，在市场主体的优化过程中，经纪公司也将面临更好的竞争市场环境。同时，拥有健全的保险中介主体是保险市场体系完善与成熟的标志之一。

保监会中介部有关人士表示，虽然个人寿险经纪在国内还处于起步阶段，但由于他们不代表某一家保险公司的立场，适应了保险市场产品多元化的需要，其业务模式和营销理念更具有客户导向，代表了规范化、国际化的趋势，今后将在保险市场发挥越来越重要的作用。

“随着保险经纪人队伍的逐渐壮大，保险代理人也会渐渐淡出保险市场”，王晓磊们做如是判断。

第三篇：保险经纪人服务内容

保险经纪人是企业风险管理的新型模式，就像是企业在保险方面的律师，工作步骤为以下几方面：

一、 初步的风险调研

二、 签发保险经纪人授权书和服务协议

三、 风险勘查及评估

四、 设计保险方案

五、 准备投保资料

六、 公开市场询价，报价比较分析

七、 选择承保公司，办理投保手续

八、 防灾防损，风险管理

九、 保单期间的维护

十、 协助索赔

具体服务内容整理如下:

第一阶段风险查勘及评估

1） 现场查勘

2） 分析项目风险

3） 进行风险管理成本研究

4） 提供风险管理培训

第二阶段策划风险转移方案

1） 初步的保险方案设计

2） 保险市场初步接触

3） 提交初步的保险方案明细表及市场询价书

第三阶段市场询价及保险生效

1） 保险市场询价

2） 安排选定的保险方案生效

第四阶段持续保单的管理及风险控制服务

? 继续对贵司及贵司的项目进行定期的风险评估及保单回顾

? 风险控制建议及保险咨询服务

? 协助索赔

? 现代风险管理与保险培训

第四篇：保险经纪人工作总结

工作总结

二个月在保险经纪公司工作的短暂的时间里面，通过学习令我受益匪浅，从中学习到和领悟到很多东西。我们在公司前辈们的教导下也了解到了许多书本里面无法学习到的内容。总结起来，有以下几个方面：

一、先做人后做事

虽然是短短的六个简洁干练字，但是却蕴含着无穷的意义。从做人开始，不仅要求我们要诚信做人，注重团结，培养团队精神，更要实力良好的学习态度：不要期盼等待别人告诉你要做什么，应该做什么，或者该怎么去做。这样被动的学习或者工作的态度都是很不可取，是很失败的，这样搞垮自己，落得的结果将是一无所有。在这个不断发展的社会的大潮之中要生存下去甚至要比别人强，自己就得不断学习实践摸索，善于思考，发现问题。自己解决不了的问题要向别人请教。只有学会先做人，有良好的习惯，才可以在学习和以后的工作中更好地生活下去，成为佼佼者。

二、保险经纪公司的业务操作流程

通过学习我们明白到保险经纪人这个职业的业务操作流程，具体的操作流程如下：(更多文章请关注：wwW.HaoWORd.Com)1、客户开发。客户是公司的衣食父母，一个项目的操作皆是由客户的需求开始的。而我们只要是通过社会关系或者预约、拜访等方式进行市场上的开拓。2、确定委托关系。在这个环节必不可少的是和客户签订授权书以及保险经纪服务协议书，使日后工作的进行有法律依据。

3、收集项目资料。常言道：知己知彼方能百战百胜。工作上也是如此，只有熟知客户的风险情况，才能制定出更加周全的方案，更好地服务客户。这就要求我们将客户多提供的资料进行筛选、分类、整理，从而形成一套系统完整的项目资料。

4、风险评估。即是协助客户建立风险管理系统，这一个环节是整个业务操作的流程的重点也是难点。首先，要建立对客户产业和经营管理的深入了解，包括业务的性质和经营管理的特色、未来产品和服务的发展趋势，以及经营管理上的最大的疑虑（不仅要了解客户最大的风险承受能力，临界点，还要分析有什么情况和原因会让公司无法继续生存发展下去。）其次，要建立对客户的深入了解。一方面，我们要分析和评估客户可能会对资本、营运和现金流动造成的打击和伤害。以及出现后消息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，协助客户建立前瞻性风险处理政策，其一，分析公司可以或者必须自留的风险，内容包括风险的种类,自留的幅度，准备金或者资金来源，风险自留和控制。其二，分析和决定公司可以借助非保险手段转移的风险，比如合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。

5、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有着本质的区别，各自代表的立场截然不同。经纪公司作为投保人的保险顾问，必须以客户的利益为出发点，为客户寻求最有的保险保障。基于这点，我们会专门聘请经验丰富的工作人员对客户及其工作进行

需求调查工作，并做出详尽的需求报告，建立完整的风险背景与保险资料。接下来进行的工作就是准备风险管理报告，包括陈述公司的业务相关的风险，陈述可能会发生的最大的损失（含性质和金额），检视损失记录，查找公司风险管理的缺点，并对公司的风险管理提出改进的建议。在公司的风险管理分析之后就要研讨保险安排计划。在完成这些文书的准备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，通过询价或者招标的方式选择承保的公司。在这里需要注意的是保险方案和承保的保险公司最终的抉择权是在客户的手中，而我们只是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户详细介绍各个保险公司的具体情况，提出我们的专业的意见，让客户根据自己的具体情况进行选择。待到接受承保保险公司确定之后，我们将与其谈判以落实保险条件，取得客户订单，并核对保险单和相关的文件。

6、协助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，协助客户做好防灾防损的工作，尽量避免风险。比如风险预警通知、定期向客户提交风险查勘报告。如果不幸还是降临，发生保险事故时，我们将立即告知客户采取减少损失、控制风险以及保护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故之后，协助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参与有关索赔的会议，以帮助客户争取到公平、合理的赔偿。这个环节虽然是很复杂，程序也很繁琐，但是却将保险经纪人的价值充分体现出来。

当我们刚刚接触到保险经纪人这个具体的操作流程的时候，我们都觉得这个职业所做的工作太过于繁琐、复杂。然而，当我们在实习的时候真正投入这个行业的时候，不由自主地对它改观。它的行业职能使你可以穿梭各行各业，与不同阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的项目而定的，进行工作的过程中充满了新鲜感与挑战，团队的精神伴你在困难得时候勇往直前。我们正式向着这种充满激情和挑战的行业前进。

三、保险经纪人的价值

1、保险经纪人产生的背景。无可否认，这几年来我国保险市场取得了飞速的发展，但是同时也存在很多问题。如保险合同不够规范，保险索赔纠纷屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种形势中应运而生。就在中国加入wto前夕，鉴于规范保险市场。与国际保险市场接轨的迫切的需要，1999年中国首批三家保险经纪公司成立，2014年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。2、保险经纪人的价值体现。保险经纪人是基于投保人的利益，根据被保险人的需求，为其提供风险评估、制定风险管理计划、设计保险方案、选择经营能力好信誉度高的保险公司承保、协助被保险人索赔的保险中介机构。其工作是针对客户面临的风险情况，为客户“量身定做”合适的风险管理方案，通过风险控制、合同的转移、保险等手段，以最小的成本获得最大的保障，从而将客户可能面临的损失转移出去。

在实习过程中，我们参与实践，跟随公司的员工学习，见识到顾问与顾问之间的“唇枪舌战”。从中我们明白到作为一个好的保险经纪人不仅要求知识广博，经验丰富，还要求语言表达能力达到很高的水平。其间，主要解答了普遍存在于各公司企业的顾虑问题：以往都是直接向保险公司购买保险，现在为何要通过经纪公司来安排呢？因为：企业保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些可以通过合同的方式转移出去，哪些风险可以通过管理措施加以防范和控制，哪些风险是可以通过保险转移，如果去选择保险公司，公

司能够承担的费率多少才够为合理，公司需要多大的保障才最为合适等等。这些都是需要专业的技术人员和具有一定的资讯网络的保险经纪人来解决这一系列风险管理与保险安排的问题。

四、未来工作

通过在公司二个月和同事的相处，把自己融入到保险经纪公司这个浓厚的工作氛围之中，领会到加强团队精神的重要性。需要我们分工合作，运筹帷幄，强调团队的合作精神。而自己多学的知识也是很有限的，但是我相信通过不懈的努力、不断的积累在未来的工作中，将根据自己的长短来不断学习，积累知识，以不断充实自己，以便更加积极地向着这个保险经纪人这个朝阳的行业前进。

2014/12/17易枫

第五篇：2014年保险经纪人测试题一

2014年保险经纪人全真在线测试（一）

单项选择题（下列四个选项中只有一项是正确的，共100题。）

1．就财险和人寿保险而言，保险利益原则的具体适用是（）。

a．非寿险合同必须以保险利益的存在为前提b．只有人身保险合同必须以保险利益的存在为前提

c．只有财产保险合同必须以保险利益的存在为前提

d．财产保险合同和人寿保险合同都必须以保险利益的存在为前提

2．因为（），所以市场调节本身具有盲目性。

a．市场调节属于事前调节b．市场调节属于事中调节c．市场调节属于事后调节d．市场调节具有随意性

3．机动车辆在使用过程中，为保证因发生意外事故致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡造成的损失，应当投保（）。a．车载货物掉落责任险b．车上责任险c．全车盗抢险d．车辆损失险

4．买方信用限额是由（）。

a．被保险人所在国银行确定的b．被保险人申请的c．保险人申请的d．双方协商的

5．在人寿保险中，投保人在整个缴费期间每年均按同一金额缴纳保险费的保费形式被称为（）。

a．相同保费b．固定保费c．均衡保费d．自然保费

6．以（）为基础计算分保责任限额的是比例再保险。a．保险金额b．责任限额c．赔款金额d．自留额

7．下列（）情形保险经纪机构可以动用保证金。

a．无法按时下发经纪人佣金b．因经纪机构原因给客户造成损失需要进行违约赔偿c．注册资本减少d．投资失败

8．经验上一般认为，分保/转分保接受公司的资信评级至少要达到（）级。a．aaab．aac．bbd．b

9．符合条件的小型微利企业适用（）的税率。a．3%b．15%c．20%d．25%

10．在一份保险合同履行过程中，对于保险合同的条款，投保人与保险人双方有不同的理解，遂产生争议。在此情形下，人民法院应当（）。

a．按照不利于保险公司的原则进行解释b．按照公平原则进行解释

c．按照法理进行解释d．按照通常含义进行解释

11．投保人对保险标的的保险利益在数量上应该可以用货币衡量，无法定量的利益不能作为保险利益，以下（）属于可保财产。a．纪念品b．日记c．账册d．厂房

12．保险公司的（）是指保险公司通过收取保费建立保险基金来履行其赔偿或给付职能。a．风险性b．给付性c．负债性d．公共性

13．在人身损害赔偿中，一般存在的损害包括（）。

a．经济损失和财产损失b．时间损失和精神损害c．经济损失和时间损失d．经济损失和精神损害

14．在出口合同执行过程中发生的（）损失，短期出口信用保险负责赔偿。

a．被保险人的代理人所致的b．汇率变动c．买方违反本国法令未获得进口许可证所致d．买方国限制汇兑所致

15．在人身保险中，有一类保险单每期盈利一部分被保险公司以红利形式分配给了保单持有人。则这类人身保险被称为（）。a．投资保险b．分红保险c．万能保险d．储蓄保险

16．以一定时期的累计责任赔付率为基础计算责任限额的是（）。

a．超额赔款分保b．互惠分保c．超额损失分保d．超额赔付率分保

17．保险经纪人员必须取得执业证书才能从事保险经纪活动，执业证书的发放单位是（）。

a．保险经纪机构b．中国保监会c．保险公司d．保险行业协会

18．再保险公司可以接受的最大赔偿限额是（）。a．分出限额b．分入限额c．承保限额d．保险金额

19．按（），可将税收分为中央税与地方税。

a．课税标准的不同b．税种的隶属关系c．税收与价格的关系d．征税对象的性质

20．甲于2014年10月1日填写了要保书，保险公司与甲于2014年10月3日达成协议并于当日签字、盖章，表示同意承保。保险公司于2014年10月7日签发了保险单，甲于2014年10月8日收到。那么，此保险合同成立的时

间是（）。

a．2014年10月1日b．2014年10月3日c．2014年10月7日d．2014年10月8日

21．下列哪些不属于财产保险的保险利益？（）

a．财产所有人、经营管理人的保险利益b．抵押权人与质权人的保险利益

c．负有经济责任的财产保管人、承租人的保险利益

d．本人对自己的生命和身体具有保险利益

22．保险监督管理的目标模式是指保险监督管理的核心或重点。目前世界各国的监督管理模式大致分为三种，我国保监会对保险公司的监督管理模式是（）。

a．偿付能力为主的监督管理模式b．市场行为为主的监督管理模式

c．公司治理结构监督管理模式d．偿付能力和市场行为监督管理并重的模式

23．以飞机乘客为保险对象的一种航空责任保险称为（）。

a．战争和劫持险b．机组人员人身意外伤害保险

c．旅客法定责任保险d．飞机承运货物责任保险

24．下列哪项是保证保险出具的保证书与财产保险单的本质区别？（）

a．承保的是信用风险b．涉及了反担保人

c．没有发生风险转移d．只规定了担保事宜

25．在变额人寿保险中，利率风险的承担者是（）。

a．保险人b．保单持有人c．投资公司d．基金公司

26．某溢额再保险合同规定，分出公司的自留额为50万元，分保额为“五线”。那么，分入公司的最大接受额为（）万元。a．50b．25c．200d．250

27．保险经纪从业人员上岗前接受保险经纪机构培训时间不得少于（）小时。a．30 b．36 c．60 d．80

28．下列各项中，（）既是市场营销的出发点，也是市场营销的原动力。

a．交换的渠道和媒介b．消费者需求c．市场的变化d．顾客满意度

29．属于财产税的税种是（）。a．房产税b．消费税c．营业税d．企业所得税

30．下列各项中，（）是投保人所应履行的最基本的义务之一。

a．支付保险费的义务b．如实告知的义务

c．保险标的危险增加通知的义务d．保险事故发生后及时通知的义务

31．坚持保险利益的原则的意义是避免赌博行为的发生，这是因为保险与赌博都具有（）。

a．射幸性b．可测性c．随机性d．盈利性

32．保险监督管理部门不能对一些监督管理对象宽，而对其他监督管理对象严。这体现了保险监督管理原则中的（）。a．保护被保险人利益原则b．独立监督管理原则c．公开性原则d．公平原则

33．在进行情况调查时，对车辆本身及其维修情况和与之有关的风险的调查主要包括（）。

a．车身、车型b．车辆的驾驶人c．车辆的用途d．驾驶人以往的损失记录

34．忠诚保证保险是指因的不法行为而使遭受损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。（）

a．雇员；雇主b．代理人；委托人c．雇主；雇员d．专业技术人员；当事人或其他人

35．在人寿保险合同中，投保人因欠交保费而使保险合同效力中止两年以上的，保险人有权解除保险合同，对投保人已交足二年以上保险费的，保险人的正确处理方式是（）。

a．退还现金价值b．改为缴清保单c．改为展期保单d．退还所缴保费

36．成数再保险主要运用于（）。

a．巨灾风险再保险b．船舶、飞机等大型标的的保险c．新市场业务的拓展支持

d．发生损失时全损概率比较大的业务

37．经纪从业人员对保险公司履行如实告知义务，归根结底还是为了维护（）的利益。

a．保险公司b．客户c．保险监管部门d．保险经纪机构

38．商品提供是市场营销中的重中之重。对于消费者来说，商品的（）更为重要。

a．物质形态b．衍生出来的服务和价值c．质量d．满足消费者心理需求的特性

39．下列各项中，属于行为课税的是（）。a．营业税b．印花税c．消费税d．契税

40．下列各项中，可以成为投保人的是（）。

a．想为身患绝症的父亲投份人寿险的甲b．年满14岁的乙

c．无民事行为能力的丙d．10岁女孩的监护人丁

41．根据《合伙企业法》的规定，（）是在中国境内设立的，由各合伙人订立合伙协议，共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险，并对企业的债务承担无限连带责任的营利性组织。

a．合伙企业b．合资企业c．有限责任公司d．股份有限公司

42．（）保险经纪业务从海上保险扩展到其他险种。

a．18世纪70年代b．18世纪80年代c．19世纪70年代d．19世纪80年代

43．按业务性质的不同，可将直接保险经纪人划分为（）。

a．小型保险经纪人和大型保险经纪人b．人身保险经纪人和财产保险经纪人

c．健康保险经纪人和财产保险经纪人d．直接保险经纪人和间接保险经纪人

44．在国外，人身保险经纪人主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者（）保险的经纪业务。

a．健康b．养老c．财产d．医疗

45．下列哪项不是保险经纪人为投保人、被保险人选择保险人的标准？（）

a．保障充分b．服务周到c．价格合理d．经验丰富

46．（）是人身保险经纪人的主要工作。a．协助投保人进行索赔b．代表投保人选择保险人

c．为企事业单位设计全面的员工福利保障计划d．风险评估和风险管理咨询服务

47．风险金融即（）。

a．把风险从金融市场转嫁到保险市场b．通过保险证券从资本市场上筹集巨灾准备金

c．通过风险证券化来消灭保险风险d．把金融风险分散

48．保险经纪人作为投保方的顾问，（）是其重要义务之一。

a．为客户制定投资计划b．帮助客户选择最大的保险公司c．完善保险市场体系

d．为客户提供投保前的风险调查服务，了解投保标的风险因素，尽量帮助客户采取措施消除或减少风险因素

49．（）是保险经纪人可持续发展的重要保证。

a．稳定的佣金收b．有效的客户关系管理c．良好的保险市场d．扎实的保险知识

50．当客户有不良索赔记录后，承保的（）是一项重要的考虑因素。

a．连续性b．稳定性c．公正性d．科学性

51．世界各国对保险经纪机构的监管方式不尽统一。根据监管的力度不同，可分为（）。

a．公开方式、半公开方式和透明方式b．公开方式、准则监管方式和实体监管方式

c．公示方式、半公开方式和透明方式d．公示方式、准则监管方式和实体监管方式

52．根据《保险经纪机构管理规定》的规定，保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起（）内，按注册资本或者出资的一定比例缴存。a．7日b．15日c．20日d．30日

53．保险经纪从业人员上岗前接受保险经纪机构培训时间不得少于（）。

a．24小时b．36小时c．72小时d．80小时

54．保险经纪机构及其分支机构有下列哪种情形，中国保监会可以将其列为重点检查对象？（）

a．业务或者财务稳定的

b．按时提交报告、报表或者提供真实的报告、报表、文件和资料的

c．没有违法、违规行为的d．受到中国保监会行政处罚的

默认推荐相关文章：

保险经纪人考试题answer

2014保险经纪人考试练习题(一)

2014年保险经纪人考试大纲

保险经纪人问答

2014年保险经纪人测试题二