断卡行动工作总结

按照人民银行下发的《黑龙江省“断卡”行动账户风险防控要点》，结合上级行下发的工作要求和“断卡”工作相关提示，同时围绕着反洗钱、防范电信诈骗工作为重心，支行积极并持续不断的开展“断卡”工作。下面将工作重点及亮点做如下汇报。

一、从严开户，把好源头是重点。

支行在账户开立方面，严把开户关，除核实开卡手机号码是否实名制外，还询问开卡用途，如遇特殊情况，或者开卡用途叙述不清楚，或存在质疑时，支行还会通过对工作单位或者，继续询问多方打探的形式确认其开卡用卡的真实性。同时提示用卡安全。

对于高危地区人群，多人同时开卡，开卡时听从他人指令的客户进行严格关注，必要时及时通知辖内网点及公安机关。从源头上杜绝安全隐患。

二、通力合作，注重厅堂宣传。

重视警民合作，与公安机构紧密结合，将防电信诈骗相关的二维码摆放厅堂，大力宣传防电信诈骗的重要性。

在配合打击治理贩卖“两卡”的同时，必须要注重宣传。都知道“防贼千日”是做不到的，只有提高客户的风险意识，让广大人民群众意识到出租出借银行卡、身份证、手机卡等，将会为蝇头小利影响一生的个人征信，甚至有很大的可能被追究法律责任。而且要让老年客户明白，一旦个人有犯罪或不良记录，他们个人即便无关痛痒但会影响他们的子女的学习或工作。

三、认真排查，充分利用反洗钱系统。

充分利用反洗钱系统，对于反洗钱系统内的数据，逐条梳理，认真排查。每条可疑案例都反映了客户的用卡流水，用卡习惯，结合客户预留职业和月收入，合理分析该客户可能的用卡方向及资金流量，对于流水不符合的客户进行调高风险等级并重点关注的操作。不错报不漏报任何账户和人员，以电话回访，实地考察，人员走访等多形式对反洗钱出现的人员进行认真排查，如遇重点可疑或涉及电信诈骗人员，立即调高其风险等级，必要者会限制其柜面或非柜面业务。

在下一步工作中希望行内系统可实现反洗钱系统与核心系统联动，对于报送过可疑交易的、高风险或较高风险客户予以标注。这样在前台办理业务的过程中将提高警惕或根据实际情况更新客户身份情况予以进一步排查。加强“开户反诈”告知工作，在精准治理诈骗的同时，更合理的贴近客户。