做好反洗钱工作心得体会

攻守兼备、不疏不漏 做好反洗钱工作心得体会

“欲知平直，则必准绳；欲知其方圆，则必规矩”。反洗钱落实到银行工作中，是制度要求，触之“非死即伤”；更是义务使然，是银行员工应该尽到的责任。反洗钱监管日益严格的当下，渴望金钱的硕鼠们绞尽脑汁想要掩盖他们不想公布于众的非法勾当，被政策、制度和要求规范与约束，硕鼠们恐难食我黍。

与银行的首次接触，便是开户。不单只是一张证件或一纸文书证明，请详细填写个人、公司信息，细致到地址、电话、工作单位，深入至股权结构复杂的每一个公司股东。为何？客户身份识别之要求！洗钱，支付的媒介是账户，账户的归属是用户，没有账户，就不能实现银行间的支付转移，没有账户，洗钱便无法实现。开立一个账户，银行要求内容真实、资料详尽，特殊的客户有特定的流程，开户环节完善资料是风险等级分类的第一步，谓之“了解你的客户”。

随即业务开展——交易发生过于频繁、可疑，完善的反洗钱系统一旦出现提示和限制，银行经办人员便会监测与跟进；交易对手是外国政要，是经历过查冻扣的高风险客户，亦或是涉嫌诈骗涉嫌恐怖，事中子系统一键触发，便请给出详细的业务背景资料以供核查；交易涉及境外国家，阿联酋、土耳其等高风险国家我们仔细审核，伊朗、苏丹等制裁国家我们果断婉拒；交易标的也不容小觑，什么样的货物怎样的运输方式，经手业务我们都得详细了解，空运提单、海运仓单、提货单，甚至船东、船舶、路径、经停点都得一一排查，客户不必抱怨所需资料过于详尽，此所谓银行“了解你的业务”。

了解了客户与业务，落地关键便是“尽职审查”，这包括通过可靠地独立来源的信息核实客户身份、采取措施审核受益人身份，获取业务关系的目的和意图信息，对其进行持续详细的审查。

今时今日，反洗钱系统发展迅速，探究客户交易背景的渠道愈加容易，强大的系统给工作提供了便捷高效的路径，银行人的责任意识便显得更为重要。要怎么做人人清楚，可怎样去做未必人尽皆知。银行人执行反洗钱的困难直指情感和大意两个症结。所谓情感，是出于感情照顾而对反洗钱业务管理把控上的一种妥协，有人告诉“朋友”账户交易信息，有人告知“朋友”反洗钱系统中的协查通知单、风险等级提示，全然不顾风险何在。而大意，是工作中的大忌。曾闻有柜员在创建外籍人士客户信息时，遇见制裁国家人员，不假思索的告知客户——“由于您是受制裁国家人员，因此需要您提供以下资料。”这样一来，客户的警惕、防范、抵触，便使我们的工作陷入被动，难以开展。

我曾与同事聊到“反洗钱的调查与甄别已经不仅仅是一种业务上的发掘，更是一种超乎于银行范畴的调查。”几年的国际结算工作经历，让我对反洗钱工作有了更深了的认识——“不光要攻，还需要守，攻守兼备。”在攻和守的方寸之间，依照规章制度，做好反洗钱工作。