支持服务小微企业和“三农”新政策解读

2018年全国金融工作会议提出金融机构要回归本源、服务实体经济；2019年国办6号文明确提出政策性担保机构要切实支持服务小微企业和“三农”。

担保机构经营的是风险，提供的是服务，在风险可控与可持续发展的前提下，如何真正服务于实体经济、小微企业，不是一句口号、不是一场运动，而是如何落到实处。

针对实体经济、小微企业融资现状，可通过产品的创新、制度的设计、流程的优化等方面来为实体经济、小微企业提供融资担保服务。

1、产品方面：针对地区的特色行业、园区产业设计个性化的产品方案，在风险控制的前提下，降低准入门槛，弱化反担保措施，扩大客户服务群体。

2、制度方面：提倡勇于开拓、敢于担当；简政放权、充分信任。服务小微将现行500万以下小微企业一定要从源头抓起，从地区出发，从基层发展，信息的对称性是辨别小微企业风险的重点，企业审批担保由审批制改为备案制，方向由上级部门把握，责任由分子公司承担，只有这样才能做到实时、快捷的服务小微企业。

3、流程方面：服务小微要体现一个“快”字，流程冗长就没有服务的意义。在保前阶段，按行业划分实现标准化的操作模板，如资料清单、报告模板、尽调重点等；保中阶段，精简审批流程与路径，提高审批效率；保后阶段，以保后管理的有效性为主，抓住检查重点，而非保后管理的程式化。

4、风险方面：在可持续发展的前提下，提高实体经济、小微企业的风险容忍度，及时高效对风险项目进行化解处置，一方面有利于保持担保机构资产的流动性，实现优质的资金使用效率，另一方面可与金融机构保持良好的合作态势，实现担保业务的稳步发展；同时争取各项财政补贴来弥补风险损失与资金补充。

5、费率方面：在政策要求的前提下，根据项目实际情况，如行业、反担保措施、地区同行业费率等，实现差别化费率标准，同时可要求合作金融机构降低贷款利率，来做到真正的降费让利，让实体经济、小微企业实实在在的享受到政策红利。

6、可持续发展方面：作为具备准公共产品属性的政策性担保，若以担保费收入来实现自身的可持续性发展，要么背离担保主业、要么高担保费率；而担保机构在监管要求的前提下可通过资源配置，充分实现资金的有效利用，实现资金收益的最大化，但毕竟难以做到可持续发展，只有通过各级党委政府对担保行业的充分理解和支持，方能使担保行业长久不衰，永恒发展。