银行行风险部工作总结及2023年工作计划

银行行风险部工作总结及2023年工作计划

一、总体情况

截止12月31日，**分行各项贷款(含贸易融资、贴现)共**笔，较年初增加**笔；贷款余额**万元(含网贷)，比年初增加**万元；不良贷款余额**万元，较年初减少89.81万元，不良率0.70%；逾期贷款**万元，较年初减少**万元，逾期率1.04%，较年初降低1.92%。

二、工作亮点

（一）授信审查量效同步提升

2022年度，我部严格按照总行各项制度开展授信审查工作，加强贷中审查的质量与效率，控制风险。2022年度共计审查贷款463笔，金额54.06亿元(包含集团客户)，召开分行风评会99次共223笔，金额35.23亿元。在做到“高质量”的同时兼顾“高效率”，对业务部门所上报的授信业务均能在规定时间内进行意见反馈。

（二）风险资产控制卓有成效

2022年**分行风险部主动作为，在各团队配合下，累计清收化解不良及隐性不良贷款**万元。其中：自主转让收回不良贷款本息**万元；现金清收（含担保公司代偿、诉讼清收、核销等）**万元；转换化解6332万元。

通过上述一系列有效的化解和处置措施，**分行资产质量有了较好的提升。截止2022年12月末，**不良贷款余额**7万元，较年初减少89.81万元，不良贷款率0.7%，较年初降低0.1%，较总行1.71%的不良贷款率低0.91%；逾期贷款余额3318.1万元，较年初减少5366.93万元，逾期贷款率1.04%，较年初降低1.92%，实现不良贷款和逾期贷款的余额和比率双降，持续保持低位运行。

（三）超额完成不良清收任务

2022年，通过风险部牵头，各业务机构通力配合，**分行共清收不良贷款**万元。压降存量表内不良贷款3469万元（资产保全部口径），完成资产保全部下达的全年任务目标（1598万元）的173.62%。

此外，**分行在2022年还实现表外不良贷款清收280.85万元（已转让及核销）。

（四）逾期贷款应诉尽诉

为加快不良贷款清收处置，以诉促谈，2022年我部共立案19笔，诉讼标的3884.28万元；申请执行18笔，标的金额2462.66万元，为逾期和不良贷款进一步化解处置起到了良好的助推作用。且诉讼、执行保全全流程工作皆由我部完成，工作效率不断提升，为逾期和不良贷款进一步化解处置起到了重大作用。

（五）降本增效成绩显著

1、通过与评估公司商谈，将评估费率由3.5折降到3折，全年节省评估费用支出约6.3万元。

2、通过表内外不良贷款转让、清收、诉讼贷款执行回款，增加收入2000余万元。

3、诉讼、执行工作皆由我部独立完成，节省费用30余万元。

三、工作不足

（一）不良贷款和逾期贷款边清边冒情况突出

2022年举全分行之力，多措并举共清收不良贷款**万元，但全年不良贷款却新增了4072.58万元，导致年末我分行不良贷款余额仅减少89.81万元。不良资产边清边冒问题突出，资产质量控制难度加大。

（二）贷后管理质效仍需提升

一是贷款支付后的资金流向情况了解不精确，对存在挪用的贷款处置不够及时；二是未做好问题企业续贷后的后续跟踪检查，核实企业经营情况和还款能力；三是不良贷款的化解跟进工作还不到位，不良贷款处置效率还需提升。

四、2023年工作措施计划

（一）坚持做好风险资产的控制工作，持续化解不良贷款

1、引导协助支行做好“一户一策”的清收工作，加快政策措施落地；

2、对已逾期超过60天且借款人无归还能力的贷款，要及时诉讼，对已胜诉贷款要加快执行，掌握清收主动权；

3、对担保公司担保的贷款，要加强与担保公司和总行的沟通，按照合作协议代偿。

4、对无还款能力、无抵押担保的贷款，与总行沟通及时申请核销。

5、贷款逾期后要立即拿出至少两种处置方案，防止跨月逾期及逾期超60天。

（二）加大合规管理力度

持续深入做好内控合规管理，提升案件防控水平，打赢内控合规建设攻坚战。紧盯重点风险领域的内控合规建设。分行将持续加强统一授信管理和贷款“三查”力度，夯实资产质量，严防违规新增地方政府隐性债务和资金违规流入股市、房地产等领域，严防信用债违约风险。

按照教育和惩戒并重、尽职免责和违规追责并举的原则，对存在违规行为的严肃问责，扎实做好案件、不良资产、内外部检查有关责任人的责任认定和追究工作。

（三）加强贷后管理工作

一是要做好贷款全流程监控，要求业务部门从贷款支付开始就要对借款人进行密切跟踪管理，从资金流向、企业经营、违法违规、货款回笼、代发工资等版块着手对借款人进行走访调查，核查其第一第二还款能力；二是做到逾期贷款催收的及时性、合法性和有效性，要做好催收函、代偿函等各类通知书的送达签收工作，确保诉讼时效及保证时效的有效性；三是重视抵押物的检查管理，防止出现抵押物损毁、大幅贬值、二押和查封等有损我行债权和抵押权的情况发生。

**分行风险部

2022年12月31日