个人存款业务分析及工作措施

个人存款业务分析及工作措施

根据二季度个人存款专题推进会会议要求，我行第一时间积极响应行动，看数据，找问题，详细分析原因，并为下一步加大增存力度，扩大个人存款市场份额制定工作措施，现将下一阶段个人存款增存具体工作措施汇报如下。

一、个人存款整体发展情况

截至2022年5月27日，个人存款时点余额XX万元，较年初下降XX万元，环比下降XX万元，年度计划完成率XXX%，全市排名第XX位；个人存款日均余额XX万元，较年初下XX万元，环比下降XX万元，年度计划完成率XXX%，全市排名第XX位。

二、业务发展问题及短板分析

1、重业绩，轻发展

为完成旺季营销阶段市分行下发的个人存款业务，我行将业务指标分解下发，行内员工积极执行，且效果显著。但在实际工作中，过于注重指标的浮动，未做好用发展的眼光看待存款业务发展，如重点维护挖掘高端客户(提升AUM值，创造潜力价值)；日常维护积累客户资源，发展全关客户等，未触及大量真正有需求的客户，从而导致旺季营销后存款时点跌幅过大。

2、代工单位少，资金沉淀工作不到位

行领导日常积极督促并践行代工业务发展，但代发工资仍是我行的短板业务，不仅是高质量对公客户比较难寻，而且现有存量的代发工资客户资金沉淀不到位也是目前存在的主题问题，主要表现为活期存款留存率低，理财等资产配置转化率低，金融资产流失严重。

3、理财等非存款金融资产转化

我行客户大多有购买理财的习惯，因此在旺季存款到期后，大部分客户资金由存款转化为开放式、封闭式理财或其他非存款金融资产，二季度截至5月22日，非存款金融资产累计新增4156万元，这也是我行存款时点下降的原因之一。

4、员工“客户服务工作需做在平时”的观念淡化

双向奔赴才是客户经理与客户之间最好的关系，我为你创造价值，你为我带来收益。但是我们在日常工作中往往忽视了客户的感受，因此在有需要的时候，没有客户愿意帮助。所以客户服务工作做在平时，多和客户交流沟通，以朋友的身份相处，以专业的角度建议，才能更大程度的挖掘客户价值。

三、工作措施

1、抓好存量客户服务，稳存增存

对行内对私客户经理提供最大自由及业务支撑，做好中高端客户维护发展；将客户经理没有精力维护的普通客户下放给每位员工，让每位客户感受高质量服务以促业务发展；加大全关客户转化力度，督促人人营销，提升业务能力。

2、发展代工业务，做好资金沉淀举措

继续坚持做好代工业务发展，在新开对公账户中筛选优质客户，营销代理工资业务；做好代工回访工作，不流于形式，配合市分行网络金融部活动，宣传推广建行手机银行业务，培养代工客户使用习惯，以促资金留存和非存款金融资产转化。

3、以贷促存，挖掘潜力客户

除小微企业贷款外，我行个人住房贷款业务相对突出，因此梳理小微企业贷款，住房贷款业务受理流程，挖掘营销商机，为客户提供便利的同时，挖掘客户价值。如房贷客户中不乏优秀小企业主，可以是我们的重点关注对象，为其拓展我行业务，增强客户认知，从而做到促存增存。

4、改变观念，工作做在平时

加强员工思想教育，在日常晨会夕会分享员工优秀客户服务案例，深化“工作做在平时”的观念，与客户做朋友，为客户在财富或者生活中创造价值，人人都要以客户经理的标准要求自己。